Решение № 2-1121/2017 2-1121/2017~М-1112/2017 М-1112/2017 от 16 августа 2017 г. по делу № 2-1121/2017

Дело № 2-1121/2017 год

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года р.п. Базарный Сызган, Ульяновской области

Инзенский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Родиной Н.Ю.,

при секретаре Исачкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании кредитной задолженности и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Л.А.А. о расторжении Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании кредитной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (<данные изъяты>) (далее – Банк, Кредитор) и гражданином Л.А.А. (далее – Заемщик, Должник) было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования (далее Кредитный договор) о кредитовании счета на сумму <данные изъяты> под 26,9% годовых, окончательный срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 1 Соглашения, п.2.2 Правил подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения Ответчика к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется открыть счет Заемщику, производить зачисление и списание денежных средств со счета Заемщика, предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита (далее-Кредит), а Заемщик обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 6 Соглашения).

Согласно п. 3.1. Правил, для осуществления операций с использованием карты в рамках Договора, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита (далее – Счет) № (п.17 Соглашения).

В соответствии с п. 4.1 Правил Банк выпустил Клиенту карту и ПИН конверт. Предоставление кредита производился в безналичной форме путем перечисления суммы кредитного лимита на текущий счет Заёмщика. Согласно п. 5.3. Правил Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Заемщика.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.,

В соответствии с п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. По условиям п. 5.8.1. Правил предоставления кредита в целях погашения задолженности Клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Также в соответствии с п. 5.6 Правил Банк ежемесячно с 12 по 15 число каждого месяца направлял Клиенту SMS–сообщение на мобильный телефонный номер, указанный Клиентом в Заявлении-Анкете, с указанием сроков оплаты, размера минимального платежа, остатка задолженности (ссудная задолженность, начисленные проценты, в том числе просроченная задолженность, неустойка, плата за возникновение сверхлимитной задолженности, сверхлимитная задолженность, пр.).

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной, на сумму которой с даты следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку за просроченную задолженность. Размер неустойки определен в п.12 Соглашения, а именно в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисленных процентов (включительно) – из расчета 20% годовых. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1. Правил). Таким образом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление неустойки до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов. Учитывая, что денежные обязательства до настоящего времени не исполнены, Заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, обязательства по Кредитному договору не прекращены, то следовательно, неустойка начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на индивидуальных условиях (далее – Кредитный договор).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых (п.п.1 и 4.1. раздела 1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела 1 Кредитного договора).

Согласно п. 17 раздела 1 и 2.3.1 раздела 2 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заёмщика №.

В соответствии с п. 6 раздела 1 Кредитного договора дата платежа 15 число каждого месяца, способ платежа: дифференцированные платежи. В соответствии с п. 8 раздела 1 погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заёмщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.4.1. раздела 2 кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

П. 2.4.2 раздела 2 кредитного договора устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 2.4.2 раздела 2 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.6 раздела 2 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени), размер которой указан в п. 12 раздела кредитных договоров: в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита – из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, Заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитным договорам не прекращены, то следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором, либо расторжения Кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки, исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения Кредитного договора.

В нарушение условий Соглашения и Кредитного договора Заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с июля 2016г., платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчетах задолженности по соглашению и кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет:

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

- проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> коп.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты> коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- основной долг -<данные изъяты> коп;

- просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

Кредитор уведомлял Заемщика о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения, информировал Ответчика о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако, действий со стороны Должника по погашению задолженности проявлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (далее - Требование) с разъяснением последствий их неисполнения. Указанные требования должны исполняться в срок указанный в требовании Кредитора. Однако, требования Кредитора Ответчиком до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

В соответствии с п. 6.3.6. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение).

Ответчик в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом: допустил просрочку исполнения обязательств по соглашению, платежи вносил не в полном объеме, что в соответствии с п. 6.3.6 Правил является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности и досрочного расторжения Соглашения. На основании п. 2.4.7. раздела 2 кредитного договора Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, представил суду заявление, в котором просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, выразив согласие на вынесение заочного решения по делу, уточнив исковые требования, просил взыскать с Л.А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг - <данные изъяты> коп;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> коп. в том числе:

- основной долг – <данные изъяты> коп.,

- просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, судебная корреспонденция была направлена ему по правилам ст. 119 ГПК РФ по последнему известному месту жительства, которое является местом регистрации, и вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, с направлением в их адрес копии принятого судом решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов…, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Л.А.А. систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору. На день рассмотрения дела в суде заемщиком (ответчиком по делу) обязательства по погашению кредитов также не исполнены.

Сумма долга на день рассмотрения дела в суде составила по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- просроченный основной долг <данные изъяты> руб. 00 коп;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.

- пеня за несвоевременную уплату процентов -<данные изъяты> коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- основной долг - <данные изъяты> коп.,

- просроченный основной долг - <данные изъяты> коп.,

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.,

- пеня за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.

В соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Вышеуказанным Соглашением и кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты и просроченный основной долг, пени за несвоевременную уплату основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов, суд находит обоснованными.

Поскольку в данном случае имеет место досрочное взыскание долга по Соглашению о кредитовании и кредитному договору, заемщик ФИО1 предупреждался о расторжении указанных соглашения и кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий, поэтому суд считает обоснованным и требование истца о расторжении вышеуказанных Соглашения и кредитного договора.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины также подлежат удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что представителем истца на день рассмотрения дела судом был увеличен иск, в связи с чем цена иска составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., то по правилам ст. 103 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» <адрес> государственную пошлину в размере 85 руб. 38 коп., из расчета разницы уплаты государственной пошлины от первоначального иска с увеличенным (<данные изъяты>.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении Соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ., кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании кредитной задолженности и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Взыскать с Л.А.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110801 (<данные изъяты>) руб. 92 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 389236 (<данные изъяты>) руб. 37 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8115 (<данные изъяты>) руб.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» <адрес> государственную пошлину в размере 85 (<данные изъяты> руб. 38 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ________________________Н.Ю. Родина