Решение № 2-1131/2019 2-1131/2019~М-369/2019 М-369/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1131/2019

Дело № 2-1131/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 06 мая 2019 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Филатовой И.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 225461,39 руб., из них 52005,04 руб.-задолженность по основному долгу, по процентам за пользование кредитом – 158456,35 руб., по неустойке – 15000,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5455,00 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО3 заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-М/000178 от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты № КК-М/000178, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 55 000 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении- анкете, а также Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» или Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК». В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,14% в день. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания.

Согласно условиям Заявления-Анкеты, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

Ответчик нарушил обязательства по Кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ответчика отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 225461,39 руб., из них: 52 005,04 руб. - задолженность по основному долгу; 158 456,35 руб. - задолженность процентам за пользование кредитом; 15 000,00 руб. - сумма неустойки.

В соответствии с изложенным просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по Договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 005,04 руб., проценты за пользование кредитом в размере 158 456,35 руб., неустойку в размере 15 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ООО «Реальные инвестиции» о рассмотрении дела извещен надлежаще, в суд своего представителя не направили.

В письменных пояснениях указал, что согласно заявлению-анкете, заполненному ответчиком для заключения кредитного договора, и выдаче кредитного договора, а именно, п. 2.5 срок кредита определен до окончания срока действия кредитной карты.

В соответствии с распиской от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получила кредитную карту сроком до 07.2015.

Таким образом, срок исполнения по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты - 07.2015. Именно после истечения указанного срока, истец узнал о нарушении его прав по невозврату задолженности по кредитному договору.

Кроме этого, заключая договор кредитной карты с Тарифами банка и условиями договора, Заемщик с ними согласился, обязался их выполнять.

Ответчик о рассмотрении дела извещена надлежаще, в суд не явилась.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласен, поддержал письменные возражения, в которых указал, что между ответчиком и ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» заключен договор кредитной карты на срок действия карты - до июля 2016 года.

Начиная с июля 2013 года (с даты оформления кредитной карты) до ДД.ММ.ГГГГ ответчик регулярно исполняла свои обязательства по кредитному договору № КК- М/000178 от ДД.ММ.ГГГГ. В сентябре 2014 года в городе исчезли все банкоматы ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и производить оплату по кредиту стало невозможно. Из новостей стало известно об объявлении банка банкротом. С требованием досрочного погашения суммы долга к ответчику никто не обращался. О наличии правопреемников также никто не сообщал.

Правопреемником кредитора стал конкурсный управляющий.

С предложением альтернативного варианта погашения задолженности новый кредитор к ответчику не обращался.

Уведомления о переуступке права требования на истца и необходимости погашения задолженности новому кредитору ответчик не получала.

В соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» возврат кредита осуществляется путем размещения на счете суммы минимального платежа в течение платежного периода. Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 811 ГК РФ), соответственно течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения очередного платежа.

Поскольку по данному требованию предусмотрено исполнение обязательств заемщиком по частям (путем размещения на счете минимального ежемесячного платежа), что согласуется с положением ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению с момента невнесения очередной отдельной части платежа, т.е. со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленным истцом документам, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по настоящему требованию подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ - срок размещения очередного ежемесячного минимального платежа по кредиту.

Соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ (определение суда о принятии иска и обеспечительных мер) с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного просит в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные Инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному ответчиком с ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» № КК-002549 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52005,04 руб. - основной долг; 158 456,35 руб. - процентов за пользование кредитом; 15 000 рублей - неустойки; 5 455 руб. государственной пошлины – отказать в полном объеме.

В случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер неустойки на основании ст.333 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ОАО АКБ «Экопромбанк» заключен договор кредитной карты №КК-М/000178 на следующих условиях: кредитный лимит – 55000 руб., процентная ставка – 0,14 % в день, срок кредита – до окончания срока действия кредитной карты. В рамках договора Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк» открывает заемщику текущий счет, выпускает кредитную карту, устанавливает кредитный лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, подключает СМС-сервис. Акцептом настоящего предложения будут являться в совокупности действия банка по открытию счета, выдаче кредитной карты и ее активации. В случае акцепта предложения и заключения договора, положение с приложением будут являться неотъемлемой частью договора. Договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на срок действия кредитной карты. Договор продлевается в порядке, предусмотренном положением (л.д.23 оборот).

При подписании заявления ФИО2 подтвердила своей подписью, что ознакомлена с составными частями договора кредитной карты: положением (с приложениями), а также условиями обслуживания, и в случае заключения договора к ним присоединяется в целом, обязуется их соблюдать.

В дальнейшем, заявлением ФИО2 на выдачу кредитной карты установлен кредитный лимит в размере 55 000 руб., определен тарифный план – «Положительный момент».

Порядок открытия счетов для учета операций с использованием банковских карт, выпуска и использования банковских карт, эмитируемых банком для физических лиц определен условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями кредитования физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» (л.д.26-39).

В соответствии с п. 1.3. Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор считается заключенным с момента получения банком заявления на комплексное банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа удостоверяющего личность. Заявление на комплексное банковское обслуживание передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения универсального договора.

В рамках комплексного обслуживания банк оказывает клиенту следующие виды услуг: выпуск кредитных и /или расчетных карт, открытие и обслуживание счетов, проведение операций с их использованием, открытие и обслуживание вкладов, кредитование физических лиц, проведение операций по счетам и вкладам клиента через удаленные каналы обслуживания (п.1.6).

Согласно общим условиям кредитования, на сумму каждого представленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п.3.3).

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «Положительный момент») предусмотрено, что льготный период кредитования составляет до 60 дней, процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 0.14 % в день, на сумму просроченной задолженности – 0,22 % в день, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж – 5 % от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 руб. (л.д.40 оборот).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила кредитную карту № ***9452 со сроком действия до 07/15 (л.д. 25).

Ответчик предоставленной суммой кредита (кредитным лимитом) воспользовалась, совершив операции по снятию денежной суммы с кредитной карты.

27.03.2017г. между ООО «Реальные инвестиции» и ФИО3 заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с условиями которого принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленные на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.15-17).

Согласно отчета агента № от 18.04.2017г. по итогам тендеров, конкурсов, аукционов и иных организованных торгов, агентом во исполнение поручения приобретены кредиты и овердрафты по пластиковым картам в количестве 4850 (л.д.18).

В рамках агентского договора, 14.04.2017г. между ОАО АКБ «Экопромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по кредитным договорам, в том числе права требования к ФИО2 по договору кредитной карты № КК-М/000178 от ДД.ММ.ГГГГ В адрес ФИО2 ООО «Реальные инвестиции» направлено уведомление об уступке прав (требований) (л.д.22).

Из движения по лицевому счету установлено, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает. Последний платеж по договору произведен ответчиком 06.08.2014г. (л.д.41-44).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения задолженности, с 06.08.2014г. платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не производится. Факт активации кредитной карты, использования кредитных средств ответчик не оспаривает.

Между тем, в судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.63-65).

По мнению представителя ответчика, срок исковой давности по требованиям ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ истек.

В качестве возражений относительно заявленного представителем ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, представитель истца указывает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 07.2015 г., так как срок предоставления кредита по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика и представителя истца в части применения срока исковой давности основаны на неверном толковании норм материального права, противоречат правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитной карты ФИО2 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, включая сумму просроченного кредита, абонентскую плату, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования счета-выписки, штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период, просроченные проценты, проценты на просроченный долг).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который составляет календарный месяц.

Договором кредитной карты установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа в течение календарного месяца), что согласуется с положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 01.11.2018г. задолженность ответчика составляет 225 461,39 руб., в том числе по основному долгу – 52005,04 руб., по процентам за пользование кредитом – 158 456,35руб., по неустойке – 15000,00 руб.

Из выписки по лицевому счету, представленной в материалы дела, следует, что последний платеж во исполнение заключенного между сторонами договора кредитной карты был внесен 06.08.2014г.

ООО «Реальные инвестиции направило настоящее исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока со дня нарушения его прав со стороны ответчика, поскольку в последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен 06.08.2014г., просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период наступила 30.09.2014г. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности подлежит применению к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. Исходя из изложенного, период для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте, составляет с 29.01.2016г. по 31.10.2018г., задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит, так как находится за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу изложенного, с учетом отмены 31.10.2018г. судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженности по кредиту №КК-М/000178 от 31.07.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218093,18 руб., размер задолженности ФИО2 по договору кредитной карты № КК-М/000178 от 31.07.2013г. в части основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 26 696,38 руб.

Принимая во внимание положения условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «Положительный момент»), согласно которым предусмотрена процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 0,14 % в день, на сумму просроченной задолженности – 0,22 % в день платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, размер процентов за пользование денежными средствами подлежит взысканию исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы основного долга 26696,38 руб. с применением процентной ставки 51,1 % годовых, т.е. 26696,38 х 51,1% х 30/365 = 1121,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 25361,56 руб. х 51,1% х 31/365 = 1100,69 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 24093,48 руб. х 51,1% х 31/365 = 1045,65 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 22888,81 х 51,24% х 29/366 = 929,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 21744,37 х 51,24% х 31/366 = 943,7 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 20657,15 х 51,24% х 31/366 = 896,52 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 19624,29 х 51,24% х 29/366 = 796,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 18643,08 х 51,24% х 32/366 = 835,20 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 17710,93 х 51,24% х 30/366 = 743,85 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 16825,38 х 51,24% х 29/366 = 683,11руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 15984,11 х 51,24% х 33/366 = 738,46 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 15184,9 х 51,24% х 30/366 = 637,76 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 14425,65 х 51,24% х 31/366= 626,07 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 13704,37 х 51,24% х 30/366 = 575,58 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 13019,15 х 51,24% х 30/366 = 546,80 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 12368,19 х 51,1% х 32/365 = 554,09руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 11749,78 х 51,1% х 28/365 = 460,59 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 11162,29 х 51,1% х 31/365 = 484,44 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10604,18 х 51,1% х28/365 = 415,68 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10073,97 х 51,1% х 33/365 = 465,41руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9570,27 х 51,1% х 30/365 = 401,95 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9091,76 х 51,1% х 31/365 = 394,58 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8637,17 х 51,1% х 31/365 = 374,85 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8205,31 х 51,1% х 29/365 = 333,13руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7795,04 х 51,1% х 32/365 = 349,21 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7405,29 х 51,1% х 30/365 = 311,02 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7035,03 х 51,1% х 29/365 = 285,62 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6683,28 х 51,1% х 33/365 = 308,76 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6349,12 х 51,1% х 28/365 = 248,88 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 6031,66 х 51,1% х 30/365 = 253,32 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 5730,08 х 51,1% х 31/365 = 248,68 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 5443,58 х 51,1% х 31/365 = 236,25 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 5171,4 х 51,1% х 30/365 = 217,19 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 4912,83 х 51,1% х 31/365 = 213,21 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 4667,19 х 51,1% х 31/365 = 202,55руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 4433,83 х 51,1% х 30/365 = 186,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 4212,14 х 51,1% х 32/365 = 188,70 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.10.2018г. размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 19 354,98 руб.

Поскольку ФИО2 допущена просрочка оплаты задолженности по договору кредитной карты, размер процентов на просроченную задолженность, включающуюся в себя общую сумму задолженности клиента перед банком, в том числе суммы плат, комиссии, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы кредита, подлежит определению исходя из следующего расчета:

За период с 30.09.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности (1405,07(просрочка основного долга) + 3432,47(просрочка процентов)) с применением процентной ставки 80,3 % годовых, т.е. 4837,14 х 80,3 % х 30/365 = 319,27 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1334,82+2909,25) х 80,3% х 31/365 = 289,44 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1268,08 + 2915,22)х 80,3% х 31/365 = 285,30 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1204,67 + 2968,76) х 80,52% х 29/366 = 266,26 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1144,44 + 3036,42) х 80,52% х 31/366 = 285,13 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1087,22 + 2920,8) х80,52% х 31/366 = 273,34 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов составляет (1032,86 + 3020,75) х 80,52% х 29/366 = 258,61 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (981,21 + 3035,81) х 80,52% х 32/366 = 282,79 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (932,15 + 3098,14) х 80,52% х 30/366 = 265,99 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (885,55 + 3072,52) х 80,52% х 29/366 = 252,52 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (841,27 + 3146,81) х 80,52% х 33/366 = 289,53руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (799,21 + 3184,5) х 80,52% х 30/366 = 262,92руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (759,25 + 3123,84) х 80,52% х 31/366 = 264,82 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (721,28 + 3200,68) х 80,52% х 30/366 = 258,84 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (685,22 + 3153,91) х 80,52% х 30/366 = 253,38 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (650,96 + 3235,85) х 80,3% х32/365 = 273,63 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (618,41 + 3267,35) х 80,3% х 28/365 = 239,36 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (587,49 + 3016,5) х 80,3% х 31/365 = 245,79 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (558,11 + 3246,07) х 80,3% х 28/365 = 234,33 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (530,21 + 3219,23) х 80,3% х 33/365 = 272,20 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (503,7 + 3303,59) х 80,3% х 30/365 = 251,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (478,51 + 3237,9) х 80,3% х 31/365 = 253,45 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (454,59 + 3328,64) х 80,3% х 31/365 = 258,01 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (431,86 + 3352,27) х 80,3% х 29/365 = 241,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (410,27 + 3266,53) х 80,3% х 32/365 = 258,84 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (389,75 + 3359,17)х 80,3% х 30/365 = 247,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (370,26 + 3281,88) х 80,3% х 29/365 = 233,00 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (351,75 + 3379,52)х 80,3% х 33/365 = 270,88 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (334,16 + 3395,28) х 80,3% х 28/365 = 229,73 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (317,46 + 3102,45) х 80,3% х 30/365 = 225,71 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (301,58 + 3384,94) х 80,3% х 31/365 = 251,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (286,5 + 3315,5) х 80,3% х 31/365 = 245,65 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (272,18 + 3416,15) х 80,3% х 30/365 = 243,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (258,57+ 3327,27)х 80,3% х 31/365 = 244,55 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (245,64 + 3428,89) х 80,3% х 31/365 = 250,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (233,36 + 3441,66) х80,3% х 30/365 = 242,55 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (221,69 + 3342,26) х80,3% х 32/365 = 250,90 руб.

Таким образом, размер процентов на просроченную задолженность составляет 9 572,28 руб.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на просроченную задолженность из расчета 80,3% (80,52%) годовых от сумм просроченной задолженности по смыслу ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются мерой ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства - неустойкой.

Также заявлены требования о взыскании с ФИО2 неустойки за просрочку оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 15000,00 руб. Вместе с тем, при определении размера неустойки, предусмотренной условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц– 300 руб. за факт пропуска срока оплаты минимального платежа, суд исходит из того, что за период с 30.09.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ размер штрафа составит 11100,00 руб. Таким образом, общий размер заявленной неустойки составляет 20672,28 руб.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание заявление представителя ответчика о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, и учете состояния здоровья должника.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 Гражданского Кодекс Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является штрафной санкцией за нарушение обязательств и не может рассматриваться как способ возмещения убытков или как способ обогащения.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п.1 ст.333 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Вместе с тем, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, поэтому при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (например, потеря работы, наличие иждивенцев).

Определение размера неустойки должно в любом случае производиться судом с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в данном конкретном деле, судом принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение сумм неустойки и основного долга, а также процентов; имущественное положение должника.

При определении суммы неустойки суд учитывает, что заявленный размер штрафных санкций завышен и не соответствует последствиям нарушения обязательства. Нарушение обязательств со стороны ответчика не повлекли для истца каких-либо крайне неблагоприятных последствий.

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе срок допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательств, размер суммы задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, считает заявленный истцом размер штрафных процентов несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его до 8000,00 руб.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» подлежит взысканию задолженность в размере 54051,36 руб., в том числе основной долг –26 696,38 руб., проценты – 19 354,98 руб., штрафы – 8000,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 5455 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2690 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2765 руб. (л.д. 10,11).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 1307,76 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № КК-М/000178 от 31.07.2013г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54051,36 руб., в том числе основной долг –26 696,38 руб., проценты – 19 354,98 руб., штрафы и неустойка – 8000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1307,76 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья- Э.Б.Домнина