Решение № 2-223/2017 2-223/2017~М-156/2017 М-156/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-223/2017

Дело № 2-223-2017 год


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 15 августа 2017 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Ивановой И.Е.,

при секретаре Клипа Т.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В Михайловский районный суд Алтайского края поступило исковое заявление от Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, согласно доводам которого, Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления гражданки России ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ОАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum № с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты Сбербанка России с разрешенным овердрафтом (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчета по операциям, совершаемым с использованием дебетовых карт с разрешенным овердрафтом, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием дебетовых карт с разрешенным овердрафтом, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (<данные изъяты>), а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие права и обязанности. Согласно ч.1,4 ст.1152 ГК РФ, ч.2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Предполагаемым наследником первой очереди принявшим наследство является ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по счету № международной карты ПАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum № составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

В связи с чем, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России», в лице Алтайского отделения № Сбербанка России, с ФИО1 сумму задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего в общей сумме <данные изъяты>

В ходе судебного заседания истец свои исковые требования изменил, и просил взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО1 в лице ее законного представителя, в солидарном порядке, сумму задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего в общей сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и также являющаяся законным представителем малолетней ФИО3, - не явились, надлежащим образом извещены, ходатайств об отложении и возражений на иск, - не поступило.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и обсудив доводы искового заявления, приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карты ПАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum №, с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты> а также открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых от суммы кредита.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты с разрешенным овердрафтом, согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует его подпись на заявлении(л.д. 10-12).

Между банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям и тарифам на выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанк России.

В соответствии с п. 2.1 Условий использования международных карт Сбербанка России для отражений операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает клиенту счет карты. На остаток счета начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.

В силу п. 2.5 Условий в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается представившем Держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.Согласно п. 2.6 Условий задолженность, возникающая при совершении Держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет держателя средств (в том числе начисленных по счету процентов) в следующей очередности:

-на возмещение платы за несвоевременное погашение разрешенного овердрафта;

- на возмещение платы за превышение лимита овердрафта;

- на уплату просроченных процентов за овердрафт;

- на уплату срочных процентов за овердрафт;

-на погашение задолженности по овердрафту.

В соответствие с п. 2.7 Условий закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета карты производится по заявлению Держателя в следующие сроки при условии урегулирования спорных операций: в случае возврата карты (в том числе всех дополнительных карт, выпущенных по счету) в Банк – по истечении 45-ти календарных дней с даты возврата карты: в случае невозможности возврата карты – по истечении 45-ти дней с даты подачи заявления об утрате каждой утраченной карты или после окончания срока действия последней из несданных карт, выпущенных к одному счету.

Согласно п. 3.1.1., 3.1.8. Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечивать выполнение Условий и правил Держателя дополнительных карт. Не допускать превышения лимита овердрафта по счету. В случае превышения лимита, погасить задолженность перед Банком, включая плату в соответствии с тарифами Банка.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО2 была ознакомлена с условиями выдачи и использования кредитной карты и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО2 (л.д. 13-16).

Согласно свидетельства о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Согласно ответа нотариуса Михайловского нотариального округа Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56) наследником ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирована дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированная по месту пребывания в <адрес>.

Наследственное имущество состоит из:

- автомобиля марки <данные изъяты>

- автомобиля марки <данные изъяты>

- права на денежные средства наследодателя во вкладах в сумме <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсационными выплатами в размере <данные изъяты>

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ).

Банком предъявлены требования к наследнику в лице ее законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счету № международной карты ПАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum № составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом в части основного долга проверен и принимается.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают по долгам наследодателя, суд учитывает следующее.

Согласно п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного, учитывая, что указанное наследство принято ФИО3, в лице ее законного представителя ФИО1, поскольку ФИО3 зарегистрирована наследником по месту открытия наследства. Законный представитель малолетней ФИО3 не оспаривает, что стоимость принятого в порядке наследования имущества составляет <данные изъяты>., как указано в справке нотариуса. Таким образом, стоимость принятого наследства превышает размер задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, разрешая заявленные исковые требования к ответчику ФИО1, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возложения обязанности на ответчика ФИО1 за неисполнение обязательств по счету кредитной карты, поскольку данный ответчик в наследство, открывшееся после смерти наследодателя ФИО2, не вступала, доказательств фактического принятия наследства данным ответчиком и наличия у нее права на вступление в наследство суду не представлено.

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу ПАО «Сбербанк России», установив, что истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины (л.д. 6), в размере <данные изъяты>, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1, законного представителя малолетней ФИО3, в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд считает в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, - отказать.

Взыскать с ФИО1, законного представителя малолетней ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, - отказать.

Взыскать с ФИО1 , законного представителя малолетней ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum № в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 , законного представителя малолетней ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения его в окончательной форме, через Михайловский районный суд.

Председательствующий: И.Е.Иванова