Решение № 2-3439/2018 2-3439/2018~М-3440/2018 М-3440/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-3439/2018

Дело № 2-3439-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 13 ноября 2018 года

Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре Кошелевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) (далее - Банк) с одной стороны, и ФИО1, далее - (Заёмщик), на основании «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 123 000,00 (Один миллион сто двадцать три тысяч рублей 00 коп.) под 13,75% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящегося по адресу: <адрес> именуемого далее объект недвижимости кадастровый номер № Кредит выдан на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт, указанный в пп. 1.1 Договора.

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору). Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого являются: квартира, находящегося по адресу: <адрес>. Основанием приобретения объекта недвижимости, является договор купли-продажи указанной квартиры от 23.05.2013 года. Право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном порядке за ФИО1, собственность, о чём сделаны записи в ЕГРП.

Ипотека в силу закона на указанные объекты недвижимости в пользу ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанк) зарегистрирована в ЕГРП 29.05.2013 года.

В период с 30.11.2017 года по 01.10.2018 года обязательства заемщиком, надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на 01.10.2018 года размер задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 766 949,83 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 608 427,28 руб.; просроченные проценты – 75 594,42 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 21 994,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 60 933,65 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Согласно п. 9 Закладная, и п 2.1.1. условий кредитного договора квартира, расположенного по адресу: <адрес> оценочная стоимость указанного Предмета залога составляет 1 576 000,0(0дин миллион пятьсот семьдесят шесть тысяч рублей 00 коп.). Для целей залога применяется дисконт в размере 90,0 (девяносто) процентов, применения дисконта. Таким образом залоговая стоимость квартиры составляет: 1418400,00 рублей. 90% от суммы 1 576 000,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 766 949,83 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 608 427,28 руб.; просроченные проценты – 75 594,42 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 21994,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 60 933,65 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 16 869,50 руб. за подачу искового заявления; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 418 400, 00 (Один миллион четыре восемнадцать тысяч четыреста рублей ) 00 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, истец своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 ГПК РФ.

Ответчик извещен судом по месту проживания и регистрации, указанным им в кредитном договоре (л.д. 14-17), заявлении-анкете для получения «Жилищного кредита» (л.д. 11-13), а также согласно сведениям о регистрации ответчика (л.д. 56), повестками, направленными заказными письмами с уведомлением. Однако ответчиком почтовые отправления получены не были, что следует из почтовых сообщений.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанных положений ответчик не был лишен права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что им сделано не было.

Таким образом, суд полагает, что ответчик имел возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст. 35, 36 ГПК РФ, реализовал их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.05.2013 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), по которому Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 123 000,00 (Один миллион сто двадцать три тысяч рублей 00 коп.) под 13,75% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Объект недвижимости), на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счёт, указанный в п. 1.1 Кредитного договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (л.д. 14-20, 21-28).

Установлено, что свою обязанность по предоставлению кредита ПАО Сбербанк выполнило в полном объеме, а именно в размере 1123000 руб., что подтверждается отчетом о всех операциях за период с 22.05.2013 года по 10.10.2018 года (л.д. 9-10).

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1, п. 4.2 Кредитного договора).

Как усматривается из материалов дела, заемщик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка, в связи с чем, на основании п. 2 ст.811 ГК РФ и п. 5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно прилагаемому расчету, проверенному и принятому судом (л.д. 6-8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 766 949,83 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 608 427,28 руб.; просроченные проценты – 75 594,42 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 21 994,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 60 933,65 руб. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая длительность неисполнения обязательств заемщиком, соразмерность предъявленной к взысканию суммы образовавшейся задолженности, суд не находит оснований для снижения сумм неустойки.

Ответчиком ФИО1 каких-либо возражений или пояснений относительно указанных исковых требований, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Кроме этого, истец просит обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 418 400, 00 (Один миллион четыре восемнадцать тысяч четыреста рублей ) 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Судом установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной квартиры (п. 2.1 Кредитного договора). Права собственности на указанный предмет залога принадлежат ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры от 23.05.2013 года (л.д. 29-30).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной от 22.05.2013 года (л.д. 32-37).

Предметом залога, согласно п. 8 закладной, является квартира, состоящая из 2х комнат, расположенная на 2 этаже трехэтажного жилого дома, общей площадью 52,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 33).

В соответствии с п. 9 закладной залоговая стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога, исходя из оценочной стоимости по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателем, составляет 1418400 руб. (л.д. 33).

Согласно п. 1 ст. 349, ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог в соответствии с кредитным договором, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной стоимости предмета залога, определенной по соглашению сторон в договоре залога, а именно в размере 1418400 руб. Ответчиком установленная стоимость залогового имущества не оспаривалась, возражений против установления указанной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом изложенного, учитывая цену заложенного имущества, которую стороны установили в договоре, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1418400 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что настоящим решением суда исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 16 869,50 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 766 949,83 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 608 427,28 руб.; просроченные проценты – 75 594,42 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 21994,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 60 933,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 869,50 руб., а всего 783819,33 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №№

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества в размере 1418400 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2018 года.

Председательствующий: С.И. Неганов