Решение № 2-2412/2018 2-2412/2018 ~ М-2194/2018 М-2194/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-2412/2018

Дело №2-2412/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 5 июня 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Юмановой Е.В.,

при секретаре Малининой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк АО «Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 656725 руб. 57 коп., состоящую из суммы основного долга в размере 461323 руб. 84 коп., процентов за пользование кредитом в размере 77356 руб. 39 коп., задолженности по неустойке начисленной до даты выставления заключительного требования 41014 руб. 10 коп., задолженности по неустойке начисленной с даты выставления заключительного требования 77031 руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9767 руб. 26 коп. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита. Рассмотрев заявление ФИО1, Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовала оферту Банку путем передачи Банку собственноручно подписанных Индивидуальных условии, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита №. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, Банк открыл ФИО1 банковский счет и зачислил на счет сумму кредита в размере 464363 руб. 76 коп. Ответчик в свою очередь в установленный договором срок кредит не погашает, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежаще, об уважительности неявки не сообщила, ходатайств не заявляла.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, требование о взыскании основного долга, процентов не оспаривал, к заявленной неустойке просил применить ст. 333 ГК РФ.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, рассмотрев материалы гражданского дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно со ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Из заявления следует, что ФИО1 просила Банк предоставить ей потребительский кредит в размере 464363 руб. 76 коп. на срок 1828 дней c процентной ставкой 36 % годовых. При подаче заявления ответчик согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита Банк предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями; откроет банковский счет (л.д.4).

Судом установлено, что по результатам рассмотрения заявления ФИО1 Банком было принято решение о заключении с ответчиком договора потребительского кредита №.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 464363 руб. 76 коп. на срок 1828 дней, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, размер ежемесячного платежа 16780 руб., последний платеж 17663 руб. 51 коп.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется Банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщиком договорам №, №, №.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Из письменных материалов дела следует, что ФИО1 была надлежащим образом ознакомлена с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении на предоставление потребительского кредита, Анкете к заявлению, индивидуальных условиях потребительского кредита, графике погашений.

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи 434 ГК РФ. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным.

Как было установлено в судебном заседании, ФИО1 в нарушение условия договора потребительского кредита не производил платежи в счет погашения задолженности.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО2 в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 579694 руб. 33 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 23 января 2016 года (л.д. 22).

До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не погашена.

Суд считает исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов.

С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита в размере суммы основного долга – 461323 руб. 84 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом – 77356 руб. 39 коп.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) пророченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашении просроченных основного долга и процентов либо до даты выставлении заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму пророченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Истец просит взыскать с ответчика 41014 руб. 10 коп. – задолженность по неустойке, начисленной за пропуск очередного платежа до даты выставления заключительного требования, 77031 руб. 24 коп. – неустойку за пропуск очередного платежа, начисленную после выставления заключительного требования от 23 декабря 2015 г.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащиеся в п. 71 постановления от 24 марта 2016года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», учитывая чрезмерно высокий размер неустойки, установленный банком, несоразмерность заявленной неустойки последствиям нарушения ответчиком исполнения обязательств, а также период просрочки, сумму неисполненного обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца неустойки, начисленной до даты выставления заключительного требования и неустойки, начисленной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования, до 15000 руб.

Размер взыскиваемой неустойки в сумме 15000 руб. не ниже размера минимальной ответственности за просрочку исполнения денежного обязательства, определенной исходя из требований пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ (с учетом размера фактически подлежащего выплате страхового возмещения).

По правилам статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9768 руб. 26 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 553680 руб. 23 коп., из них: сумма основного долга – 461323 руб. 84 коп., сумма задолженности по процентам 77356 руб. 39 коп., сумма задолженности по неустойке – 15000 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9767 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Е.В. Юманова

мотивированное решение составлено 9 июня 2018 года