Решение № 2-59/2025 2-59/2025~М-9/2025 М-9/2025 от 13 февраля 2025 г. по делу № 2-59/2025

УИД № 36RS0036-01-2025-000010-24

№2-59/2025 (строка 213г)

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2025 года р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Коломийцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

13.01.2025 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №6157477098 от 31.08.2022 за период с 09.11.2022 по 04.01.2025 в размере 630533 рубля 57 копеек (из которых: 562756 рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность, 41779 рублей 12 копеек – просроченные проценты, 12082 рубля 83 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8638 рублей 63 копейки – неустойка на просроченную ссуду за период с 13.01.2023 по 04.01.2025, 1469 рублей 85 копеек – неустойка на просроченные проценты за период с 13.01.2023 по 04.01.2025, 112 рублей 10 копеек – неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде за период с 04.09.2024 по 04.01.202, 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии (за услугу «возврат в график») за период с 08.10.2022 по 09.12.2024), обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки RENAULT Duster, год выпуска 2017, идентификационный номер автомобиля VIN №, номер кузова автомобиля №, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 397349,18 руб., и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 37610 руб. 67 копеек. В обоснование иска указало, что 31.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно–акцептной форме заключен указанный договор в электронном виде, подписан простой электронной подписью, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 775900 руб., под 9,9% годовых с возможностью увеличения лимита под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог указанного выше автомобиля: акцептом заявления заемщика-ответчика в отношении залога ТС является направление банком уведомления о залоге ТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, право залога, согласно п.8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, у банка возникло с момента возникновения у заемщика права собственности – с даты заключения договора купли-продажи этого ТС; п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов; требование о досрочном исполнении обязательств по договору не исполнено до настоящего времени; начальная продажная цена заложенного автомобиля определена на основании положений п.8.14.9 Общих условий. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309,330,334,337,807-811 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства на основании ст.ст.167 ч.5, 233 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

На основании положений ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 433 указанного Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

В пункте 2 статьи 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

При этом, в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из представленных суду анкеты-соглашения на предоставление кредита, согласия на обработку персональных данных, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифам комиссионного вознаграждения на услуги, индивидуальных условий договора потребительского кредита №6157477098 от 31.08.2022, графику платежей к нему, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредитования, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования путем предоставления транша в размере 775900 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев до 31.08.2027, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, в иных случаях - процентная ставка 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств; количество платежей – 60, ежемесячно в размере 29763,80 руб. каждый, минимальный обязательный платеж – 20173,88 руб.; зачисление кредита произведено в ту же дату на банковский счет № согласно заявлению заемщика о предоставлении транша, в залог банку предоставлено транспортное средство – автомобиль марки Рено Дастер, год выпуска 2017, идентификационный номер автомобиля VIN №, номер кузова автомобиля №, регистрационный знак №; заемщик согласен с общими условиями договора потребительского займа и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий); за просрочку исполнения обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий); пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по заключению с банком договоров банковского счета и залога ТС; согласно п.5.2. Общих условий, банк ввправе5 потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Договор потребительского кредита состоит из заявления на получение потребительского кредита (оферты), Общих условий договора потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые одновременно являются договором залога (п.1 Общих условий), подписан простой электронной подписью заемщика, с подтверждением визуализированной собственноручной подписью.

Согласно уведомлению, залог на принадлежащее ответчику транспортное средство - автомобиль Рено Дастер, год выпуска 2017, идентификационный номер автомобиля VIN №, номер кузова автомобиля № - зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ за №, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».

Как следует из сообщения отделения Госавтоинспекции ОМВД России по Таловскому району от 03.02.2025, спорный автомобиль Рено Дастер, год выпуска 2017, идентификационный номер автомобиля VIN №, номер кузова автомобиля №, зарегистрирован по настоящее время за ФИО1

Согласно расчету задолженности, заявлению истца от 22.01.2025, выписки по счету №, по состоянию на 04.01.2025 задолженность по кредитному договору состоит из: 562756,04 руб. – просроченная ссудная задолженность, 12082,83 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 41779,12 – просроченные проценты, 8638,63 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1469,85 руб. - неустойка на просроченные проценты, 112,10 руб. - неустойка на просроченные проценты по просроченной ссуде; начислены комиссия за ведение счета - 745 руб., и комиссии за услугу «возврат в график» - 2950 руб.; процентная ставка по кредитному договору применялась 29,9% годовых с 01.09.2022; исполнение обязательств заемщиком по возврату основного долга и процентов производилось несвоевременно и не в полном объеме, ввиду чего начислены неустойки с 13.01.2023 на просроченную ссуду и на просроченные проценты, комиссии согласно тарифам банка; ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 700649,25 руб. С октября 2024 г. обязательства ответчиком перестали исполняться, в связи с чем банк лишился возможности получения определенных сумм денег в установленные договором сроки, и нарушение этих обязательств является существенным.

Направленное заемщику-ответчику 11.10.2024 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №6157477098 от 31.08.2022 по состоянию на 09.10.2024 в размере 580395,26 руб. и обращении взыскания на предмет залога оставлено ФИО1 без исполнения.

Проверив правильность представленного расчета, суд признает его верным, и считает необходимым взыскать с ответчика требуемую задолженность 630533,57 руб., обратив взыскание на заложенное транспортное средство.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает.

Предусмотренные п.2 ст.348 ГК РФ основания, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Стоимость предмета залога сторонами не согласовывалась.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации имущества в процессе исполнения решения суда (ст.85 ч.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Ответчиком ФИО1 не оспорены факт и условия заключения кредитного договора, использования предоставленных денежных средств; не представлено также суду доказательств в опровержение фактов ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и не представлено возражений против расчета задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 37610,67 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №6157477098 от 31.08.2022 за период 09.11.2022 по 04.01.2025 в размере 630533 (шестьсот тридцать тысяч пятьсот тридцать три) рубля 57 копейки, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37610 (тридцать семь тысяч шестьсот десять) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки Рено Дастер, год выпуска 2017, идентификационный номер автомобиля VIN №, номер кузова автомобиля №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С.Тульникова

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2025.