Решение № 2-1066/2019 2-1066/2019~М-270/2019 М-270/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-1066/2019

Дело №2-1066/19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 июля 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Тимерхановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №--. Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 10 000 000 рублей сроком до --.--.---- г., а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых. Процентная ставка снижается на 3 процентных пункта при выполнении заемщиком обязанностей в отношении обеспечения ипотеки земельного участка, расположенного по адресу: ... .... В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, цель использования заемщиками потребительского кредита: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ... и строительство на нем жилого дома. --.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен договор ипотеки земельного участка №--а, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог Банку был предоставлен земельный участок, а впоследствии также жилой дом. По вышеуказанному договору ипотеки в залог предоставлено: земельный участок, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 867 кв.м., расположенный по адресу: ... ..., кадастровый №--, жилой дом общей площадью 180 кв.м., назначение: жилой дом, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, расположенный по адресу: ... ..., кадастровый №--. Истец предоставил ответчикам денежные средства, что подтверждается банковскими ордерами на сумму 10 000 000 рублей. --.--.---- г. заключено соглашение об изменений условий кредитования №--з, согласно которому изменен график погашения задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г..

--.--.---- г. в адрес ответчиков направлены претензии о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, предложение о расторжении кредитного договора. Данная претензия оставлена без удовлетворения.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 11 365 851 рубль 19 копеек, из которой задолженность по кредиту - 9 811 348 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 1 554 502 рубля 99 копеек.

--.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключен кредитный договор №--. Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 500 000 рублей сроком до --.--.---- г., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 15% процентов годовых. В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, цель использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские нужды. --.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключен договор залога транспортных средств №--а, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог был предоставлен автомобиль марки --- года выпуска, двигатель №--, VIN №--, кузов № №--, черного цвета. Истец предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается банковским ордером на сумму 1 500 000 рублей. С мая 2018 года заемщик перестал надлежащим образом исполнять обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г.. --.--.---- г. в адрес ответчика направлена претензия о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, предложение о расторжении кредитного договора. Данная претензия оставлена без удовлетворения. По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 1 079 766 рублей 62 копейки, из которой: задолженность по кредиту 1 020 936 рублей 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 58 829 рублей 77 копеек. По мнению Банка, неисполнение заемщиками обязательств по оплате на протяжении длительного периода времени по погашению основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом (с мая 2018 года), свидетельствует о существенном нарушении условий кредитных договоров, которые нарушают права и законные интересы банка, тем самым, лишая Банк права на возврат выданных кредитов, а также начисленных процентов.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2; расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2; взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 11 365 851 рублей 19 копеек, из которых задолженность по основному долгу 9 811 348 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 1 554 502 рубля 99 копеек, проценты за пользование кредитом по кредитному договору №-- от --.--.---- г., начисленные на сумму остатка основного долга 9 811 348 рублей 20 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу включительно судебного решения по настоящему делу по ставке 14,0 % годовых, взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» Банк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 1 079 766 рублей 62 копейки, из которых задолженность по основному долгу 1 020 936 рублей 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 58 829 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом по кредитному договору №-- от --.--.---- г., начисленные на сумму остатка основного долга – 1 020 936 рублей 85 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15,0% годовых; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно земельный участок, расположенный по адресу: РТ... ..., кадастровый №--, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика или заключением эксперта, жилой дом, расположенный по адресу: РТ... ..., кадастровый №--, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной отчетом оценщика или заключением эксперта; сумму, вырученную от реализации вышеуказанного заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ПАО «АК БАРС» Банк в счет погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору №-- от --.--.---- г.; обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: --- года выпуска, двигатель №--, vin №№--, кузов № №--, --- цвета; сумму, вырученную от реализации вышеуказанного автотранспортного средства направить в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору №-- от --.--.---- г., взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» Банк уплаченную государственную пошлину в размере 72 000 рублей.

Определением Ново-Савиновского районного суда ... ... от --.--.---- г. производство по делу приостановлено в связи с назначением по делу судебной экспертизы.

Определением суда от --.--.---- г. производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, уточнил, просил обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно земельный участок, расположенный по адресу: ... ..., кадастровый №--, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 640 133 рублей 60 копеек; жилой дом, расположенный по адресу: РТ... ..., кадастровый №--, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 058 084 рублей 80 копеек. В остальной части требования поддержал.

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещены, не явились, причина неявки неизвестна.

Согласно статье 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 450, пункту 2 статьи 452 и пункту 3 статьи 453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 10 000 000 рублей, под 17% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен до --.--.---- г.. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до дня выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6.1. Индивидуальных условий, погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим Индивидуальными условиями, производится заемщиком в валюте кредита, в соответствии с Графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий, заемщик обязуется в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в течение 3-х месяцев со дня регистрации права собственности на приобретаемый земельный участок, расположенный по адресу: ... ..., и по окончании строительства жилой дом, в органе, осуществляющем регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заключить с Банком договор ипотеки приобретаемой недвижимости и регистрацию ипотеки.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщиком уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 12.2 Индивидуальных условий, заемщик обязан выплатить единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита в случае: нецелевого использования кредита в случае предоставления кредита определенные цели; несообщения Банку в установленный Общими условиями срок об изменении адреса регистрации и прочее; несообщения Банку в установленный Общими условиями срок предъявлении заемщику претензий, исков со стороны третьих лиц, непредставления банку в установленный Общими условиями срок документов, подтверждающих целевое использование кредита, передачи третьим лицам своего права на получение кредита, возникающего после вступления в силу кредитного договора, в передачу его в залог или по договору об уступке требования, непредставления Банку в установленный договором срок документа, подтверждающих платежеспособность заемщика.

--.--.---- г. между АКБ «АК БАРС» и ФИО1, ФИО2 заключено соглашение об изменении условий кредитования, по условиям которого изменен порядок возврата кредита: в течение периода времени с --.--.---- г. по --.--.---- г. заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных платежей в следующем размере и сроки:

1) до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 205 рублей 20 копеек, штрафы, пени – 7 594 рубля 91 копейку, итого 51 000 рублей 11 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рубля 20 копеек, итого: 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рубля 20 копеек, итого 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек, до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рубля 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 405 рублей 20 копеек; до --.--.---- г. - погашение начисленных и неуплаченных в срок процентов – 43 399 рублей 94 копейки.

Согласно пункту 1.2. соглашения об изменении условий кредитования, в течение срока возврата кредита, оставшегося после окончания периода, указанного в пункте 1.1. настоящего Соглашения, погашение кредита, процентов за пользование кредитом, неисполненных до настоящего момента обязательства заемщика по возврату основного долга по кредиту, оплате процентов за пользование кредитом, начисленных до настоящего момента, производится в порядке, определенном разделом 6 Индивидуальных условий, со следующими особенностями: размер ежемесячного аннуитетного платежа в размере 126 671 рубль; размер ежемесячного аннуитетного платежа может быть измен в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 400 000 рублей сроком до --.--.---- г.. На следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ... рублей и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 600 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 700 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 2 500 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 1 300 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 1 000 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ... и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 300 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно заявлению на выдачу транша №-- от --.--.---- г., ФИО1 и ФИО2 просили ПАО «АК БАРС» БАНК выдать транш кредита в размере 200 000 рублей сроком до --.--.---- г., на следующие цели: приобретение земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., и строительство на нем жилого дома.

Согласно банковским ордерам, указанные денежные суммы были переведены на счет ФИО1 и ФИО2(л.д.65-69).

Как следует из представленных банком материалов, заемщики неоднократно допустили просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору. В связи с этим --.--.---- г. банком заемщикам направлена претензия с требованием о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков составила 11 365 851 рублей 19 копеек, в том числе задолженность по кредиту – 9 811 348 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 1 554 502 рубля 99 копеек.

С учетом изложенных обстоятельств, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиками по кредитному договору, наличием непогашенной задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке заявленной задолженности, размер которой не оспаривается.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 9 811 348 рублей 20 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 14% годовых.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа, а согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая приведенные выше нормы материального права, суд находит требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, подлежащими удовлетворению.

--.--.---- г. между АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключен договор ипотеки земельного участка №--а.

Согласно пункту 1.1. договора ипотеки, залогодатель в обеспечение своих обязательств и обязательств, принятых на себя ФИО2 по кредитному договору, состоящему из Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК и Индивидуальных условий кредитования №-- от --.--.---- г., передает в залог залогодержателю земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 867 кв.м., расположенного по адресу: ... ..., кадастровый №--. Согласно пункту 1.3 договора ипотеки, стороны по взаимному согласию оценивают (определяют залоговую стоимость) предмет залога, указанный в пункте 1.1 настоящего договора, в размере 732 000 рублей.

Согласно пункту 4.1. договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, предусмотренных кредитным договором, настоящим договором и действующим законодательством РФ.

Право собственности на данный объект недвижимости зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 166).

В статье 64 ФЗ «Об ипотеке» установлено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя (пункт 1 названной статьи).

Таким образом, законодательством предусмотрено, что в случае ипотеки земельного участка, и строительства на нем сооружения, на вновь возведенный объект распространяется право залога залогодержателя.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 50 Федерального закона от --.--.---- г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Предусмотренных законом оснований, когда обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом по настоящему делу не установлено. Доказательств обратного стороной ответчиков не представлено.

В соответствии с подп. 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством РФ, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

Согласно экспертному заключению ФБУ «Средне-Волжский региональный центр судебной экспертизы», составленному на основании определения суда, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ... ..., кадастровый №--, на момент проведения экспертизы составляет 800 167 рублей; жилого дома, расположенного по адресу: ... ..., кадастровый №--, на момент проведения экспертизы составляет 3 822 606 рублей.

Оснований ставить под сомнение выводы эксперта, изложенные в заключении, у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка лицом, имеющим высшее экономическое образование, прошедшим профессиональную переподготовку, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленного перед ним вопроса. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ. Выводы эксперта являются ясными и понятными.

Принимая во внимание изложенное, и положения подп. 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, содержащей императивные нормы относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества, начальную продажную цену залогового имущества следует определить в размере 80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной экспертизы, что составляет 640 133 рубля 60 копеек и 3 058 084 рубля 80 копеек, соответственно.

Кроме того, --.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей, сроком до --.--.---- г., под 15% годовых.

Согласно пункту 6.2 Индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа определяется в размере 35 685 рублей. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий, заемщик обязуется в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключить с Банком договор залога транспортного средства, обладающее характеристиками: марка/модели --- года выпуска, двигатель №--, VIN №№--, черного цвета, в день подписания настоящих Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 12.1 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленных банком материалов, заемщик неоднократно допустил просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с этим --.--.---- г. банком заемщику направлена претензия с требованием о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика составила 1 079 766 рублей 62 копейки, в том числе задолженность по кредиту – 1 020 936 рублей 85 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 58 829 рублей 77 копеек.

С учетом изложенных обстоятельств, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по кредитному договору, наличием непогашенной задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика заявленной задолженности, размер которой не оспаривается.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 020 936 рублей 85 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 15% годовых.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа, а согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая приведенные выше нормы материального права, суд находит требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, подлежащими удовлетворению.

--.--.---- г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по кредитному договору, состоящему из общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК и Индивидуальных условий кредитования №-- от --.--.---- г. (Индивидуальные условия) передает в залог залогодержателю транспортное средство марки/модели --- года выпуска, двигатель №--, VIN №№--, черного цвета.

Согласно ответу ОТН и РАС ГИБДД УМВД России ... ... на судебный запрос, вышеуказанный автомобиль по состоянию на --.--.---- г. принадлежит ФИО2

В силу статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанных в статье 348 ГК РФ обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 72 000 рублей 00 копеек, из которых 66 000 рублей ((60 000 + 6 000 (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество)) подлежит возмещению ответчиками ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке, 6 000 рублей подлежит возмещению в пользу истца ФИО4 (по требованию об обращении взыскания на автомобиль). Кроме того, с ФИО2 в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 598 рублей 83 копеек (от цены иска 1 079 766 рублей 62 копейки).

Согласно заявлению ФБУ «Средне-Волжский региональный центр судебной экспертизы», стоимость судебной экспертизы составила 43 578 рублей. Указанные расходы, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ФИО2, ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 11 365 851 рубль 19 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 9 811 348 рублей 20 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 14% годовых, 66 000 рублей в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: РТ, Высокогорский муниципальный район, садовое товарищество «Крутушка-1», участок 179, кадастровый №--, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 640 133 рубля 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: РТ, Высокогорский муниципальный район, садовое товарищество «Крутушка-1», участок 179, кадастровый №--, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 058 084 рубля 80 копеек.

Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества направить в пользу ПАО «АК БАРС» по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в пределах взысканной судом суммы и кредитной задолженности.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ФБУ «---» 43 578 рублей в счет оплаты судебной экспертизы.

Расторгнуть кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между ПАО «АК БАРС БАНК» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС БАНК» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 1 079 766 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1 020 936 рублей 85 копеек за период с --.--.---- г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 15% годовых, 6 000 рублей в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки --- года выпуска, двигатель №--, VIN №№--, --- цвета, в счет погашения задолженности перед ПАО «АК БАРС БАНК» путем продажи с публичных торгов в соответствии с процессуальным законодательством.

Сумму, вырученную от реализации автомобиля марки --- года выпуска, двигатель №--, VIN №№--, черного цвета, направить в пользу ПАО «АК БАРС» по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в пределах взысканной судом суммы и кредитной задолженности.

Взыскать с ФИО2 в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 13 598 рублей 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2019 года.