Решение № 2-671/2019 2-671/2019~М-754/2019 М-754/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-671/2019

Дело № 2-671/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов 11 сентября 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Звягинцевой М.А.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14.12.2015 г. с ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 315181 руб. 86 коп. Процентная ставка по кредиту составила 22,90 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 42301810940420069428. Денежные средства 315181 руб. 86 коп. выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, с целью возврата суммы предоставленного кредит, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 22,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий договора) и комиссии за услугу «СМС-пакет» заемщик принял на себя обязательство уплатить 72 ежемесячных платежа (п.п.2,6 Индивидуальных условий договора), размер каждого из которых составляет 8129 руб. 73 коп. (п.6 Индивидуальных условий договора). Ежемесячная комиссия за предоставление услуги «СМС-пакет» составляет 39 руб. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре. Договор состоит в т.ч. из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования он был ознакомлен и согласен. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. По условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 08.02.2017г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. В соответствии с тарифами банка выставляется штраф за неисполнение (ненадлежащее) исполнение обязательств по кредиту с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графика последний платеж должен быть произведен 14.12.2021г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 15.07.2016 г. по 14.12.2021 г. (с первого дня 8 процентного периода по последний день 72 процентного периода) в размере 225792 руб. 90 коп., что является убытками. Взыскание убытков в полном размере сверх неустойки предусмотрено п.3 условий договора.

В ходе судебного разбирательства истец в части взыскания суммы основного долга в размере 11488 руб. 66 коп., процентов за пользование кредитом в размере 24924 руб. 81 коп., штрафов в размере 1377 руб. 86 коп. и комиссий в размере 195 руб. отказался, производство по делу в части взыскания задолженности просил прекратить; отказ принят судом.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию в сумме 525502 руб. 30 коп., из них сумма основного долга за период с 14.08.2016 г. по 14.12.2021 г. - 299709 руб. 40 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 14.08.2016 г. по 14.12.2021 г. - 225792 руб. 90 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8834 руб. 89 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени надлежаще извещена. В судебном заседании 06.09.2019 г. иск не признала, полагала, что размер процентов завышен. Пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением у нее действительно образовалась задолженность по кредиту.

Суд, выслушав объяснения ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в части.

К такому выводу суд пришел исходя из следующих обстоятельств, установленных по делу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 14.12.2015 г. с ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 315181 руб. 86 коп. Срок возврата кредита 72 календарных месяцев.

Процентная ставка по кредиту составила 22,90 % годовых, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 42301810840420120234.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с разделом I общих условий договора (п.1.2) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит размере, указанном в Индивидуальных условиях, для оплаты товара, т.е. одной или несколько вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях, на 30 дней (п.3 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых). При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п.1.4 раздела II общих условий договора). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздел 3 общих условий договора).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями приобретения кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Как следует из представленных материалов ФИО1 принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняла, предусмотренные графиком платежи вносила нерегулярно, последний платеж внесен 29.09.2016г.

15.06.2016 г. банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 565965 руб. 90 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Требование о досрочном погашении кредита оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета (с учетом уточнения исковых требований) задолженность ФИО1 по кредитному договору составила по состоянию на 15.06.2016г. в сумме 525502 руб. 30 коп., из них сумма основного долга 299709 руб. 40 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 225792 руб. 90 коп.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Ответчик правильность расчета взыскиваемых сумм не оспаривала.

Кроме того, суд принимает во внимание, что заемщик самостоятельно предложил истцу заключить с ним договор кредитования на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. При заключении договора кредитования ФИО1 получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Оценив представленные истцом документы, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а в совокупности достаточными для разрешения спора, поскольку они имеют отношение к делу, подписаны и заверены соответствующими должностными лицами, имеющими надлежаще оформленные полномочия, содержат необходимые реквизиты и у суда сомнений не вызывают.

Данные документы в достаточной степени отражают факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд принимает во внимание, что в ходе судебного разбирательства истец в части взыскания суммы основного долга в размере 11488 руб. 66 коп., процентов за пользование кредитом в размере 24924 руб. 81 коп., штрафов в размере 1377 руб. 86 коп. и комиссий в размере 195 руб. отказался.

Таким образом, иск следует удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 525502 руб. 30 коп., из них сумма основного долга 299709 руб. 40 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 225792 руб. 90 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать госпошлину в размере 8834 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 525502 (пятьсот двадцать пять тысяч пятьсот два) рубля 30 (тридцать) коп., из них: 299709 (двести девяносто девять тысяч семьсот девять) рублей 40 (сорок) копеек – сумма основного долга, 225792 (двести двадцать пять тысяч семьсот девяносто два) рубля 90 (девяносто) копеек – убытки (просроченные проценты после выставления требования).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8834 (восемь тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 89 (восемьдесят девять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.А.Звягинцева