Решение № 02-2699/2017 2-2699/2017 2-2699/2017~М-2011/2017 М-2011/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 02-2699/2017

< >

Дело № 02-2699/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Олейниковой И.В.,

при секретаре Черновой Е.С.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «КАРДИФ» о взыскании неиспользованный части страховой премии,

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «КАРДИФ» о взыскании неиспользованный части страховой премии, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении Кредитного договора № между ней и ООО СК «КАРДИФ» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, она уплатила за договор страхования денежную сумму в размере 120000 руб.

г. в связи с досрочным погашением кредита она обратилась к страховщику с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не использованному периоду страхования, в выплате ей было отказано, чем нарушены ее права как потребителя, при оформлении Договора страхования Банк умышлено не указал в Договоре кредитования согласие Заёмщика с дополнительной услугой страхования, выбрал выгодоприобретателем страхователя, несмотря на то, что при оформлении Кредитного договора специалист ПАО «Почта Банк» поставил оформление Договора страхования в зависимость от размера задолженности по кредиту. В соответствии с размером задолженности по кредиту ПАО «Почта Банк» был определен размер страховой суммы и размер страховой выплаты. ПАО «Почта Банк», действующий от лица ООО СК «КАРДИФ», дал на подпись ей типовой Договор страхования и распоряжение клиента на перевод, объяснив, что договор страхования по потребительскому кредиту в случае несчастного случая и болезни покроет убыток Банка.

При нулевом остатке кредитной задолженности размер страховой суммы, а, следовательно, и страховой выплаты, составит 0 рублей, что фактически исключает возможность наступления у страховщика обязанности по осуществлению страховой выплаты. Поскольку с момента погашения страхователем задолженности по кредиту возможность наступления страхового случая отпадает по обстоятельствам иным, чем страховой случай, договор страхования согласно п.1 ст.958 ГК РФ прекращает свое действие.

Она досрочно погасила кредит ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты прекратил свое действие заключенный между сторонами договор страхования, и у страховщика в силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ отпали основания для удержания уплаченной страхователем страховой премии в части, причитающейся за период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а у страхователя, соответственно, возникло право требования данной денежной суммы.

Просит взыскать с ответчика в ее пользу истца страховую премию в размере 102000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО2 увеличила исковые требования, представив суду соответствующее заявление (л.д.30), просит расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО2 и ООО СК «Кардиф» в связи с досрочным погашением кредита по кредитному договору №.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена, ее представитель ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «Кардиф» в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ПАО «Почта Банк» кредитный договор, по которому банк предоставил ей кредит в сумме 635000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом составили 19,90 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «КАРДИФ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №, страховые случаи – смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травматическое повреждение в результате несчастного случая. Страховая сумма по договору страхования - 1000000 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составляет 120000 рублей за весь срок действия договора. Сумма страховой премии уплачена страховщику единовременно. Выгодоприобретатель по договору страхования – застрахованное лицо либо его законные наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 досрочно погасила кредит и обратилась к ответчику ООО СК «Кардиф» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования с ДД.ММ.ГГГГ в связи с отказом от договора страхования, ссылаясь на ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 958 ГК РФ, а также просила вернуть стоимость оплаченной, но не оказанной услуги страхования, пропорционально неоказанной услуги с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ в размере 120000 руб. в течение 10 дней с момента получения заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Кардиф» дал ответ на заявление истца, указав, что оснований для возврата страховой премии нет, досрочное погашение кредита не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. возврат страховой премии при расторжении договора не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратилась в суд, считая нарушенными ее права как потребителя.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Суд считает, что исходя из условий договора страхования, заключенного между сторонами, уплата страхователем досрочно задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, которое, по смыслу пункта 1 статьи 958 ГК РФ, может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья. С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось. Страховая сумма по договору страхования не является остатком задолженности по кредитному договору, определена при заключении договора страхования в твердой денежной сумме. Выгодоприобретателем по договору страхования не является банк. Договором страхования, заключенным между сторонами, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору, поэтому уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежит.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «КАРДИФ» о взыскании неиспользованный части страховой премии, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено – 19 июня 2017 года.

Судья < > И.В.Олейникова