Решение № 2-3408/2018 2-3408/2018~М-3548/2018 М-3548/2018 от 4 октября 2018 г. по делу № 2-3408/2018

Дело №

64RS0№-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2018 г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которому ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более 0,00 рублей. (в размере 50% от суммы дохода но не белее 300 000 руб.). Истец обязался предоставить ответчику международную банковскую карту со сроком действия – ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой по кредиту в рублях 28 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 21.08. 2018 года включительно в размере 21 320 руб. 36 коп., из которых 10 000 руб. - задолженность по основному долгу, 1 952 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 641 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 8 715 руб. 80 коп. – задолженность по перелимиту.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 372 989,00 руб. на срок по 30.01. 2023 года под 21,40 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 367 355 руб. 55 коп., из которых 325 137, 63 руб. - задолженность по основному долгу, 41 398 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 819 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 80 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,50 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 43 648 руб. 57 коп., из которых 34 965, 74 руб. - задолженность по основному долгу, 4 978 руб. 12 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 503 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 605 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу, 1 596 руб. – комиссии за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 90 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 38 650 руб. 02 коп., из которых 33 032, 85 руб. - задолженность по основному долгу, 3 483 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 361 руб. 12 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 772 руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 97 356 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,50 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 96 411 руб. 62 коп., из которых 81 484, 73 руб. - задолженность по основному долгу, 14 510 руб. 53 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 416 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 873 руб. 76 коп.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещены. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которому ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более 0,00 рублей. (в размере 50% от суммы дохода но не белее 300 000 руб.).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к оговору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах. Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее – Правила)» и «Тарифах», с которыми ответчик согласился путем подписания и направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком на основании поданной Анкеты-Заявления была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 0, 00 рублей. (в размере 50% от суммы дохода но не белее 300 000 руб.).

В соответствии со ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Исходя из п.п. 5.5, 5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить на менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные договором.

Исходя из п. 5.7 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 085,51 рублей.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее – Согласие на кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита истец предоставил ответчику денежные средства (далее – «Кредит»») в сумме 372 989, 00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 21,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий Договора Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 372 989 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 374 730,70 рублей.

Также установлено, что 18.04.2014г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее – Согласие на кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита истец предоставил ответчику денежные средства (далее – «Кредит»») в сумме 80 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 20,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п. 1.6 Индивидуальных условий Договора Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 80 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 62 626,97 рублей.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее – Согласие на кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита истец предоставил ответчику денежные средства (далее – «Кредит»») в сумме 90 000, 00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 892 000,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 57 855,25 рублей.

Также установлено, что 23.06.2016г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее – Согласие на кредит»). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита истец предоставил ответчику денежные средства (далее – «Кредит»») в сумме 97 356, 00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 15,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца.

В совокупности данные правила и согласие на кредит (п.21) являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 97 356,00 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 100 158,81 рублей.

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выписками по счетам. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца, выписок по счетам общая сумма задолженности по состоянию:

на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 27 085 руб. 51 коп,

на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 374 730 руб. 70 коп,

на 22.08.2018г. по кредитному договору № составляет 62 626 руб. 97 коп.

на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 57 855 руб. 25 коп,

на 23.08.2018г. по кредитному договору № составляет 100 158 руб. 81 коп.

Истец воспользовался своим правом и снизил пени. Просит взыскать задолженность:

по кредитному договору № в размере 21 310 руб. 36 коп., из которых 10 000 руб. 00 коп. - задолженность по основному долгу, 1 952 руб. 88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 641 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 8 715 руб. 80 коп. – задолженность по перелимиту.

по кредитному договору № в размере 367 355 руб. 55 коп., из которых 325 137,63 руб. - задолженность по основному долгу, 41 398 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 819 руб. 46 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

по кредитному договору №в размере 43 648 руб. 57 коп., из которых 34 965,74 руб. - задолженность по основному долгу, 4 978 руб. 12 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 503 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 605 руб. 14 коп. – пени по просроченному долгу, 1 596 руб. 00 коп. – комиссии за коллективное страхование.

по кредитному договору № в размере 38 650 руб. 02 коп., из которых 33 032,85 руб. - задолженность по основному долгу, 3 483 руб. 26 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 361руб. 12 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 772 руб. 79 коп. – пени по просроченному долгу.

по кредитному договору № в размере 96 411 руб. 62 коп., из которых 81 484,73 руб. - задолженность по основному долгу, 14 510 руб. 53 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 416 руб. 36 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредиты, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа.

Ответчик, в силу ст.56 ГПК РФ, не представил возражений относительно заявленных исковых требований, размера задолженности, не представил доказательств погашения долга, иного размера задолженности.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 873 руб. 76 коп., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 310 руб. 36 коп.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 355 руб. 55 коп.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 648 руб. 57 коп.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 650 руб. 02 коп.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 411 руб. 62 коп.;

судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 8 873 руб. 76 коп.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Волжский районный суд г. Саратова в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения либо в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья А.А. Даниленко