Решение № 2-4731/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-4731/2020

Дело №

55RS0№-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 октября 2020 года

Кировский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А., при помощнике судьи ФИО3, при секретаре ФИО4, с участием представителя истца ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Советский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Соотечественники» и ответчиком заключен кредитный договор №/ПК/1838-В, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,75 % годовых с ежемесячным платежом 8 775 рублей, для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 1 300 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства зачислены на счет заемщика №.8ДД.ММ.ГГГГ.7001838. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Соотечественники» и ОАО «Сибакадембанк» заключен договор о выкупе закладной, по которому права и обязанности перешли к новому кредитору. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал исполнять обязательства по возврате кредита и уплате процентов за его использование. ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 251,06 рубль, в том числе: 136 146,64 рублей – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 2 969,39 рублей – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 1 135,02 рублей – пени по просроченной задолженности по процентам. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №-ОТКР-НЦ/20, стоимость квартиры составляет 2 706 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость квартиры следует установить в размере 2 164 800 рублей (80% от стоимости).

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 164 800 рублей, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 005 рублей.

Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд <адрес> (л.д. 203).

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования подержал по изложенным в исковом заявлении основаниям. Суду пояснил, что имеющаяся задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело по представленным доказательствам при данной явке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 статьи 323 ГК РФ определено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на дату заключения обозначенного кредитного договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, в редакции на дату заключения указанного кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, в редакции на дату заключения данного кредитного договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на дату заключения обозначенного кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ, в редакции на дату заключения указанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу данных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Соотечественники» и ФИО1, заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 700 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12.75 % годовых для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес> (кадастровый №).

Обязательства по выдаче суммы кредита исполнены ОАО Банк «Соотечественники» надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 рублей.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ответчика на обозначенную квартиру, о чем в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена запись регистрации №.

Правопреемником ОАО Банк «Соотечественники» является ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно пункту 2 статьи 307, статье 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик, принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, ежемесячные платежи по займу вносила не своевременно, допускала просрочки платежей.

В связи с неисполнением условий договора истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Доказательства исполнения ответчиком данного требования в материалы дела не представлены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 251, 06 рубль, в том числе основной долг 136 146, 64 рублей, проценты по срочному основному долгу в размере 508,86 рублей, проценты по просроченному основному долгу в размере 2 460,53 рублей, пени за просроченные проценты в размере 1 135,02 рублей.

Доказательства, опровергающие данный расчет, ответчиком не представлены.

В связи с изложенным, поскольку ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а так же иного расчета взыскиваемых сумм не представила, с нее в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 251 рубль 06 копеек, из которых: 136 146 рублей 64 копейки – сумма основного долга, 2 969 рублей 39 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 1 135 рублей 02 копейки - пени по просроченной задолженности по процентам.

ФИО1, используя денежные средства, предоставленные по кредитному договору, приобрела на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес> (кадастровый №).

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости, закладной на указанное жилое помещение наложено ограничение (обременение) в пользу истца в виде зарегистрированной ипотеки в силу закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 348, подпункту 1 пункта 3 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Иных оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество Законом об ипотеке не предусмотрено, не предусмотрены какие-либо дополнительные основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество и в статье 348 ГК РФ.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес> (кадастровый №).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Закона об ипотеке); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке.

Согласно представленному истцом отчету об оценке №-ОТКР-НЦ/20 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 706 000 рублей.

Указанная стоимость имущества, находящегося в залоге стороной ответчика не оспорена.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности, наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Закона об ипотеке); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке.

Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость имущества, находящегося в залоге – квартиры, определяется в размере 2 164 800 рублей (80 % от 2 706 000).

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке, в связи с чем способом реализации указанного имущества, находящегося в залоге, является продажа с публичных торгов.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 005 рублей.

При этом в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать 6000 рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору 7ПК/1838-В от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140 251 рубль 06 копеек, из которых: 136 146 рублей 64 копейки – сумма основного долга, 2 969 рублей 39 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, пени по просроченной задолженности по процентам в сумме 1 135,02 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пр-кт Мира, <адрес>, корпус 1, <адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 2 164 800 (Два миллиона сто шестьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 005 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-66Подлинный документ подшит в материалах дела 2-4731/2020хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись