Решение № 2-3713/2017 2-3713/2017~М-3734/2017 М-3734/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-3713/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3713/2017 по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54547-33 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1836-42 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.», Графике платежей, кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт клиента), предоставить кредит, в сумме указанной в графе «сумма кредита», путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать и то, что принятием банком её предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия банка по открытию ей счёта клиента. Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ей счёт клиента №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по кредитам и Тарифах по кредитам, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 193342 руб. путем зачисления их на счет, открытый клиенту, что подтверждается выпиской по счёту №. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1462 дня; процентная ставка - <данные изъяты>% годовых; размер ежемесячного платежа – 6790 руб., последний платеж – 6590-11 руб. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 216838 руб. 95 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не оплачена. В соответствии с Условиями по кредитам банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере 22551-25 руб. (из расчета 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки). До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена и составляет 54547-33 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца АО «Банк Р. С.» ФИО2 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила открыть ей банковский счет, номер счета клиента указан в графе «Счет Клиента» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в случае если в графе «SMS-услуга» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ по ее просьбе указано значение «Да», просила банк с даты заключения кредитного договора предоставить в соответствии с Условиями SMS-услугу по кредитному договору, в рамках которой просила направлять ей на номер мобильного телефона, указанный в графе «Номер телефона» Раздела 1 «Клиент» ИБ SMS-сообщения, содержащие определенные Условиями сведения.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО1 и направлено банку.

Согласно пункту 1.6 Условий по обслуживанию кредитов договор - договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.» и График платежей.

Пунктом 1.3 Условий определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения клиентом задолженности

Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента.

В соответствии с п. 2.3 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за Услугу, комиссии за Услугу «Выбираю дату платежа», плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку вес его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

График платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 подписан.

Подпись ФИО1 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов «Р. С.», график платежей, ею получены, и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 193342 руб., то есть совершил действия по принятия оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор № состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.», графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентном ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ФИО1, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1, 4.2 4 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей, состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных та пользование кредитом, комиссии за Услугу (при наличии) и комиссии за Услугу «Выбираю дату платежа».

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее латы очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередною платежа (при наличии таковых).

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 193342 руб. ФИО1 получен. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: допущенного впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54547-33 руб. в том числе: основной долг – 27946-08 руб., платы за пропуск платежа – 3800 руб., неустойка – 22551-25 руб., плата за СМС-сервис – 250 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с графиком платежей задолженность по кредиту в сумме 193342 руб. должна быть погашена ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 9.6 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 6.5 Условий.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование (заключительное) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере – 54547-33 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1836-42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54547-33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1836-42 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.