Решение № 2-1069/2018 от 17 мая 2018 г. по делу № 2-1069/2018

Дело № 2 – 1069 / 2018 Принято в окончательной форме 18.05.2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2018 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе судьи Тарасовой Е.В., при секретаре Шиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012 с 21.08.2017, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 251609,80 руб., в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга – 192839,47 руб., сумма долга по уплате процентов – 11080,07 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 44176,36 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов – 3513,90 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты>, цвет средний серо-зеленый мет., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года выпуска, VIN <***>, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 580861,60 руб.

В обоснование иска указано, что 28.12.2012 между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (после смены наименования – ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> 60/2012/01-01/15077, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 726077 руб. на срок до 28.12.2017 включительно с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 28.12.2012 между банком и заемщиком был заключен договор залога транспортного средства, в соответствии с которым в залог банку было передано спорное транспортное средство залоговой стоимостью 377 300 руб. 26.03.2018 между ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) и ООО «Экспобанк» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 1 по кредитному договору <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012, согласно которому истец принял в полном объеме права требования, вытекающие из кредитного договора с ответчиком. Ответчик надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 13.06.2017 в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору истец направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, оставленное без удовлетворения. По состоянию на 21.08.2017 общая сумма задолженности составляет 251609,80 руб.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что 28.12.2012 ФИО1 обратился в ООО КБ «Алтайэнергобанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» <***> 60/2012/01-01/15077 (л.д. 24, далее Заявление), запрашиваемая сумма кредита – 726077 руб., под 18% годовых на срок 60 месяцев. Настоящим заявлением ответчик принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей.

При направлении в банк Заявления ответчик подтвердил, что полностью согласен с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Тарифами Банка. Настоящее заявление просил рассматривать как предложение о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, о заключении договора залога. Моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. Заявление-анкета, условия и тарифы являются неотъемлемой частью договора. Согласие с указанными условиями подтверждает подпись ответчика на заявлении-анкете.

В соответствии п. 1.4.4 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (далее – Условия) кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении, исходя из платежеспособности клиента. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления одобренной банком суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

После зачисления кредита банк перечисляет указанные денежные средства безналичным путем по целевому назначению по реквизитам, указанным в приложениям № 3 к Условиям в порядке, установленном п. 1.5.5 настоящих Условий (п. 1.4.5. Условий).

Согласно п. 1.5.5. Условий перечисление денежных средств банк осуществляет исключительно на основании заявления клиента-физического лица, не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк кредитной документации по сделке, или согласно сроку оплаты, установленному клиентом в заявлении на перечисление денежных средств при условии поступления в банк кредитной документации по сделке.

Из материалов дела следует, что на основании предложения ответчика был заключен кредитный договор <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012, ответчику предоставлен кредит по программе «Автоэкспресс Москва» на сумму 726077 руб., срок кредита – 60 мес., процентная ставка по кредиту – 18% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, цвет средний серо-зеленый мет., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года выпуска, VIN <***>, залоговая стоимость – 377300 руб. Денежные средства по заявлению заемщика от 28.12.2012 (л.д. 26) были направлены банком в ООО «Атлант» в размере 539000 руб., в ОАО «Межотраслевой страховой центр» в размере 67914 руб., в ООО СК «Компаньон» в размере 112163 руб., в ЗАО «АВТОАССИСТАНС» в размере 5500 руб., в ООО «Бумеранг-2» в размере 1500 руб. Таким образом, существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, банком исполнены.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1.1.12.1 Условий ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 1.2.2. Условий заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п. 1.2.3. Условий).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредиту и\или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий).

Согласно п. 2.2.1.7 Условий залогодатель обязан не сдавать предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование, в последующий залог, не отчуждать, получать письменное согласие залогодержателя на перемещение предмета залога за пределы территории Российской Федерации в случае отсутствия предмета залога на указанной территории сроком более двух недель.

Пунктом 1.1.5 Условий установлено, что банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику уведомление, в случае полного или частичного, в том числе, однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету <***> (л.д. 40).

26.03.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «Экспобанк» был заключен договор об уступке прав (требований) № 1 (л.д. 41-44), в соответствии с которым ООО КБ «АйМаниБанк» (цедент) обязался передать, а ООО «Экспобанк» (цессионарий) обязался принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований), в том числе по кредитному договору <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012.

21.09.2016 ФИО1 был уведомлен о состоявшейся передаче прав (л.д. 47).

Из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета усматривается, что заемщик неоднократно нарушал принятые обязательства по погашению кредита (л.д. 14-23).

Представленным истцом расчетом подтверждается, что по состоянию на 21.08.2017 задолженность по кредитному договору составила 251609,80 руб., в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга – 192839,47 руб., сумма долга по уплате процентов – 11080,07 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – 44176,36 руб., пени за нарушение сроков возврата процентов – 3513,90 руб. (л.д. 13).

Таким образом, исковые требования ООО «Экспобанк» о взыскании с ответчика задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. С учетом суммы задолженности, периода просрочки и отсутствия возражений ответчика по иску, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При разрешении требования об обращении взыскания на движимое имущество, являющееся предметом залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и указано выше, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сумма неисполненного обязательства по кредиту (основной долг и проценты) составляет на настоящее время более пяти процентов от размера оценки предмета залога.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 580861,60 руб., что права ответчика не нарушает. Оснований определять начальную продажную цену заложенного автомобиля в ином размере либо для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется. Размер требований залогодержателя, по мнению суда, соразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и подлежащим удовлетворению.

При разрешении заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012 с 21.08.2017 суда руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита является существенным нарушением условий договора, суд полагает требование о расторжении кредитного <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012 с 21.08.2017, заключенного между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и ФИО1, подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить:

Кредитный договор <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» и ФИО1, считать расторгнутым с 21.08.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> 60/2012/01-01/15077 от 28.12.2012 в размере 251609,80 рублей, в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга – 192839,47 рублей, сумма долга по уплате процентов – 11080,07 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита – 44176,36 рублей, пени за нарушение сроков возврата процентов – 3513,90 рублей, с обращением указанного взыскания на автомобиль <данные изъяты>, цвет средний серо-зеленый мет., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года выпуска, VIN <***>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 580861,60 рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца с момента истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Тарасова