Решение № 2-319/2021 2-319/2021~М-274/2021 М-274/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-319/2021

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 21 июня 2021 г.

Суровикинский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С данными документами ФИО3 был ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее тридцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

ПАО «Сбербанк России» надлежаще исполнил свои обязательства, предоставив ФИО3 кредит. Однако ответчик неоднократно нарушал условия договора по зачислению суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность в размере 80451 рубля 12 копеек, из которых 12464 рубля 92 копейки – просроченные проценты, 42534 рубля 31 копейка – просроченный основной долг, 25451 рубль 89 копеек – неустойка.

В ходе урегулирования просроченной задолженности установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ предполагаемым наследником заемщика является ФИО2, которой были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке. Однако требования банка остались без удовлетворения.

Истец просит взыскать задолженность ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитной карте № с его наследников ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк» в размере 80451 рубля 12 копеек, из которых 12464 рубля 92 копейки – просроченные проценты, 42534 рубля 31 копейка – просроченный основной долг, 25451 рубль 89 копеек – неустойка, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2613 рублей 53 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, указав в исковом заявление просьбу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что после смерти отца к ним приезжал сотрудник ПАО «Сбербанк России», они оплатили задолженность по карте в размере 3000 рублей, после чего кредитная карта была заблокирована и разрезана. Никаких требований от банка им впоследствии не приходило.

Ответчица ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явилась.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанка России» <данные изъяты> с лимитом кредита 30000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключён кредитный договору, по индивидуальным условиям которого банк выпустил кредитную карту <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с возобновляемым лимитом кредита в размере 30000 рублей для ФИО3. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступал в силу с даты его подписания сторонами и действовал до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе, до погашения в полном объёме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка (пункт 2.1.). Срок возврата обязательного платежа определялся в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты (пункт 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6). На сумму основного долга начислялись проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых (пункт 4). ФИО3 был обязан осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте (пункт 6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взималась неустойка в размере 37,8 % годовых, сумма которой рассчитывалась от остатка просроченного основного долга и включалась в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (пункт 12). Подписав индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять, а также подтвердил получение экземпляров заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (пункты 14 и 21).

Для использования кредитной карты и погашения образовавшейся задолженности банк открыл ФИО3 счёт №.

Выпиской по счету № подтверждается, что ФИО3 осуществлял операции с использованием кредитной карты №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ

Банком обязательства по предоставлению ФИО3 кредита были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком.

Кредитный договор на момент смерти наследодателя не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного соглашения, носят действительный характер.

Из заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заёмщиком по кредитному договору является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, предъявивший паспорт гражданина РФ №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, не указавший близких родственников.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом <адрес> Нотариус от ДД.ММ.ГГГГ, наследником по наследственному делу № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО2, являющаяся супругой умершего ФИО3, составила заявление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от причитающегося ей наследства по закону, оставшегося после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3.

По представленным наследником документам наследственное имущество состоит из:

<данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость жилого дома <данные изъяты>, стоимость <данные изъяты> доли жилого дома из расчета кадастровой стоимости объекта составляет <данные изъяты>;

<данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость земельного участка <данные изъяты>, стоимость <данные изъяты> доли земельного участка из расчета кадастровой стоимости объекта составляет <данные изъяты>;

права на денежные средства, находящиеся в Подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк России во вкладах по счетам №, № – счет банковской карты, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями, принадлежащим наследодателю; денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение № во вкладе на имя наследодателя по счёту № – остаток на дату смерти <данные изъяты>; денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк Поволжский банк Подразделение № во вкладе на имя наследодателя, по счету № – счет банковской карты в размере <данные изъяты>; в случае смерти в 2001-2018 гг. владельца вклада, являвшегося на день смерти гражданина РФ, наследникам также осуществляется выплата компенсации на оплату ритуальных услуг в размере <данные изъяты>;

<данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешённого использования - для сельскохозяйственного производства, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровая стоимость земельного участка <данные изъяты> рубля, стоимость <данные изъяты> доли земельного участка из расчёта кадастровой стоимости объекта составляет <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: <данные изъяты> доля в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость жилого дома <данные изъяты>, стоимость <данные изъяты> доли жилого дома из расчета кадастровой стоимости объекта составляет <данные изъяты>; <данные изъяты> доля в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей 37 копеек, стоимость <данные изъяты> доли земельного участка из расчета кадастровой стоимости объекта составляет <данные изъяты>; права на денежные средства, находящиеся в Подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк России во вкладах по счетам № (ранее счёт №) в размере <данные изъяты>, № – счет банковской карты в размере <данные изъяты>, со всеми причитающимися процентами и компенсационными начислениями, принадлежащим наследодателю, компенсация на оплату ритуальных услуг в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешённого использования – для сельскохозяйственного производства, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровой стоимостью земельного участка <данные изъяты> рубля, стоимость <данные изъяты> доли земельного участка из расчёта кадастровой стоимости объекта составляет 110452 рубля 48 копеек.

Информации о других видах наследственного имущества в наследственном деле нет. Другие наследники по данному наследственному делу отсутствуют.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ№, заключённому с ФИО3, образовалась задолженность в общей сумме 80451 рубль 12 копеек, из которых основной долг – 42534 рубля 31 копейка, просроченный проценты – 12464 рубля 92 копейки, неустойка – 25451 рубль 89 копеек.

Разрешая исковые требования банка, суд руководствуется положениями статей 309, 310, 809, 810, 819, 408, 418, 1110, 1111, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований банка.

При этом суд исходит из того, что к ФИО1, принявшему после смерти ФИО3 наследство, перешли долговые обязательства умершего. Поскольку ФИО3 не выплатил истцу задолженность по кредитному договору, после смерти ФИО3 его сын ФИО1 принял наследство не только в виде доли в земельных участках, доли в жилом доме, банковского вклада, но и задолженность умершего. Поскольку общая стоимость наследственного имущества составляет 533462 рубля 94 копейки, то есть превышает сумму задолженности по кредитному договору, то в счёт погашения задолженности по кредитному договору с ответчика должна быть взыскана в пользу банка задолженность в виде основного долга в размере 42534 рубля 31 копейка, по просроченным процентам в размере 12464 рубля 92 копейки.

Вместе с тем, суд не соглашается с размером требуемой истцом к взысканию неустойки. Как видно из представленного расчёта, неустойка за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25451 рубль 89 копеек образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Однако неустойка после открытия наследства и до момента его принятия наследником не начисляется, что следует из пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ и пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Таким образом, с момента открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ до момента его принятия наследником ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга по кредитному договору не подлежала начислению. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 24931 рубль 34 копейки. Исковые требования о взыскании оставшейся суммы неустойки 520 рублей 55 копеек не подлежат удовлетворению.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» должна быть взыскана задолженность по кредитной карте № в размере 79930 рублей 57 копеек в пределах перешедшего к наследнику наследственного имущества в сумме 533462 рубля 94 копейки.

В связи с тем, что ФИО2 отказалась от принятия наследства по закону, открывшегося после умершего ДД.ММ.ГГГГ супруга ФИО3, подав нотариусу <адрес> соответствующее заявление от ДД.ММ.ГГГГ, то в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте №хххххх6994 в размере 80451 рубля 12 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2613 рублей 53 копеек следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу частей 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» с учётом объёма удовлетворенных требований (на 99,4 %) необходимо частично взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче настоящего иска в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2597 рублей 85 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитной карте № в размере 79930 (семьдесят девять тысяч девятьсот тридцать) рублей 57 копеек, в том числе просроченные проценты 12464 рубля 92 копейки, просроченный основной долг 42534 рубля 31 копейка, неустойка 24931 рубль 34 копейки с ФИО1 в пределах перешедшего к ФИО1 наследственного имущества в размере 533462 рубля 94 копейки.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2597 (две тысячи пятьсот девяносто семь) рублей 85 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в виде неустойки в размере 520 рублей 55 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 15 рублей 68 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 80451 рубль 12 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2613 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 г.

Судья Е.В. Лунева