Решение № 2-40/2021 2-40/2021~М-7/2021 М-7/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-40/2021

Дело № 2-40/2021

УИД 45RS0005-01-2021-000008-26

ЗАОЧНОЕ PЕШЕHИЕ

Именем Российской Федерации

Курганская область, с. Звериноголовское 10 марта 2021 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Е.Ю.,

при секретаре Кривошеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее – ООО «Сетелем Банк») обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 666 886 руб. 22 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, возврате государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 15 868 руб. 86 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.01.2019 года между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ... на предоставление целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 774 312 руб.00коп. на срок 60 месяцев под 16,80% годовых, на приобретение транспортного средства KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 25.01.2019 года и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 25.01.2019 года, под залог вышеуказанного транспортного средства. Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем ему начислялись штрафные санкции за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Согласно Общих условий, при наличии у заемщика просроченной задолженности, банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные на весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. В соответствии с Главой IV Общих условий кредитного договору, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций, заемщик, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику, но до настоящего времени не исполнено. Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 666 886 руб. 22 коп. из которых: сумма основного долга по кредитному договору 632631 руб. 30 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 34254 руб. 92 коп. Согласно п. 3 кредитного договора, обеспечение надлежащего исполнения указанного кредитного договора является транспортное средство KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного транспортного средства составляет 784750 руб.00коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 666 886 руб. 22 коп. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 784 750 руб. 00 коп. Взыскать возврат государственной пошлины в размере 15 868 руб. 86 коп. (9868руб.86коп. + 6000руб.00коп.).

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, на основании ходатайства просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд сообщений не поступало, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика и истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В статье 67 ГПК РФ, законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия. Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 2 ст. 819 ГК РФ положения Кодекса, в том числе о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 433, п.п. 1, 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2019 года между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого потребительского кредита № С04102993918 на преобретение автотранспортного средства. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 774 312 руб.00коп., из которых: сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п.10 Индивидуальных условий, 704900 руб.00коп., суммы на оплату иных потребительских нужд – 69412 руб.00коп, под 14,80% годовых, сроком на 60 месяцев (дата возврата 07.02.2024 года), на покупку автомобиля марки KIA модели RIO, идентификационный номер (VIN) №( л.д. 44-46).

В соответствии с п.6. Индивидуальных условий договора № от 25.01.2019 года (далее – Индивидуальные условия) задолженность погашается 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 18 453 руб.00коп., за исключением последнего, начиная с 07.03.2019 года.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку по уплате ежемесячных платежей: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 25.01.2019 года обеспечено залогом транспортного средства марки KIA модели RIO, идентификационный номер (VIN) № (п.10 Индивидуальных условий).

Своей подписью Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что настоящие Индивидуальные условия составлены на условиях, указанных им в Заявлении на кредит и полностью соответствуют его волеизъявлению.

В заявлении на кредит ФИО1 подтвердил, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых банком тарифов до заключения договора. Понимает и согласен, что банк в случае принятия положительного решения по настоящему заявлению предоставит ему индивидуальные условия для заключения договора на условиях, указанных в настоящем заявлении. Он также понимает и согласен, что неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита являются Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Тарифы «Сетелем Банк» ООО и график платежей, а также обязался исполнять должным образом и соблюдать все положения договора о предоставлении кредита, а также своевременно производить возврат кредита и уплаты процентов (л.д. 50).

Кроме того, подписав заявление на кредит, ФИО1 выразил согласие на приобретение дополнительных услуг: страхование КАСКО ПАО «Росгосстрах», филиал ПАО «Росгосстрах» в Курганской области в размере 40172 руб.00коп.; на участие в программе помощи на дорогах/приобретение услуги «Помощь при ДТП» в ООО «Русский АвтоМотоКлуб» в размере 24500 руб.00коп.; подключение услуги «СМС-информатор» «Сетелем Банк» ООО в размере 4740 руб. 00коп.(л.д. 51).

Согласно п. 2.1.1. Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее – Общие условия» банк имеет право в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору (л.д. 72-80).

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п.2.1.2 Общих условий).

Согласно п.2.1.3 Общих условий, в случае выставления банком требования о полном досрочном погашении задолженности начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности, указанной в требовании банка.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику своевременно и в полном объеме кредит на условиях, предусмотренных договором, ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № за период с 25.01.2019 года по 10.07.2020 года (л.д.32-33).

Вышеприведенные обстоятельства заключения кредитного договора № ... от 25.01.2019 года и его исполнения ответчик ФИО1 не оспаривал.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № ... от 25.01.2019 года по состоянию на 12.11.2020 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 666 886 руб. 22 коп. из них: основной долг – 632 631 руб. 30 коп., начисленные непогашенные проценты – 34254 руб. 92 коп. (л.д. 31).

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен ответчиком и признается судом правильным.

02.11.2020 года истец направил ответчику уведомление о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 680309 руб. 13 коп., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, из которой: сумма основного долга 632631 руб. 30 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 41591 руб. 26 коп., сумма неустойки (штрафа) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 6086 руб. 57 руб. в срок до 07.12.2020 года.

Доказательств полного погашения задолженности до настоящего времени, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № ... от 25.01.2019 года, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании образовавшейся задолженности в размере 666 886 руб. 22 коп., с ответчика ФИО1

Кроме того истцом ООО «Сетелем Банк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно транспортное средство KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, в счет погашения задолженности перед ООО «Сетелем Банк», установив начальную продажную стоимость в размере 784 750 руб.00коп., исходя из оценки текущей рыночной стоимости транспортного средства.

Как усматривается из ответа на запрос начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области от 11.02.2021 года, согласно автоматизированной базе данных ФИС ГИБДД-М автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, с 30.01.2019 года и по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1, <дата> года рождения.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Также истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 784 750 руб.00коп., в соответствии с представленной оценкой рыночной стоимостью предмета залога (л.д.41-43).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. Иск об обращении взыскания на предмет залога предъявлен банком 16.12.2020 года., о чём свидетельствует штамп на почтовом конверте.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пункт 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или
решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

С учетом изложенного, требования в части определения начальной продажной цены предмета залога удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 868 руб. 86 коп. согласно платежного поручения № от 26.11.2020 года, и 6000 руб.00коп. согласно платежному поручению № от 27.01.2021 года.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в общем размере 15 868 руб. 86 коп.

В соответствии со статьей 196 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

Руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № ... от 25.01.2019 года по состоянию на 12.11.2020 года, в размере 666886 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят шесть) руб. 22 коп., в том числе: основной долг – 632631 руб. 30 коп., начисленные непогашенные проценты – 34254 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) № принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 15868 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят восемь) руб. 86 коп.

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2021 года.

Ответчик вправе подать в Звериноголовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Звериноголовский районный суд Курганский области.

Председательствующий: Е.Ю. Старовойтова