Решение № 2-43/2025 2-43/2025~М-20/2025 М-20/2025 от 9 апреля 2025 г. по делу № 2-43/2025

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Нукутский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохорова А.В.,

при секретаре Лемешевой М.Н.,

с участием представителя истца ФИО3, действующей по устному заявлению доверителя ФИО2 в соответствии с ч.6 ст.53 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к АО СК «РСХБ-страхование», АО «Россельхозбанк» о взыскании платы за страхование, штрафа,

установил:

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор с АО «Россельхозбанк» на сумму 723000 рублей сроком на 60 месяцев. Ему был выдан кредит, в том числе для оплаты услуги «Программа страхования №», сумма оплаты дополнительной услуги составила 107000 рублей. При обращении в банк у него не было намерения заключать договор страхования или на оказание каких либо других услуг, его волеизъявление было направлено исключительно на получение кредита. В силу своей юридической неосведомленности полагал, что договор страхования является частью кредитного договора, поэтому подписал его. ДД.ММ.ГГГГ он направлял в АО СК «РСХБ-страхование» претензию с требованием о возврате полной стоимости оказанных услуг, но в требовании было отказано. В связи с нарушением прав потребителя, ФИО2 просит взыскать с АО СК «РСХБ-страхование» 107000 рублей, штраф в размере 50% от суммы договора в размере 53500 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 15000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Ответчик АО СК «РСХБ-страхование» в суд представителей не направил, возражений не представил, но отвечая на обращение ФИО2 о возврате страховой премии, указал, что участие заемщика в Программе страхования может быть прекращено досрочно: при личном обращении в подразделение банка; в течение первых 14 дней после присоединения к Программе страхования; в случае полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору; при достижении лимита ответственности страховщика в части страхования от несчастных случаев и болезней. Поскольку обращение в Общество было оформлено по истечении первых 14 дней после присоединения к программе страхования и изложенные в нем требования не соответствуют иным вышеуказанным причинам, у Общества отсутствуют основания для возврата страховой премии.

В возражениях, представленных АО «Россельхозбанк», привлеченным к участию в деле в качестве соответчика, указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 723000 рублей сроком на 60 месяцев. Согласно п.9 соглашения заемщик обязуется заключить договор личного страхования (при согласии заемщика осуществить личное страхование). Заемщик был согласен с общими условиями кредитования. Также ФИО2 было известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено в течение первых 14 календарных дней после присоединения к программе страхования.

Истцом нарушен срок исковой давности, который о признании сделки недействительной составляет три года. Договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности. АО «Россельхозбанк» просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал и просил их удовлетворить. Суду дал пояснения, аналогичные изложенным в иске обстоятельствам. Впоследствии в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Его представитель ФИО6 исковые требования также поддержала.

Ответчик АО СК ««РСХБ-страхование», надлежаще извещенный о времени, месте судебного заседания, в суд представителей не направил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца АО «Россельхозбанка» ФИО4, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, суд с учетом мнения ответчиков счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд считает что в удовлетворению иска следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение 2166041/0138, в соответствии с которым банк предоставил истцу 723000 рублей со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.9 индивидуальных условий кредитования заемщик обязуется заключить договор личного страхования (при согласии заемщика осуществлять личное страхование).

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было составлено заявление на присоединение к Программе страхования № (далее заявление), в связи с чем, он был включен в список застрахованных лиц, тем самым, ему было в момент подписания документов известно о необходимости составить отдельное заявление.

В пункте 7 заявления и в программе страхования № разъяснено, что действие договора страхования в отношении страховщика может быть досрочно прекращено в течение первых 14 календарных дней после присоединения к программе страхования.

Вместе с тем, ФИО2 не воспользовался такой возможностью, а продолжал исполнять принятые на себя обязательства, вплоть до подачи первого иска ДД.ММ.ГГГГ с требованием о взыскании платы за страхование, штрафа.

Считая, что заявленные требования истцом не обоснованы, им нарушен срок исковой давности, который о признании сделки недействительной составляет три года, АО «Россельхозбанк» просило в иске отказать в полном объеме.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец ФИО2 самостоятельно заключал как соглашение № о кредитовании так и составлял заявление о присоединении к программе страхования №, что происходило в один день ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок расторжения (изменения) договора истекал ДД.ММ.ГГГГ, а первое исковое заявление, обращенное к АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк», подано в суд за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ. При этом первый иск по делу №, возбужденному по иску ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о взыскании платы за страхование, штрафа, оставлен без рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ, по причине не соблюдения установленного порядка урегулирования спора (истец не обращался к финансовому управляющему, либо в страховую компанию об изменении договора). Второй иск, уже после обращения в АО СК «РСХБ-страхование» о взыскании платы за страхование, штрафа, был подан в суд ДД.ММ.ГГГГ после отказа страховой компании о выплате ФИО2 страховой премии.

Таким образом у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании платы за услугу страхования, штрафа, так как при получении кредита ФИО2 разъяснялись условия выдачи кредита, заключения договора страхования и прекращения этого договора в течение 14 дней. Однако ФИО2 этот срок, а также срок исковой давности был пропущен без уважительных на то причин. Поскольку в основном иске ФИО2 отказано, не подлежат удовлетворению и требования о компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату юридических услуг, государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО2 к АО СК «РСХБ-страхование», АО «Россельхозбанк» о взыскании платы за страхование, штрафа, о компенсации морального вреда, взыскании расходов на оплату юридических услуг, государственной пошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нукутский районный суд в течение месяца, с момента изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья Прохоров А.В.