Решение № 2-569/2017 2-569/2017~М-506/2017 М-506/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-569/2017

Дело №2-569


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.Кизнер Удмуртской Республики 05 декабря 2017 года

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1 о взыскании задолженности, по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Удмуртское отделение № 8618 (далее Сбербанк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.10.2014 года по состоянию на 24.09.2017 года в сумме 184480,64 руб., в том числе основной долг – 169029,44 руб., проценты за пользование кредитом – 12715,59 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2 735,61 руб.; а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10889,61 руб. и расходов по оценке определения рыночной стоимости имущества в размере 1500 руб. Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, кадастровый номер 18:08:019003:1054, площадью 1368 кв.м, расположенного в <адрес> УР путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере не более 80% от ликвидационной стоимости предмета залога по результатам оценки.

Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами.

07.10.2014г. между Сбербанком и ФИО1 заключен кредитный договор №3213791. В соответствии с кредитным договором заемщику был предоставлен кредит в размере 255000 рублей на срок 60 месяцев под 13,5% годовых. Согласно п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.3 Общих условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом взыскивается неустойка.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита.

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости - земельный участок, кадастровый номер 18:08:019003:1054, площадью 1368 кв.м, расположенный в <адрес> УР, на который может быть обращено взыскание при ненадлежащем исполнении обязательств.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по заключенному договору не исполняет, систематически нарушает сроки и размер внесения платежей. В связи с чем, истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Однако в установленный в требовании срок заёмщик не вернул оставшуюся сумму кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.09.2017г. составляет 184480,64 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие с удовлетворением исковых требований.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме. Суду пояснил, что брал кредит на покупку земельного участка. Земельный участок приобрел у частного лица в <адрес>. Погашал кредит через Сбербанк он-лайн до октября 2016 года, затем потерял работу, не сразу смог трудоустроиться, денег не было и не смог гасить кредит. С расчетом согласен, не возражает против продажи земельного участка по более выгодной цене в целях погашения кредитной задолженности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Сбербанка в полном объеме.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, предусмотрена ч.1 ст.810 ГК РФ.

Часть 2 ст.811 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Факт получения ФИО1 заемных денежных средств в сумме 255000 руб. не оспаривается ответчиком, подтвержден кредитным договором №3213791 от 07.10.2014г., заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, распорядительной надписью истца о зачислении ФИО1 на текущий счет денежных средств, графиком платежей.

П.3.3 Общих условий кредитования предусмотрено за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом взыскивается неустойка.

В соответствии со ст.330 ГК РФ за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита предусмотрен штраф, взыскиваемый в определенной сумме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.60,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Поскольку при составлении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке и ее размере, требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Просьбы о несоразмерности размера неустойки не заявлено в связи с чем оснований к ее уменьшению не имеется в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представленный истцом расчет размера неустойки соответствует условиям кредитного договора и закону, следовательно требование о взыскании неустойки в размере 2735,61 руб. подлежит удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, размера неустойки суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными. Примененный порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступивших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст.319 ГК РФ очередностью.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору (п.10 договора) в порядке ст.334, 336 ГК РФ сторонами договора установлен залог объекта недвижимости - земельный участок, кадастровый номер 18:08:019003:1054, площадью 1368 кв.м, расположенный в <адрес> УР.

В соответствии с положениями ст. 2 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельный участок.

Согласно статье 24 ГК РФ - гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от 28.10.2014 года серии 18 АВ № 122483 за ФИО1 на праве собственности зарегистрирован земельный участок с кадастровым номером 18:08:019003:1054, площадью 1368 кв.м, расположенный в <адрес> УР, на который имеется обременение – ипотека в силу закона. Согласно выписки из ЕГРН ограничение прав и обременение объекта недвижимости земельного участка установлено в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 2, ст. 3, ст. 54.1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

Согласно ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке N 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом предоставлен отчет № 82-07-07/2017 от 14.07.2017г. об определении рыночной стоимости земельного участка, расположенного в <адрес> УР. Согласно указанного отчета рыночная стоимость земельного участка по состоянию на 14.07.2017 года составляет 290000 рублей, следовательно начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется судом равной 232000 (290000х80%) рублей.

Согласно п. 5 ст. 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком ФИО1, что просрочка в погашение очередных платежей была более трех раз в год, то есть нарушения исполнения обязательств по договору носили систематический характер, поэтому требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу положений пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 237 ГК РФ - изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором, при этом право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 10889,61 руб., что подтверждается платежным поручением №316339 от 17.10.2017 г. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в указанной сумме.

Платежным поручением № 458295 от 09.08.2017 года истцом оплачены услуги по определению рыночной стоимости имущества в размере 1500 рублей, которые в силу ст.15, 393 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала- Удмуртское отделение № 8618 к ФИО1 о взыскании задолженности, по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала- Удмуртское отделение № 8618 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 07.10.2014 года по состоянию на 24.09.2017 года в размере 184480,64 руб. из которых: основной долг – 169029,44 руб.; просроченные проценты – 12715,59 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 2735,61 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 10889,61 рублей; расходы по оценке рыночной стоимости имущества в размере 1500 рублей, а всего в общей сумме 196870 (сто девяносто шесть тысяч восемьсот семьдесят) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество- земельный участок с кадастровым номером 18:08:019003:1054, площадью 1368 кв.м., расположенный в <адрес> Удмуртской Республики, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 232000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято 08 декабря 2017 года.

Председательствующий судья Н.Л.Насибулина