Решение № 2-664/2019 2-664/2019~М-592/2019 М-592/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-664/2019

Дело № 2-664/2019

61RS0048-01-2019-000887-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2019 года

пос. Орловский

Орловский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Халиной И.Л.,

при секретаре судебного заседания Богомаз О.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее - Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - Заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований указывает, что 23.03.2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 был заключен договор кредитования ****, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <***>,62 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк свои обязательства по указанному кредитному договору выполнил в полном объеме путем выдачи ответчику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая срок и порядок погашения задолженности перед банком, задолженность образовалась в период с 11.07.2017 года по 09.09.2019 года.

Истцом направлялись в адрес ответчика письменные извещения, осуществлялись телефонные звонки и SMS-сообщения, с предложением погасить задолженность по кредитному договору, однако в добровольном порядке задолженность ответчиком не была погашена.

По состоянию на 09.09.2019 года задолженность по договору составляет 187364,18 руб., из которых: <***>,62 руб. - задолженность по основному долгу, 93432,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствам.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 187364,18 руб., а также судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 4947,28 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При подаче иска истцом подано ходатайство о рассмотрении иска без участия его представителя (л.д.6).

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала в части. Просила определить общую сумму задолженности в размере <***>,62 руб. В части взыскания с нее процентов в размере 93942,56 руб. просила отказать в удовлетворении или снизить их размер.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 23.03.2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 был заключен договор кредитования ****, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <***>,62 руб., на условиях выплаты процентов в размере 29,00% годовых, срок возврата кредита - до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором ( л.д.9-10).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере <***>,62 рублей.

Как следует из материалов дела Банк предоставил ответчику возможность ознакомиться с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и предоставления кредитов в ПАО КБ «Восточный», так из заявления на предоставление кредита от 23.03.2017 года следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами Банка и согласна с ними (л.д.11).

Согласно п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п.5.4.9 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования, заемщик обязан уплатить Банку штраф/неустойку.

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования, общих условиях потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении клиента о заключении договора кредитования. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в указанном договоре.

Согласно представленной истцом выписки из лицевого счета, банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные денежные средства в полном объеме, а ответчик воспользовался денежными средствами (л.д.14).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 11.07.2017 года по 09.09.2019 года. На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

Как следует, из предоставленного истцом расчета, по состоянию на 09.09.2019 года задолженность по договору составляет 187364,18 руб., из которых: <***>,62 руб. - задолженность по основному долгу, 93942,56 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствам (л.д.12).

28.06.2019 года судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Орловского судебного района Ростовской области по заявлению ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору **** от 23.03.2017 года, который отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Орловского судебного района Ростовской области 12.07.2019 года. В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 выразила свое несогласие с задолженностью.

На основании ст.12, ст.56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено

Доводы ответчика об уменьшении суммы начисленных процентов за пользование кредитом не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Уменьшение процентов за пользование займом, право на получение которых с заемщика займодавец имеет в соответствии со ст. 809 ГК РФ, законом не предусмотрено.

Исходя из положений ст. 395 ГК РФ обстоятельства, связанные с состоянием здоровья и имущественным положением, на которые ответчица ссылается как на основания уменьшения размера процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеют правового значения.

При этом, суд учитывает то, что встречные исковые требования о признании каких-либо условий кредитного договора недействительными ФИО1 не предъявила и не предъявляла, изменить условия договора в установленном законом порядке не просила, контррасчет задолженности по кредитному договору не представила, в связи с чем суд не находит оснований уменьшения размера этих процентов, принимая также во внимание то, что норма ст. 333 ГК РФ не может быть применена в отношении процентов, установленных условиями кредитного договора, без изменения этих условий в предусмотренном законом порядке.

Довод ответчика о том, что при оформлении кредитного договора ответчик была введена в заблуждение сотрудниками Банка, которые обещали выдать ей кредит под 25 %, а не под 29 %, не могут быть приняты во внимание, поскольку документы, связанные с оформлением кредита, были подписаны ФИО1 собственноручно, относимых и допустимых доказательств недобросовестности со стороны сотрудников Банка ответчиком не представлено.

В связи с изложенным, суд полагает, что представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору **** от 23.03.2017 года произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям закона, фактическим обстоятельствам дела, и является арифметически верным. Просроченная кредитная задолженность и просроченная задолженность по процентам определена с учетом внесенных заемщиком платежей.

При указанных обстоятельствах, со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием взыскания кредитной задолженности, процентов, в связи с чем, требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу в размере – <***>,62 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93432,56 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части требования о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 4947,28 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору **** от 23.03.2017 года в размере 187364,18 (Сто восемьдесят семь тысяч триста шестьдесят четыре) руб. 18 коп., из которых: сумма задолженности по кредитному договору – <***> руб. 62 коп.; задолженность по процентам за пользовании кредитными средствами - 93432 руб. 56 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4947 (Четыре тысячи девятьсот сорок семь) руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Орловский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2019 года.