Решение № 2-448/2018 2-448/2018~М-447/2018 М-447/2018 от 12 сентября 2018 г. по делу № 2-448/2018

№ 2-448(4)/2018


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 г. с. Перелюб

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лескина А.Г.,

при секретаре Тарасовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору <Номер> от 13.12.2017 в общей сумме 483 410 руб. 71 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14 034 руб. 11 коп., обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ФИО1, расположенные по адресу: <Адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в общей сумме 755 000 руб., жилой дом - 614 000 руб., земельный участок 141 000 руб.

13 декабря 2017 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 451 629 руб. 35 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4.1.7 договора залога № <Номер> целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № <Номер>, исполнением обязательств заемщика по кредитному договору является: жилой дом, общей площадью 130 кв.м, кадастровый (или условный <Номер> и земельный участок, площадью 1 591 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенные по адресу: <Адрес>, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по возврату кредита, допускались просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредит (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно подп. 1 и 2 п. 4.1.6 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (подп. 1), штраф в размере 0,01% суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленного кредитным договором (подп. 2).

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора и п. 8.1 договора залога, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 755 000 руб.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком в связи с существенным нарушением условий договора, взыскать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу, просроченная задолженность по ссуде возникла 16.01.2018, по состоянию на 11.07.2018 суммарная продолжительность просрочки составила 143 дня, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30 202 рубля.

По состоянию на 11.07.2018 общая задолженность ответчика перед банком составила 483 410,71 руб., из них просроченная ссуда 442 677,61 руб.; просроченные проценты - 25 269,92 руб.; проценты по просроченной ссуде 3 608,9 руб.; неустойка по ссудному договору 10 133,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 571,55 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Истцом указано, что ответчику были направлены требования об изменении срока возврата кредита погашении задолженности перед ПАО «Совкобанк» и расторжении договора. Однако до настоящего времени, образовавшуюся задолженность ответчик не погасил. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с него образовавшуюся задолженность в размере 483 410,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 034,11 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 12.07.2018 по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 755 000 руб., из них стоимость жилого дома 614 000 руб. и земельного участка - 141 000 руб.

Представитель истцаПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании указанного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд кредитный договор <Номер> от 13.12.2017, заключенный между Банком и ответчиком ФИО1 (л.д. 21-30), приложение к кредитному договору - график платежей (л.д. 31-32), заявление о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (л.д. 14 -17, 18-20).

Кредитный договор соответствуют требованиям ст. 362, 432, 434, 820 ГК РФ - составлен в письменной форме, с приложением, подписан сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик ФИО1 договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 кредитного договора <Номер> от 13.12.2017, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), на следующих условиях: сумма кредита 451 629,35 руб. процентная ставка 18,90% годовых, срок кредита 60 месяцев, считая со дня его предоставления (л.д. 21-30).

Между ФИО3 (даритель) и ФИО1 (одаряемый) 09.02.2016 заключен договор дарения земельного участка общей площадью 1 591 кв.м и находящимся на нем жилым домом, общей площадью 130 кв.м, расположенных по адресу: <Адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 19.02.2016 сделана запись регистрации на жилой дом - <Номер>2 и на земельный участок - <Номер> (л.д. 56-59, 60, 61).

Согласно договору залога (ипотеки) <Номер>, заключенного 13.12.2017 между банком и ФИО1 обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору <Номер> от 13.12.2017 является залог земельного участка общей площадью 1 591 кв.м и находящийся на нем жилой дом, общей площадью 130 кв.м, расположенные по адресу: <Адрес>, возникший в силу статей 64.1, 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (л.д. 33-38). Договор залога (ипотеки) ответчиком не оспорен.

Из Выписок из ЕГРН следует, что ипотека зарегистрирована филиалом ФГБУ «Федеральной кадастровой палатой федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 15.12.2017, номер государственной регистрации ипотеки на земельный участок - <Номер> и на жилой дом - <Номер> (л.д. 93-99, 100-105).

В соответствии с пп. 6-10 кредитного договора <Номер> от 13.12.2017 ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 21).

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредит (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором (л.д. 21-30).

Судом установлен факт реального исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика. Выдача кредита ФИО1 в оговоренном договором <Номер> от 13.12.2017 размере, подтверждается выпиской по счету (л.д. 10). Однако, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 и 2 п. 4.1.6 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (подп. 1), штраф в размере 0,01% суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленного кредитным договором (подп. 2) (л.д. 33-38).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 452 ГКР РФ, предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

22.05.2018 ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Совкомбанк» и расторжении договора (л.д. 62, 63-66), до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <Номер> от 13.12.2017 (л.д. 7-9) ФИО1 неоднократно нарушал сроки, установленные для погашения кредита. Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не вносил плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего за ним по состоянию на 11.07.2018 образовалась задолженность в размере 483 410,71 руб., из них просроченная ссуда 442 677,61 руб.; просроченные проценты - 25 269,92 руб.; проценты по просроченной ссуде 3 608,9 руб.; неустойка по ссудному договору 10 133,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 571,55 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Поэтому требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер> от 13.12.2017 в сумме 483 410,71 руб. и о расторжении кредитного договора основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих исполнение его обязательств перед Банком, не оспорил и не опроверг представленный истцом расчёт задолженности по договору кредита.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (л.д. 36).

В соответствии с п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 755 000 руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом - 614 000 руб., земельного участка - 141 000 руб. (л.д. 33).

Оценочная стоимость предмета ипотеки, установленная по соглашению сторон, в размере 755 000 руб. ответчиком не оспорена.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить способ реализации имущества, переданного в залог по кредитному договору <Номер> от 13.12.2017 в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость имущества, переданного в залог жилого дома и земельного участка, принадлежащих на праве собственности ФИО1, расположенных по адресу: <Адрес> размере 755 000 руб., а именного жилого дома - 614 000 руб., земельного участка - 141 000 руб., определенных соглашением сторон, согласно договору залога (ипотеки).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 14 034,11 руб., оплаченная при подаче иска (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер> заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 483 410 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 034 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с 12 июля 2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 130 кв.м, кадастровый (или условный) <Номер> и земельный участок, площадью 1 591 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенные по адресу: <Адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в общей сумме 755 000 руб., а именно жилого дома - 614 000 руб., земельного участка 141 000 руб.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него

может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором принесено апелляционное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Председательствующий А.Г. Лескин