Решение № 2-1698/2017 2-1698/2017~М-879/2017 М-879/2017 от 3 апреля 2017 г. по делу № 2-1698/2017

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Тереховой Л.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий заявления об участии в программе коллективного страхования, взыскании суммы комиссий за подключение к программе, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчикам о признании недействительными условий заявления об участии в программе коллективного страхования в части: п.1.1, п.1.2, п.12, п.9 поручения ФИО2 перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты за участие в программе страхования в размере 50400,00 рублей; признании недействительным договор страхования по программе «Финансовая защита»; взыскании с Банк ВТБ (ПАО) комиссии за подключение к Программе страхования в размере 10080,00 рублей; взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере 40320,00 рублей, взыскании с Банк ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 10000,00 рублей, взыскании с Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. В обоснование иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в размере 400000,00 рублей под 16,9% годовых. При этом в сумму кредита включена страховая премия в размере 50400,00 рублей, которая при выдаче кредита была удержана Банком. То есть фактически ей была доступна сумма кредита только в размере 349600,00 рублей. При заключении кредитного договора сотрудник Банка настоял на заключении договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку в ином случае денежные средства ей бы не были предоставлены, в связи с чем одновременно в день заключения кредитного договора ею было подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, в соответствии с которым размер платы за участие в Программе страхования составляет 50400,00 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 10080,00 руб. и страховой премии в размере 40320,00 руб. Ей выдан страховой сертификат по Программе «Финансовая защита» № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом период действия страхового полиса совпадает с периодом кредитования - с ДД.ММ.ГГГГ Банк при заключении кредитного договора не обеспечил ей возможность выбора за условия кредитования без страхования, не предоставило свободный выбор страховой услуги и страховщика, а равно возможность отказа от страхования в связи с кредитованием. В реальности условие о страховании с ней согласовано не было, а было навязано Банком, поскольку условия предоставления кредитного продукта разработаны в стандартных формах, повлиять на них, как и на условия страхования, истец не мог. Таким образом, Банк неправомерно удержал из суммы кредита 50400,00 рублей страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес ответчиков направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд с иском.

Истец - ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.№

Ответчик - Банк ВТБ (ПАО), представитель по доверенности ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражал, просил отказать, поддержал доводы, изложенные в возражениях на иск (л.д.№

Ответчик - ООО СК «ВТБ Страхование», представитель в судебное заседание не явился, извещен (л.д.№), представил возражения на иск (л.д.№

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, признает исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 400 000 рублей под 16,9% годовых (л.д.№

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдан страховой сертификат по Программе «Финансовая защита» № (л.д.№

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заявлением об участии в программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 добровольно выразила согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО), действующей в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.№

Подписав Заявление, истец подтвердил, что с Условиями страхования по Программе страховании ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно (п.8). Кроме того, истец был уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования осуществляется добровольно, по собственному желанию заемщика и не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком (п.п.1.1., 1.2 заявления); плата за участие в Программе страхования состоит из комиссии Банка и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии (п.1.4 заявления), о чем свидетельствует личная подпись ФИО2 в заявлении (л.д№

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отказывая в удовлетворении требований истца о признании недействительными условий (п.1.1, п.1.2, п.12, п.9) заявления об участии в программе коллективного страхования, признании недействительным договора страхования по программе «Финансовая защита», суд исходил из того, что в материалах дела отсутствуют доказательства навязывания истцу каких-либо дополнительных условий, в том числе, услуги страхования. Истец выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», оплатив указанную плату за счет кредитных денежных средств, подписание заявления об участии в программе коллективного страхования является добровольным волеизъявлением истца, о чем свидетельствует личная подпись истца в указанном заявлении. Каких-либо доказательств того, что условия договора страхования были навязаны истцу либо тому, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в выдаче кредита, в материалах дела не содержится. Подключение истца к программе коллективного добровольного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезни заемщиков являлось исключительным правом истца, которым он воспользовался по своему усмотрению, оснований недействительности оспариваемых условий заявления об участии в программе коллективного страхования, недействительности договора страхования по программе «Финансовая защита» суду не представлено, исходя из того, что защите подлежит нарушенное право, а нарушения прав истца судом не установлено.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий заявления об участии в программе коллективного страхования, признании недействительным договора страхования по программе «Финансовая защита, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии за подключение к Программе страхования в размере 10080,00 рублей и страховой премии в размере 40320,00 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с Банк ВТБ (ПАО) компенсации морального вреда в размере 10000,00 рублей, а также взыскании с ответчиков штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, суд исходит из того, что нарушений прав истца как потребителя в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительными условий заявления об участии в программе коллективного страхования, взыскании суммы комиссий за подключение к программе, взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.Н.Терехова