Решение № 2-236/2024 2-236/2024~М-25/2024 М-25/2024 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-236/2024

дело №2-236/2024

УИД62RS0010-01-2024-000042-58

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2024 года г.Касимов Рязанская область

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023г. за период с ДД.ММ.ГГГГ.2023г. по ДД.ММ.ГГГГ2023г. в размере 633193,16 руб., а также сумму госпошлины в размере 9531,93 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что 16.05.2023г. между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО3 и Одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 550000 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.2023г.; на ДД.ММ.ГГГГ2023г. суммарная продолжительность просрочки составила 844 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.2023г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2023г. просрочка 84 дня. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 80971,60 руб. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ2023г. составила 633193,16 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 51153,39 руб., просроченная ссудная задолженность – 575875 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1924,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1355,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 1257,93 руб..

На основании изложенного истец полагает, что у суда имеются законные основания для удовлетворения заявленных требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу: <адрес> (согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Почта России судебная повестка на 14 часов 30 минут 07 февраля 2024 года вручена 25 января 2024 года), возражений по иску от ответчика не поступило. Согласно оглашенной в судебном заседании адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области от 01.02.2024 года, ответчик ФИО2 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.2016 года по настоящее время.

Согласно положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В силу п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234 дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России».

Суд на основании положений статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита график оплаты – график осуществления заемщиком платежей по договору потребительского кредита и является его неотъемлемой частью.

Договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.3.1 Общих условий банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.3.2 Общих условий).

Согласно п.3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора (п.3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика. Моментом исполнения заемщиком данных кредитных обязательств следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка (п.3.10 Общих условий).

Согласно п.3.11 Общих условий в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договора потребительского кредита (п.3.12 Общих условий).

Обязанности заемщика указаны в п.4.1 Общих условий. Согласно пп.4.1.1, 4.1.2, 4.15 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, возвратить банковскую карту банку в случае закрытия счета.

Согласно п.4.2 Общих условий (п.4.2.1) заемщик вправе досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк согласно п.5.2 Общих условий вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размер, указанном в Индивидуальных условиях.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.3 Общих условий).

Согласно п.8.1 Общих условий банковская карта является собственностью банка и после прекращения действия договора банковского счета заемщик обязан ее вернуть.

Заемщик обязан контролировать достаточность денежных средств на счете для совершения операций (п.8.4 Общих условий).

Операции с использованием банковской карты могут быть совершены только держателем карты (п.8.5 Общих условий).

Выпуск банковской карты осуществляется на основании заявления заемщика (п.8.6 Общих условий).

Держатели карт могут осуществлять погашение кредита с использованием банковской карты путем внесения наличных денежных средств в банках, в пунктах выдачи наличных и/или банкоматах, принимающих наличные денежные средства с использованием банковских карт, с целью идентификации банковского счета (п.8.7 Общих условий).

Согласно п.8.8 Общих условий для проведения операций с банковской картой возможен ввод пароля.

Согласно п.9.1 Общих условий договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 на основании Анкеты – Соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ 2023 года, заключен договор потребительского кредита № № с лимитом кредитования 550000 рублей, срок лимита кредитования – 60 месяцев, 1827 руб.; кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, под 27,9 % годовых. Указанная Анкета – Соглашение заемщика на предоставление кредита подписана ФИО2 простой электронной подписью, сформированной посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлено количество платежей по кредиту: 60; минимальный обязательный платеж (МОП) – 14017,32 руб., состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1475 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3868,32 руб.. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является Приложением к заявлению о предоставлении транша.

В пункте 9 Индивидуальных условий указана обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно заключение договора банковского счета (бесплатно).

Согласно п.11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита – на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Данные Индивидуальные условия подписаны ФИО2 простой электронной подписью.

Согласно Информационного графика по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита установлены даты и размер платежа – 20 число каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ.2026г. в размере 26985, 80 руб., последний платеж установлен ДД.ММ.ГГГГ.2026г. в размере 26985,46 руб.

Заявлением-офертой ФИО2 на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ.2023г. с ней заключен договор банковского счета: валюта договора банковского счета: рубли, срок договора: неопределенный срок, процентная ставка на остаток денежных средств (свободных средств):3%, первоначальная сумма взноса: 0 рублей, периодичность выплаты процентов: ежемесячно. Также ФИО2 просила заключить с ней посредством акцепта указанного заявления-оферты договор банковского обслуживания; открыть ей банковский счет. ФИО2 дала банку согласие о том, что заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 5.3 заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик просила банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023г. ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с ее банковского счета №№, открытого в банке.

Согласно раздела Б заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ2023г. ФИО2 просила банк перечислить денежные средства с ее счета, указанного выше, в размере 338551 руб. в АО «Альфа-Банк», назначение платежа: «Погашение задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ.2023г.»; в размере 106666 руб. в АО «Банк Русский Стандарт». Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита: сумма транша 550000 руб. на 60 месяцев, 1827 дней под 9,9% годовых; сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 14017,32 руб.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО2 денежных средств, данной суммой ответчик воспользовалась.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору потребительского кредита следует, что последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.2023г., всего внесено в счет погашения основного долга 34125 руб., процентов по кредиту – 36400,60 руб., комиссий за открытие и ведение карточных счетов – 447 руб., иных комиссий – 9999 руб., всего на сумму 80971,60 руб.; гашение просроченных процентов по основному долгу не произведено.

В судебном заседании было установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ.2023г. в количестве 84 дней.

Факт ненадлежащего исполнения по данному кредиту ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2023 года включительно образовалась задолженность в сумме 633193,16 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 51153,39 руб., просроченная ссудная задолженность – 575875 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1924,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1355,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 1257,93 руб..

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически правильным. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, указанной в размере 633193,16 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2023г.

Ответчиком указанное требование оставлено без исполнения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 допущено существенное нарушение условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.2023 года, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 633193,16 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2023г. на сумму 9531,93 руб. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворения заявленного иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9531,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ 2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ.2023г. по ДД.ММ.ГГГГ.2023г. в размере 633193 (шестьсот тридцать три тысячи сто девяносто три) рубля 16 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии – 1180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей, просроченные проценты – 51153 (пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят три) рубля 39 копеек, просроченная ссудная задолженность – 575875 (пятьсот семьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1924 (одна тысяча девятьсот двадцать четыре) рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1355 (одна тысяча триста пятьдесят пять) рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1257 (одна тысяча двести пятьдесят семь) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9531 (девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 93 копейки.

Разъяснить, что ответчик ФИО2 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное заочное решение составлено 14 февраля 2024 года.

Судья: