Решение № 2-206/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-206/2018

Дело № 2-206/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года с. Староалейское

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Раченковой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 605 625,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1.2 договора). Дополнительным соглашением к договору от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Ответчик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% процентов годовых (п. 1.4 договора). Стороны договорились, что при неисполнении заемщиком п. 2.2.13 договора проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 18,5% процентов годовых, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем неисполнения п. 2.2.13 договора.

В соответствии с п. 1.5 договора кредит был предоставлен для приобретения транспортного средства марки/модели FORD ФОРД «ФОКУС», 2012 года выпуска, двигатель № PNDA СК22558, идентификационный № (VIN) №, кузов № №, цвет черный.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ со ссудного счета, открытого истцом, на текущий счет ответчика №, открытый в соответствии с условиями договора в Барнаульском филиале ПАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>).

Факт выдачи истцом и получения ответчиком суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В соответствии с пунктом 1.5. договора ответчик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по возврату предоставленного кредита передал истцу в залог приобретаемое транспортное средство, а также передал оригинал паспорта транспортного средства серии ПТС <адрес>.

В нарушение условий договора (п. п. 1.4, 2.2.3, 5.2) ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составила 255088,36 руб., из которой размер просроченной задолженности -177341,31 руб.

Данные факты в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. п. 3.2.3 - 3.2.4 договора дают кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней. Досрочное взыскание основного долга с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением обязательства является мерой ответственности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. п. 15, 16 постановления №13/14 Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

По договору задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 923,72 руб.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 347 012,08 руб.

В соответствии с договором истцом в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Ответ до настоящего времени от ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита истек.

Ссылаясь на положения ст. 11, 12, 309, 310, 323, 334, 348-350, 395, 450-452, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 012,08 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 255 088,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 91 923,72 руб.; обратить взыскание на автомобиль марки/модели <данные изъяты>», 2012 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № (VIN) №, кузов № №, цвет черный, ПТС <адрес>; взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 670,12 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, уведомленного надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка, в котором также указал, что задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, после предъявления иска в суд никаких платежей в ее погашение не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, судебная корреспонденция, направленная по месту его регистрации и адресу, указанному в исковом заявлении, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. По дополнительному адресу, установленному судом как место фактического жительства ответчика, судебная корреспонденция вручена близким родственникам - родителям, в свою очередь, передавшим ее ФИО1

На основании ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в п. п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», и учитывая тот факт, что ответчик о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в т. ч. ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ редакции Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

В редакции Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ ч. ч. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ также предусматривают, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

Статьей 811 ГК РФ в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ также установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июля 2014 г.) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ч. 1 ст. 350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ) предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. п. 1.2, 1.4 которого банк обязуется предоставить заемщику кредит на приобретение транспортного средства в сумме 605 625 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование им в размере 16,5 % годовых. В случае неисполнения заемщиком п. 2.2.13 договора проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 18.5 % годовых, начиная с первого календарного месяца, следующего за месяцем неисполнения п. 2.2.13 настоящего договора.

Согласно п. 2.2.13 договора заемщик обязуется застраховать транспортное средство и дополнительное оборудование (при включении стоимости дополнительного оборудования в сумму кредита), не позднее следующего рабочего дня после заключения настоящего договора и не позднее 5 рабочих дней с момента заключения страхового полиса (договора страхования) транспортного средства предоставить его, а также полис (договор обязательного страхования гражданской ответственности, заключенный залогодателем в отношении транспортного средства) в банк. Обеспечить страхование рисков повреждения, полной гибели или утраты предмета залога в течение всего срока действия договора.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на банковский (текущий) счет заемщика, открытый в банке, №.

Заемщик принял на себя обязательство своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей – Приложение 1 к договору (п. 2.2.2 договора).

Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей (приложение 1), который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячно равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца) - п. 5.1 договора.

Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) - п. 5.2 договора.

Погашение кредита осуществляется со счетов в следующем порядке: в день, указанный в графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа, заемщик обязан до 15 часов местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно графику платежей. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любыми установленными в банке способами (п. 5.6 договора).

Сторонами подписан график возврата кредита (приложение № 1 к кредитному договору), в котором оговорена дата и размер платежа, включающий основной долг и проценты.

Пунктом 3.2.4 договора предусмотрено право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами и иные платежи, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с п. 1.5 договора заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое транспортное средство <данные изъяты>, 2012 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, кузов № №, цвет черный, которое будет приобретено заемщиком в будущем по договору купли продажи.

Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию и составляет 712 500 руб. (п. 1.6 договора).

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога (п. 1.7 договора).

Пунктами п. п. 3.2.3, 4.1 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (в т. ч. при возникновении просроченной задолженности по кредиту) банк вправе обратить взыскание на предмет залога (транспортное средство) в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, предусмотренные кредитным договором, были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету заемщика. Тем самым свои обязательства по выдаче кредита банком были исполнены.

По договору купли-продажи №_09-12 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «АлтайАвтоЦентр» (продавец) и ФИО1 (покупатель), ответчик приобрел новый автомобиль <данные изъяты>», 2012 года выпуска, двигатель № №, кузов № №, цвет черный.

Согласно п. п. п. 4.1, 4.2 договора купли-продажи стоимость автомобиля составила 712 500 руб., оплата автомобиля производится в два этапа:1 этап 106875 руб. покупатель оплачивает в кассу продавца, 2 этап 605 625 руб. покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита, представленного покупателю ОАО «АК БАРС» БАНК путем перечисления денежных средств на счет продавца.

Как следует из выписки по счету заемщика, после зачисления кредита на счет ФИО1, произведено безналичное изъятие всей его суммы на транзитный счет.

Согласно паспорта транспортного средства <адрес>, право собственности на оговоренный в договоре купли-продажи автомобиль зарегистрировано за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому изменен срок договора и порядок возврата кредита: кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 дополнительного соглашения), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 260 руб. К дополнительному соглашению составлен новый график возврата кредита, подписанный сторонами.

Как следует из доводов иска и представленного истцом расчета, заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, неоднократно имели место просрочки внесения платежей, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом. После указанной даты платежи не производились.

Направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, в течение 32 календарных дней, осталось без исполнения.

На момент рассмотрения дела судом срок возврата кредита, предусмотренный дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, истек, однако обязательства по договору заемщиком так и не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика перед банком составил 347 012,08 руб., в т. ч. основной долг – 255 088,36 руб., проценты за пользование кредитом (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 91 923,72 руб.

Указанный расчет проверен судом, является обоснованным, арифметически верным. Ответчиком расчет истца не оспорен, собственных расчетов им не представлено.

При указанных, установленных в судебном заседании обстоятельствах, свидетельствующих о том, что заемщик систематически нарушал график гашения кредита, длительное время платежи по нему не вносил, по истечении срока пользования кредит не возвратил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов за пользование кредитом, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Факт принадлежности ответчику автомобиля <данные изъяты>, 2012 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № №, кузов № №, цвет черный подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной по запросу суда.

Предусмотренных законом обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, по делу не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «АК БАРС» БАНК изменено на ПАО «АК БАРС» БАНК, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию в пользу последнего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд исходя из его цены 347 012,08 руб. и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, верно уплачена государственная пошлина в сумме 12 670,12 руб. (6 670,12 руб. + 6 000 руб.), что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 347 012,08 руб., в т. ч. основной долг – 255 088,36 руб., проценты за пользование кредитом – 91 923,72 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - автомобиль <данные изъяты> 2012 года выпуска, двигатель № №, идентификационный № № кузов № №, цвет черный, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 670,12 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А. А. Масанкина

Решение принято в окончательной форме 17 октября 2018 г.

Судья А. А. Масанкина