Решение № 2-2853/2024 2-2853/2024~М-2456/2024 М-2456/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-2853/2024

Дело №2-2853/2024; УИД: 42RS0005-01-2024-005200-93


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Заводский районный суд города Кемерово

в составе: председательствующего- судьи Бобрышевой Н.В.

при секретаре- Сафоновой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

16 сентября 2024 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 296210 рублей, в том числе 251000 рублей- сумма к выдаче, 45210 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 39,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 296210 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма выдачи) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 45210 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком. Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре, или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе, уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита- это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания после, процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 разд. I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период- период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после датой предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего- в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности / текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108943,92 рублей, что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 465767,69 рублей, из которых: сумма основного долга- 267634,41 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 50715,36 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 108943,92 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности- 38474 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 465767,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7857,68 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался по месту регистрации, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 296210 рублей, в том числе: 251000 рублей- сумма основного долга, 45210 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту- 39,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 296210 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41).

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 45210 рублей- для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41).

Заемщик обязалась возвратить все денежные средства, полученные по настоящему договору и уплатить проценты за пользование ими к ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей).

Кредитный договор подписан сторонами, заемщик был ознакомлен с графиком платежей, из которого следует, что ответчик был обязан вносить денежные суммы в счет погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, что не оспаривалось ответчиком.

В свою очередь, ответчик осуществлял платежи по возврату займа и начисленных процентов с нарушением условий договора, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 465767,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 37-38), и не оспаривается ответчиком.

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направило досудебную претензию в адрес заемщика для погашения досрочно задолженности по кредитному договору в добровольном порядке.

В связи с тем, что досудебная претензия была оставлена заемщиком без удовлетворения, ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <данные изъяты>, и.о. мирового судьи <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 465767 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3928,84 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка <данные изъяты>, и.о. мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 13).

Оценив представленные доказательства, а также учитывая, что ответчик лично обратился в банк для заключения кредитного договора, согласился с условиями кредитования, подписав кредитный договор, был ознакомлен в графиком уплаты платежей, суд приходит к выводу, что факт выдачи ответчику денежных средств в указанном истцом размере доказан, обязанность банка по предоставлению кредита исполнена надлежащим образом, как следствие, кредитное обязательство ответчика перед истцом следует считать возникшим, поскольку он воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, что подтверждается в том числе, выписками из лицевого счета и не оспаривалось ответчиком.

Установлено, что заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата суммы кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный истцом, производился на основании формулы, установленной в тарифах банка, не оспаривался стороной ответчика.

До настоящего времени задолженность по договору кредитному договору не погашена, в связи с чем, по мнению суда, с ответчика подлежит взысканию задолженность в пользу банка.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ООО «ХКФ Банк» заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7857,68 рублей согласно платежному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 14).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, размере 7857,68 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: сумму основного долга- 267634,41 рублей, сумму начисленных процентов за пользование кредитом- 50715,36 рублей, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования)- 108943,92 рублей, штраф- 38474 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7857,68 рублей, всего- 473625 (четыреста семьдесят три тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 37 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Заводский районный суд города Кемерово в течение семи дней с момента получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 30 сентября 2024 года.

Председательствующий: Н.В. Бобрышева