Решение № 2-1054/2019 2-1054/2019~М-1096/2019 М-1096/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-1054/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 10 декабря 2019 года

Ленинский районный суд <адрес> Республики в составе:

председательствующего судьи Дадакова С.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» Чеченское отделение №, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств, уплаченных в возмещение кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в суд с иском ПАО «Сбербанк России» Чеченское отделение №, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств, уплаченных в возмещении кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

В исковом заявлении истец указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ее сыном ЧимаевымЮсупомМусаевичем и ответчиком Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) был заключен договор потребительского кредита №, на основании которого ему был представлен кредит в размере570000(пятьсот семьдесят тысяч) рублей под 22,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день ЧимаевЮсупМусаевич подал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика одновременно с заключением кредитного договора. ЧимаевЮсупМусаевич- заёмщик, дал согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заёмщиков со страховым случаем - смерть заёмщика, и был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Услуги Банка по страхованию заёмщика (страховая премия), в размере 56715руб., были оплачены в день получения кредита. ЧимаевЮсупМусаевич умер ДД.ММ.ГГГГ в дорожно-транспортном происшествии, имевшем место в <адрес> Чеченской Республики. При таких обстоятельствах считает, что смерть заёмщика в соответствии с действующим законодательством, условиям заключенного договора страхования является страховым случаем. О смерти сына она сообщила в Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) через 3 дня, впоследствии представила свидетельство о смерти, просила о досрочном прекращении договора страхования, списания (аннулировании кредита) потребительского кредита в соответствии с условиями договора, однако работники Банка заверили ее, что она должна выплачивать задолженность по аннуитентным платежам по кредиту, чтобы не образовалась просрочка. Она попросила у них кредитный договор, заключенный с ее сыном, а также Заявление на страхование по программе страхования жизни и здоровья заемщика, на что они ответили отказом. Заявление на страхование по программе страхования жизни и здоровья заемщика она обнаружила ДД.ММ.ГГГГ случайно у себя в доме. Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемуюдругойстороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.Справкой о задолженности заемщика ее сына ФИО3, Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт, что, с учетом названных условий договора страхования, привело к сокращению страховой суммы до нуля. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, она ежемесячно вносила аннуитентные платежи в соответствии с ежемесячным графиком платежей в Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №). Сумма выплат на ДД.ММ.ГГГГ составила 363729рублей 70 копеек. При этом остальной оставшийся невыплаченный долг по кредиту ее сына, в размере 206271 рублей, после ее многочисленных жалоб руководству Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) ДД.ММ.ГГГГ был списан указанным Банком, в связи со смертью ее сына, на основании Заявления ее сына на страхование по программе страхования жизни и здоровья заемщика. Она ежемесячно посещала Банк с требованием возврата ею излишне выплаченных ею платежей после смерти ее сына, в размере 363729 рублей 70 копеек и страховой премии в размере 56715руб., однако Банк безмотивно отказывает ей в этом. На ее настойчивые просьбы, после того как она довела до сведения Банка информацию, что она вынуждена обратиться в суд, то ДД.ММ.ГГГГ, Банк выдал ей копию графика платежей кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выдать остальные документы Банк отказался, причину досрочного погашения кредита ее сына также отказались пояснить. Согласно ст. 10 ЗаконаРоссийской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Как разъяснено в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний оегосвойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора. При таких обстоятельствах, оценив в совокупности все вышеперечисленные доказательства по правилам положений статей 59, 60, 67ГПК РФ, оценив волеизъявление сторон при заключении договора страхования с учетом отсутствия у истца специальных познаний считает, что наступившая у заёмщика (ФИО3) смерть относится к страховым случаям, на предмет которых заключался договор страхования, в связи с чем именно со страховой компании Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) подлежит взысканию в пользу истца ФИО1, оставшийся долг по потребительскому кредиту умершего заёмщика, а не с его матери ФИО1 Кроме того, Отделению банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №»(Чеченское отделение №) достоверно было известно о страховании ответственности заемщика ФИО3, по обязательствам кредитного договора в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ООО СК « Сбербанк страхование жизни», что следует из вышеуказанного заявления на заключение кредита со страхованием, и, как выгодоприобретатель по условиям договора страхования обязан был принять меры по извещению страховой компании о наступлении страхового случая. Вместе с тем, ответчик таких мер не предпринимал. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцу в результате нарушения его прав потребителя действиями ответчиков причинены нравственные страдания (моральный вред), который она оценивает в размере 500000(пятьсот тысяч рублей), который подлежит компенсации в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151,1099-1101 ГК РФ. Размер компенсацииморального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Факт нарушения принятых обязательств ответчиками подтверждается представленными материалами дела.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца денежной компенсации морального вреда, просит суд принять во внимание степень нравственных страданий истца и с учетом требований разумности и справедливости, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 500000 (пятьсот тысяч) рублей.В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.Поскольку в добровольном порядке требования истца ответчиком не были удовлетворены до подачи искового заявления, считаю, что с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляющая 210000руб.,22коп., из расчета 1/2 (363729рублей 70 копеек +56715руб., =420000руб. 44коп.). В силу п. 1 спи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами (420000руб., 44коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36301руб., 23коп. Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ прилагается к настоящему заявлению. В том числе расходы на услуги представителя у нее составили 40000рублей, а всего просит взыскать с ответчиков солидарно 996301 (девятьсот девяносто шесть тысяч, триста один) рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании отказалась от исковых требований в части взыскания с Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделениеСбербанка №» (Чеченское отделение №) и Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии в размере 56715руб. (пятьдесят шесть тысяч семьсот пятнадцать) рублей, а также уточнила исковые требования и считает, денежные средства необходимо взыскать только с Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделениеСбербанка №» (Чеченское отделение №), а не со Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в остальной части поддерживает исковые требования.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление и просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Чеченское отделение №ФИО5 просит отказать в удовлетворении исковых требований истца по мотивам, изложенным в возражениях.

Изучив материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ФИО1 частично.

Согласно п. 1 ст.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемуюдругойстороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЧимаевымЮсупомМусаевичем и ответчиком Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) был заключен договор потребительского кредита №, на основании которого ему был представлен кредит в размере570000(пятьсот семьдесят тысяч) рублей под 22,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день ЧимаевЮсупМусаевич подал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика одновременно с заключением кредитного договора. ЧимаевЮсупМусаевич- заёмщик, дал согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заёмщиков со страховым случаем - смерть заёмщика, и был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Услуги Банка по страхованию заёмщика (страховая премия), в размере 56715руб., были оплачены в день получения кредита. ЧимаевЮсупМусаевич умер ДД.ММ.ГГГГ в дорожно-транспортном происшествии, имевшем место в <адрес> Чеченской Республики. При таких обстоятельствах суд считает, что смерть заёмщика в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора страхования является страховым случаем. О смерти сына истец сообщила в Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №), впоследствии представила свидетельство о смерти ипросила о досрочном прекращении договора страхования, списания (аннулировании кредита) потребительского кредита в соответствии с условиями договора, однако работники Банка заверили ее, что она должна выплачивать задолженность по аннуитентным платежам по кредиту, чтобы не образовалась просрочка.

Справкой о задолженности заемщика ее сына ФИО3, Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт, что, с учетом названных условий договора страхования, привело к сокращению страховой суммы до нуля. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, истец ежемесячно вносила аннуитентные платежи в соответствии с ежемесячным графиком платежей в Отделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №). Сумма выплат на ДД.ММ.ГГГГ составила 363729рублей 70 копеек. При этом остальной оставшийся невыплаченный долг по кредиту ее сына, в размере 206271 рублей, после жалоб истца руководству Отделения банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) ДД.ММ.ГГГГ был списан указанным Банком в связи со смертью заемщика по программе страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с положением статьи 395 ГК РФ определена ответственность за неисполнение денежного обязательства в случаях неправомерного удержания денежных средств, размер процентов удержания определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Исследованными в ходе судебного разбирательства письменными доказательствами, установлено, что ФИО1 произведены выплаты в общей сумме 363729 рублей 70 коп.вОтделение банка Сбербанк России - «Грозненское отделение Сбербанка №» (Чеченское отделение №) в счет погашения кредита. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют сумму 36301 рубль 23 коп., которые суд считает подлежащими взысканию.

Суд, отказывая в удовлетворении исковых требований в части штрафа, компенсации морального вреда и оплаты юридических услуг, исходит из следующего.

Истец ФИО1 не состояла с ответчиком ПАО «Сбербанк России» в договорных отношениях. Следовательно, в рассматриваемом деле не применимы положения оЗакона «О защите прав потребителей» и взыскание штрафа и компенсации морального вреда.

Также истец не представил суду доказательства (документ ((приходный кассовый ордер и т.д.), подтверждающие понесенные ею расходы за оказание юридических услуг.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, уплаченных в возмещение кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества "Сбербанк России» в пользу ФИО2 произведенные в погашение потребительского кредита денежные выплаты в размере 363729 рублей 70 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36301 рубль 23 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 10267 рублей 49 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чеченской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес> Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) С.С. Дадаков

Копия верна:

Судья:

Секретарь с/з: