Решение № 2-2692/2021 2-2692/2021~М-2632/2021 М-2632/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-2692/2021

Дело № 2-2692/2021

73RS0002-01-2021-006931-56

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 02 июля 2021 года

Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании заявления ФИО2 (заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту, которая в последующем была перевыпущена. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 19.0% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка. В соответствии с п.4.1.4. и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Согласно Свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному счету кредитной карты №******8686 просроченная задолженность составляет 14 630 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 11 275 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 3 354 руб. 66 коп. Предполагаемым наследником является ответчик. Согласно ответу нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу умершего заведено наследственное дело и наследником является его дочь ФИО1. Банком ответчику были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако ответчик погашение задолженности не произвел.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по счету № кредитной карты №******8686 в размере 14 630 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 11 275 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 3 354 руб. 66 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 585 руб. 21 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании Заявления ФИО2 (заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты, в котором он просил истца открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредита 20 000 руб. в рублях РФ, был открыт счет № и заемщику выдана кредитная карта №******8686 с первоначальным лимитом 20 000 руб.

ФИО3 А.С. обязался исполнять условия кредитного договора, в том числе погасить основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку и другие расходы банка, нести ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; выполнять условия договора (положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк), а также, при наличии дополнительных карт, обеспечить выполнение условий договора держателями дополнительных карт (п.1.3. Общих условий); производить обязательный платеж - минимальную сумму, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования Отчета (включительно); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6. Общих условий); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора (п.5.8. Общих условий).

Стороны договорились, что кредит предоставлен с процентной ставкой по кредиту 19,0% годовых.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет: при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно (пункт 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройства самообслуживания банка; с использованием услуги «Мобильный банк»; с использованием системы «Сбербанк Онлайн»; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: через устройства самообслуживания банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3) банковским переводом на счет карты (пункт 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 19,0% годовых. Согласно п.5.3. Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0% годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк); стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п.11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства выданы заемщику ФИО3 А.С. путем предоставления возобновляемого лимита кредита и передачи указанной кредитной карты.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми заемщик ознакомлен, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО3 А.С. исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности по банковской карте №******8186, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № (лицевой счет №), заключенному с ФИО3, по состоянию на 05.05.2021»), документами «Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 05.05.2021-Приложение №1 к расчету задолженности», «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 05.05.2021-Приложение №2 к расчету задолженности», «Движение просроченных процентов по состоянию на 05.05.2021-Приложение №3 к расчету задолженности», «Движение комиссий по состоянию на 05.05.2021-Приложение №6 к расчету задолженности», «История изменений лимита по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-Приложение № к расчету задолженности», выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №, выписка по счету №, выписка по счету №, выписка по счету №, выписка по счету №.

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 А.С. составляет 14 630 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 11 275 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 3 354 руб. 66 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по по банковской карте №******8186 в размере 14 630 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 11 275 руб. 50 коп., задолженность по процентам - 3 354 руб. 66 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по Засвияжскому району г.Ульяновска Агентства ЗАГС Ульяновской области.

Судом установлено, что дочь ФИО3 А.С. - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершего ФИО3 А.С., вступила в права наследования на его имущество, состоящее из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 70,25 кв.м, имеющую кадастровый №; земельного участка площадью 600 кв.м, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для коллективного садоводства, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Лесное», участок 113, кадастровый №, и хозяйственного строения или сооружения (строения или сооружения вспомогательного использования) площадью 12 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, СНТ «Лесное», участок 113, кадастровый №; денежных вкладов с причитающимися процентами по четырем счетам в подразделении №8588/0001 Поволжского банка ПАО Сбербанк, двух счетов банковских карт с процентами в подразделении №8588/0033 Поволжского банка ПАО Сбербанк. 19.02.2019 ей были выданы соответствующие Свидетельство о праве на наследство по закону от 19.02.2019, Свидетельство о праве на наследство по закону от 19.02.2019, Свидетельство о праве на наследство по закону от 19.02.2019.

Два других наследника имущества умершего ФИО3 А.С. по закону - его жена ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и его сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенными нотариусом нотариального округа город Ульяновск ФИО7, отказались от причитающихся им долей наследственного имущества по всем основаниям (закону и завещанию), где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось, после смерти ФИО3 А.С., в пользу его дочери ФИО1.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела № на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду нотариусом нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО7

Из Требования от 01.04.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, адресованного ФИО1, представленного истцом, следует, что банк потребовал от нее в срок не позднее 03.05.2021 погасить задолженность перед банком по банковской карте №******8186, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 14 558 руб. 83 коп. (непросроченный основной долг - 3 228 руб. 94 коп., просроченный основной долг - 8 046 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом - 36 руб. 93 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 3 246 руб. 40 коп.).

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО11. в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской карте №******8186 в размере 14 630 руб. 16 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 585 руб. 21 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету № кредитной карты №******8686 в размере 14 630 руб. 16 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, возврат госпошлины в размере 585 руб. 21 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко