Решение № 2-552/2020 2-552/2020~М-274/2020 М-274/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-552/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

18 мая 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.,

с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

В суд обратилось ООО «Феникс» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности образовавшейся за период с 02.04.2014 года по 04.09.2014 года включительно в размере 54784 руб. 46 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1843 руб. 53 коп.

Требования истца обоснованы тем, что 30.05.2012 г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты №0028694271 (далее - Договор) с лимитом задолженности 40,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия КБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (КБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.1 2.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий КБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий КБО) выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 24.1 2.2013 г. между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №0053209003. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 04.09.2014 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 02.04.2014 г. по 04.09.2014 г. и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ФИО1 04.09.2014 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 10203478160130) 29.12.2014 г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 г. к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 54784.46 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2014 г. и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком, после передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Общими условиями комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Заговору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 54784.46 рублей. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» и руководствуясь ст.ст. 12, 309, 310, 384, 811, 819 ГК РФ, истцом заявлены вышеуказанные исковые требования.

Истец ООО «Феникс» своего представителя в судебное заседание не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, возражений против рассмотрения в порядке заочного судопроизводства не имеет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом по всем известным суду адресам, судебная корреспонденция возвращена с отметкой почты «Истек срок хранения», по указанным в кредитном договоре телефонам не отвечает.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, в том числе содержащего элементы различных договоров предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о догов, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ № 395-1), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, что ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 состояли в договорных отношениях.

Из материалов дела следует, что ФИО1 согласился на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявление-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор №0028694271 заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты от 19.04.2012 г., в котором просил заключить с ним договор. Заявление-Анкета ФИО1 является предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. При этом, действия ФИО1 свидетельствуют о его намерениях вступить в кредитные отношения с истцом. Ответчика предоставлена кредитная карта «Платинум».

При полном использовании Лимита Задолженности в 21000 рублей для свершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет - 41,6% годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифами.

Исходя из содержания заявления-анкеты ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в настоящей заявлении-анкете и Условиях КБО, с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующих редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, выплате процентов ответчик не исполняет, что подтверждается выпиской по договору №0028694271 за период с 30.05.2012 г. по 08.11.2013 г., а также расчетом задолженности по договору кредитной линии №0028694271 за период с 30.05.2012 г. по 08.11.2013 г., задолженность составила в размере 58884 руб. 46 коп.

Ответчику ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» по месту регистрации направлял заключительный счет по состоянию на 08 ноября 2013 года на сумму 58884 руб. 46 коп., из которых кредитная задолженность – 43151 руб. 94 коп., проценты – 11897 руб. 46 коп., иные платежи и штрафы (плата за годовое обслуживание, штрафы за неуплату Минимального платежа) – 3835 руб. 06 коп.

Из указанного расчета следует, что 24.12.2013 года банком произведена реструктуризация задолженности, которая составила 55049 руб. 40 коп.

07 декабря 2013 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» направил ФИО1 предложение на заключение Договора реструктуризации задолженности (оферта), представлен рекомендуемый график с расчетам платежа на 35 месяцев с оплатой ежемесячно 1700 рублей без оплаты процентов годовых. Предложено вносить платежи на новый договор №0053209003.

Как следует из расчета суммы требований, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 29.12.2014 года составила сумму в размере 54784 руб. 46 коп., данный долг продан.

В соответствии с договором №62/ТКС уступки прав требования (цессии) от 29.12.2014 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Цедент) передал, а ООО «Феникс» (Цессионарий) принял права требования к физическим лицам (далее- Должники), возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, с установленными Договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту передачи (пункт 1.1. договора). К Цессионарию переходят права требовать исполнения Должником денежных обязательств, возникших у Должников перед Цедентом в соответствии с Договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных Должниками на дату перехода прав требования. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Договорами, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставлять Должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Общий объем неисполненных Должниками обязательств указывается в Акте приема-передачи прав требования (Приложение №1) по состоянию на 29.12.2014 г., исчисляется путем сложения всех сумм Задолженностей Должников, указанных в Акте приема-передачи прав требования.

Из представленного Акта приема-передачи прав требования (Реестр №1-А) к договору уступки прав (цессии) №62/ТКС от 29.12.2014 года, следует, что задолженность ФИО1 по договору №0028694271 передана в сумме 54784 руб. 46 коп.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

АО «Тинькофф Банк» исполнил обязанность в порядке ст. 382 ГК РФ и направил уведомление ФИО1 об уступке прав требований по месту его регистрации.

В соответствии с п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных 23 сентября 2010 года приказом N 242, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Также суду представлены Условия комплексного банковского обслуживания "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, утвержденные решением Правления ТКС Банк (ЗАО) от 28 сентября 2011 года в соответствии с п. 3.4.6 которых Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчетной карты, Договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, и на момент заполнения заявления-анкеты и на дату акцепта кредитного договора 29 декабря 2014 года действующими условиями банковского обслуживания Банку предоставлялась возможность уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору без согласия Клиента.

Суд считает установленным, что задолженность в заявленном истцом размере до настоящего времени не оплачена, ответчик контррасчет задолженности или иных доказательств уплаты задолженности суду не представил, в связи с чем исковые требования как основанные на действующем законодательстве и на условиях, обозначенных в заключенном кредитном договоре и договоре уступки прав требования (цессии), нашедшие свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями №262149 от 10.09.2018 года на сумму 921 руб. 77 коп. и №278053 от 19.11.2019 года на сумму 921 руб. 76 коп. подтверждается уплата истцом госпошлины в общей сумме 1843 руб. 53 коп.

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, исковые требования истца о взыскании с ответчика уплаченной суммы госпошлины полежит удовлетворению, суд соглашается с требованием истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 1843 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 223-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по универсальному договору кредитной карты от 19 апреля 2012 года №0028694271, образовавшуюся за период с 02.04.2014 года по 04.09.2014 года включительно, в сумме 54784 рубля 46 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1843 рубля 53 копейки, всего размере 56627 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Никитина

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2020 года.

Председательствующий Е.А. Никитина

1версия для печати