Решение № 2-252/2024 2-252/2024~М-173/2024 М-173/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-252/2024

Мотивированное
решение изготовлено 25 июня 2024 года

Дело № 2-252/2024

УИД 22RS0003-01-2024-000338-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 18 июня 2024 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Воробьевой О.Е.,

при секретаре Терехове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту истец) и ФИО21 (далее по тексту ответчик, заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 29170,89 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался. Установлено, что потенциальным наследником может быть ФИО1

В соответствии с п. 3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 297170,89 руб., в том числе: просроченный основной долг – 22575,40 руб., просроченные проценты – 6595,49 руб.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1075,13 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Привлеченные к участию в деле ДД.ММ.ГГГГ года в качестве ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. От ответчиков ФИО2, ФИО4 поступили письменные пояснения по иску, в которых просят рассмотреть дело в их отсутствие. Ими были поданы заявления на вступление в наследство по закону нотариусу. В настоящее время, свидетельство о праве на наследство не получено. Идет подготовка документов на пристройку дома, доля которого принадлежит умершему наследодателю ФИО20 Понимают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Третье лицо Нотариус ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.1 ст.435, п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон по всем существенным условиям договора может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО17 и действующих в ПАО "Сбербанк России" Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", Тарифов ПАО "Сбербанк России", между истцом и ФИО18 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного договором, следует, что лимит кредита составил 23000 рублей, срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Экземпляр Информации ФИО19 получила, о чем расписалась в экземпляре Банка.

Во исполнение эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ г. банк выдал ответчику кредитную карту Gold MasterCard с кредитным лимитом 15000 рублей; а также открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Личной подписью в заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО16 подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" и Тарифами банка ознакомлена, согласен и обязуется выполнять; уведомлен об их размещении на сайте ОАО "Сбербанк России" и в подразделениях Банка.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно условиям, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, ото операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отсчет будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операция (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит под 17,9 % годовых.

Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренных договором размерах, и факты того, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении обязательных платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором, с достоверностью подтверждается выпиской по счету № банковской карты №, отчетом по кредитной карте и не оспаривалось стороной ответчика в ходе рассмотрения дела.

Из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте (номер счета карты №) следует, что ФИО15 воспользовалась предоставленной ей суммой кредита, однако, свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом не выполняла.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, размер задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 29170 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг 22575 руб. 40 коп., просроченные проценты – 6595 руб.49 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные истцом в материалы дела расчет задолженности по кредитному договору и расчет по договору на выпуск и обслуживание банковской карты судом проверены, сопоставлены с условиями кредитных договоров, отчетами по кредитной карте, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет задолженности истцом произведен верно, признается обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежей.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка. В связи с этим, суд на основании ст.68 ГПК РФ соглашается с расчетом, представленным стороной истца.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по делу нарушение исполнения обязательств по кредитной карте началось с ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с пропуском обязательного платежа, указанного в отчете.

Согласно ответу на запрос из Восточного ОСП г.Бийска и Бийского района Алтайского края, возбуждено исполнительное производство ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы долга в размере 29759,98 руб. в отношении должника ФИО14 в пользу ПАО «Сбербанка России». В рамках исполнительного производства были удержаны и перечислены взыскателю денежные средства в размере 28,14 руб. Исполнительное производство в настоящее время приостановлено в связи со смертью должника. Судебным приставом-исполнителем направлено в суд заявление о прекращении исполнительного производства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), согласно представленному истцом расчету, образовалась просроченная задолженность в сумме 29 170 руб.89 коп., в том числе: просроченный основной долг – 22 575 руб. 40 коп., просроченные проценты – 6 595 руб. 49 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному ответу на запрос от нотариуса ФИО5, заведено наследственное дело №, открытого после смерти ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ года. Наследниками являются: дочь -ФИО4, внук – ФИО2, внук - ФИО3. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиками не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом было сформировано и направлено в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора, в котором установлен срок для оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В установленный в требовании срок заемщик оплату не произвел.

Поскольку дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком обязательство по погашению кредита не выполнено, сумма просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 29 170 руб. 89 коп. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Поскольку наследником ФИО13 являются дочь - ФИО4, внук – ФИО2, внук - ФИО3, соответственно, требования истца подлежат удовлетворению с названных ответчиков.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1075 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4 (паспорт серии №), ФИО3 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 170 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 075 рублей 13 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд с подачей жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья (подписано) О.Е. Воробьева