Решение № 2-116/2026 2-116/2026(2-582/2025;)~М-479/2025 2-582/2025 М-479/2025 от 24 февраля 2026 г. по делу № 2-116/2026

УИД № 21RS0019-01-2025-001003-67

№2-116/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2026 года г.Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 2 137 201,16 руб., в том числе: 2 076 484,34 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 783,47 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 46 503,32 руб. – просроченные проценты, 5 583,01 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3 122,77 руб. – неустойка на просроченные проценты, 29,25 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. – комиссия за услугу «Возврат в график», 745 руб. – комиссия за смс-информирование; обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство CHERY Tiggo 8 Pro MAX, год выпуска 2022, VIN №, путем продажи с публичных торгов; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 56 372,01 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 861 800,67 руб. под 8,75% годовых сроком на 84 месяца, под залог автомобиля CHERY Tiggo 8 Pro MAX, год выпуска 2022, VIN №. В связи с тем, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в его адрес было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения, ввиду чего Банк обратился в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 2 861 800,67 руб. на 84 месяца, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1, 2 договора). Процентная ставка по договору составляет 8,75% годовых, ставка увеличивается в случае нарушения заемщиком обязательств, в том числе в случае выхода заемщика из программы добровольной страховой и финансовой защиты заемщиков до 13,75% годовых, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без подключения программы (при наличии действующих дополнительных услуг процентная ставка понижается/повышается до уровня согласно условиям подключенной услуги), начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Пункт 9 Индивидуальных условий договора предусматривает обязанность заемщика заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случаях приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/ или повреждения.

Погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется по 13 число каждого месяца включительно, в соответствии с графиком платежей. Последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей – 84. Размер платежа составляет 45 682,1 руб., последний платеж – 45 681,47 руб.

Ежемесячный платеж (минимальный обязательный платеж) представляет собой часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате платежа. Сумма минимального обязательного платежа включает часть ссудной задолженности и проценты за кредит, за исключением минимального обязательного платежа в льготном периоде (при наличии), комиссии банка (при наличии). Несанкционированная задолженность, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при их наличии, плата за дополнительные услуги, оказываемые заемщику оплачиваются дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

В частности, в соответствии с индивидуальными условиями договора, Общими условиями потребительского кредита заемщик предупрежден и ознакомлен с возможностью применения режима «Возврат в график» согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), комиссия за который составляет 590 руб. согласно тарифам банка.

Также ответчиком после ознакомления с информацией об условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, был оформлен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дано согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета, в дату по графику согласно договору потребительского кредита.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля марки CHERY Tiggo 8 Pro MAX, VIN №, год выпуска 2022, ЭПТС №№.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе требовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком общих условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной (п.9.14.2 Общих условий).

При заключении договора ФИО1 подтвердила свое ознакомление с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита, выразил согласие на предоставление дополнительных услуг, ему разъяснена возможность отказаться от данных услуг, материалы дела сведений об отказе ответчика от данных услуг не содержат.

Факт заключения кредитного договора, договора страхования и предоставления дополнительных услуг ФИО1 не оспаривался.

Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента зачислены денежные средства в размере 2 861 800,67 руб.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняла.

Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком вносились платежи в размере 45 682,10 руб., с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная ссудная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако в добровольном порядке данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 137 201,16 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 076 484,34 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 1 783,47 руб., просроченные проценты 46 503,32 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 583,01 руб., неустойка на просроченные проценты 3 122,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 29,25 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» 2 950 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб.

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует кредитному договору, графику платежей, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

При этом ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 2 137 201,16 руб. (просроченная ссудная задолженность 2 076 484,34 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 1 783,47 руб., просроченные проценты 46 503,32 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 583,01 руб., неустойка на просроченные проценты 3 122,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 29,25 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» 2 950 руб., комиссия за смс-информирование 745 руб.).

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 341, п.п. 1 и 3 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.п.1, 2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п.1 ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с п. 9.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной.

Как следует из материалов дела и указывалось выше, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки CHERY Tiggo 8 Pro MAX, VIN №, год выпуска 2022, ЭПТС №№, право собственности на который зарегистрировано за ФИО1

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль находится в залоге ПАО «Совкомбанк», уведомление о возникновении залога движимого имущества внесено в реестр ДД.ММ.ГГГГ №, залогодателем является ФИО1

Поскольку в судебном заседании установлен факт систематических нарушений ответчиком ФИО1 обязательств по исполнению условий кредитного договора, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки CHERY Tiggo 8 Pro MAX, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по требованию имущественного характера в размере 36 372,01 руб., по требованию неимущественного характера – 20 000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку исковые требования были удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 372,01 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере:

- 2 076 484 (два миллиона семьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре) руб. 34 коп. – просроченная ссудная задолженность;

- 1 783 (одна тысяча семьсот восемьдесят три) руб. 47 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 46 503 (сорок шесть тысяч пятьсот три) руб. 32 коп. – просроченные проценты;

- 5 583 (пять тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 01 коп. – неустойка на просроченную ссуду;

- 3 122 (три тысячи сто двадцать два) руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты;

- 29 (двадцать девять) руб. 25 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) руб. – комиссия за услугу «Возврат в график».

- 745 (семьсот сорок пять) руб. – комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 372 (пятьдесят шесть тысяч триста семьдесят два) руб. 01 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки CHERY Tiggo 8 Pro MAX, VIN №, год выпуска 2022, ЭПТС №№, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Е.Петрова

Мотивированное заочное решение составлено 25 февраля 2026 года.