Решение № 2-4280/2018 2-4280/2018~М-3818/2018 М-3818/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-4280/2018

Дело № 2-4280/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года г. Пермь

Ленинский районный суд Перми, в составе:

председательствующего судьи Шабалиной И.А.,

при секретаре Никитиной А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО АКБ «Урал ФД» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 506 568 руб. 58 коп., процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5% годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, задолженности по кредитному договору № в размере 19 067 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины.

Впоследствии, в связи с частичным погашением ответчиками кредитных обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил свои требования, на дату рассмотрения дела просит: взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере 492 528 руб. 76 коп. в том числе: 477 704 руб. 33 коп. задолженность по основному долгу, 12 582 руб. 13 коп. – задолженность по срочным процентам, 242 руб. 30 коп. задолженность по повышенным процентам, 2 000 руб. 00 коп. – задолженность по штрафам. А также истец просит взыскать с овтетчиков в солидарном порядке проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5% годовых на неоплаченную сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности. Кроме того истец просит взыскать в солидарном порядке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № в размере 13 743 руб. 89 коп, из которых: 13 016 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 541 руб. 69 коп. – задолженность по срочным процентам, 185 руб. 70 коп. – задолженность по повышенным процентам. Также истец просит взыскать с ответчиков государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (л.д. 51-52).

В обоснование требований истец указал, что между Банком и ФИО2, ФИО1 (заемщики) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной), по условиям которого Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 13,5 % годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита 50% годовых, кредит был предоставлен на приобретение недвижимости – 2-х комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 2, адрес: <Адрес>. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Со стороны заемщиков условия кредитного договора нарушены. Общая сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 492 528 руб. 76 коп. в том числе: 477 704 руб. 33 коп. задолженность по основному долгу, 12 582 руб. 13 коп. – задолженность по срочным процентам, 242 руб. 30 коп. задолженность по повышенным процентам, 2 000 руб. 00 коп. – задолженность по штрафам. Также, Банк указыввает, что между Банком и ФИО2, (заемщик) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит по кредитной карте № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, сроком действия карты 36 месяцев. Со стороны заемщиков условия кредитного договора нарушены. Общая сумма задолженности заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 13 743 руб. 89 коп, из которых: 13 016 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 541 руб. 69 коп. – задолженность по срочным процентам, 185 руб. 70 коп. – задолженность по повышенным процентам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений относительно заявленных банком исковых требований не выразила. Пояснила, что кредитные договоры были заключены в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Расчет понятен, соответствует действительности. Пояснила, что задолженность по договорам образовалась в связи с тяжелым материальным положением семьи.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом, мнение по заявленным требованиям не выразил.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает исковые требования Банка подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО1 (заемщики) и Банком был заключен кредитный договор № (с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, с аннуитетными платежами, с закладной) (л.д. 11-13), по условиям которого, Банк предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 13,5% годовых, по истечении сроков возврата части кредита (части платежа в счет возврата основного долга), установленных в п. 1.1 настоящего договора, плата за пользование просроченной частью кредита устанавливается в размере 50% годовых, кредит предназначен на приобретение в собственность заемщиков недвижимого имущества – 2-х комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 2, адрес: <Адрес>.

Обеспечением исполнения настоящего договора является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущества, указанного в п.1.2. настоящего договора. Права Банка как Залогодержателя по настоящему договору обеспечены закладной, подлежащей государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщика на имущество и ипотеки имущества в силу закона. На основании отчета оценщика ООО «Региональный центр независимой оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ закладываемое имущество оценивается сторонами в <данные изъяты>. Данная оценка может рассматриваться как начальная продажная цена имущества (пункт 2.5).

Также ответчиками подписано Соглашение об аннуитетных платежах по кредитному договору (л.д. 14-15), с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиками за период кредитования ответчики также ознакомлены (л.д.14-15).

В соответствии с расчетом полной стоимости кредита и графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,5 % годовых.

Заемщики приняли на себя обязанность возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, указанную в п.1.1 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенных в п.п. 1.1, 3.1, 4.1 настоящего договора и в Соглашении об аннуитетных платежах по кредитному договору; строго соблюдать все условия настоящего договора и указанного Соглашения (п.п. 6.1, 6.2 кредитного договора).

В силу п. 7.2 кредитного договора при нарушении со стороны заемщика обязательств по своевременному возврату суммы, выданной в качестве кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.1 договора банк имеет право взыскать с заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В силу п.9.1 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком любого из условий Соглашения об аннуитетных платежах заемщик уплачивает штраф в размере 500 рублей за каждый факт нарушений.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, выдав кредит в размере 900 000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 19).

Заключая кредитный договор, ответчики (заемщики) приняли на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако, принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнено, график платежей заемщиками нарушен, что подтверждается расчетом задолженности с отражением движения денежных средств по счету (л.д.6-8, 20-22), расчетом задолженности, представленным в судебное заседание.

Оснований не доверять данным доказательствам, у суда не имеется. Доказательств надлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме, оплаты штрафа суду со стороны ответчиков не представлено.

По расчетам Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 492 528 руб. 76 коп. в том числе: 477 704 руб. 33 коп. задолженность по основному долгу, 12 582 руб. 13 коп. – задолженность по срочным процентам, 242 руб. 30 коп. задолженность по повышенным процентам, 2 000 руб. 00 коп. – задолженность по штрафам.

Оснований для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору судом не установлено. Доказательств иного размера задолженности на день рассмотрения дела со стороны ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Уральский финансовый дом» о взыскании солидарно со ФИО2 и ФИО1 суммы кредита, процентов и штрафа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 492 528 руб. 76 коп.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим, на ответчика должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами до дня возврата суммы займа.

Согласно расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету размер процентов за пользование кредитными денежными средствами составляет 13,5 % годовых.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на неоплаченную сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы долга.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением (офертой) об открытии счета, выдаче кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> (л.д. 23).

В соответствии с договором о банковском обслуживании физических лиц (л.д. 25-27), которое ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с уведомлением о предоставлении услуг по договору о банковском обслуживании физических лиц (л.д. 24) было акцептовано Банком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по кредитной карте № с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, сроком действия кредитной карты 36 месяцев и платой за пользование кредитом в размере 20,0 % годовых, а в случае нарушения сроков уплаты обязательного платежа Банком начисляются и взыскиваются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 8.5 Порядка выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО АКБ «Урал ФД», являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать в установленном законом порядке досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также комиссий и неустоек в случае возникновения просроченной задолженности держателя по любым обязательствам держателя перед Банком, в том числе по настоящему договору.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем, ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допустил нарушение установленных сроков платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-22) и не опровергается ответчиком (ст. 56 ГПК РФ).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 13 743 руб. 89 коп, из которых: 13 016 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу, 541 руб. 69 коп. – задолженность по срочным процентам, 185 руб. 70 коп. – задолженность по повышенным процентам.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных сторонами доказательств.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется следующим.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 8 456 руб. 36 коп.

Факт несения истцом указанных судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.5). Истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, со ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 242 руб. 91 коп. (51,35 % от удовлетворенных исковых требований), со ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 018 руб. 82 коп. (48,65 % от удовлетворенных исковых требований).

Согласно ст. 196 ч.3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № в размере 492 528 руб. 76 коп., а также проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 13,5 % годовых на неоплаченную сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № в размере 13 743 руб. 89 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины со ФИО2 в размере 4 242 руб. 91 коп., со ФИО1 в размере 4 018 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий – <данные изъяты>

<данные изъяты> (И.А. Шабалина)