Решение № 2-2900/2018 2-2900/2018~М-2655/2018 М-2655/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-2900/2018

Дело № 2-2900/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Ягодкиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь, АО «АльфаСтрахование» о взыскании части страховой премии,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь, АО «АльфаСтрахование» о взыскании части страховой премии, указывая, что 11.11.2017 года между ней, ФИО1 (заемщик, страхователь) и АО «Альфа-Банк» (кредитор) на индивидуальных условиях № SRSRL510S17111100030 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными.

В соответствии с пунктами 1, 11 указанных индивидуальных условий выдачи кредита наличными №SRSRL51OS17111100030 от 11.11.2017г. истцу был предоставлен кредит в сумме 318 000 руб. с целью погашения задолженности по ранее заключенному договору перед АО «Райффайзенбанк» по договору № СС201000263130426 от 26.04.2013г. (сумма задолженности 232 184,57 руб.) и на добровольную оплату страховой премии по договору «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» (сумма страховой премии 85 815,42 руб.).

11.11.2017 года между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование-жизнь" (в части страхования жизни и здоровья), АО "АльфаСтрахование" (в части страхования финансовых рисков) был заключен договор страхования, выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредиторов наличными + защита от потери работы и дохода» № SRSRL510S17111100030.

11.11.2017 года кредитными средствами истцом произведена оплата страховой премии по договору страхования: за страховые риски: 1. Смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; 2. Установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в размере 48 758,76 руб. По страховому риску: увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п. 1,2 части первой ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации, АО "АльфаСтрахование" в размере 37 056,66 руб., а всего 85 815,42 руб.

Согласно особым условиям договора страхования (полис-оферта № SRSRL51OS17111100030 от 11.11.2017г.) договор страхования действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 84 месяцев.

17.08.2018 года истцом произведено полное досрочное погашение кредита по договору выдачи кредита наличными (потребительского кредита) № SRSRL510S17111100030 от 11.11.2017 года. Срок страхования - 84 месяца или 2520 календарных дня (из расчета 30 дней в одном месяце). Фактический срок действия договора страхования составил - 277 календарных дня.

В связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, 21.08.2018г. истец обралась к ответчикам с требованием возвратить часть от уплаченной в размере 85815,42 руб. страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. На почтовые расходы ею потрачено 376,50 руб.

Ответчики сообщили, что возврат страховой премии по договору страхования произведен быть не может; в удовлетворении требования истца возвратить часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, было отказано, чем истцу был причинен и моральный вред. В связи с чем, истец обратилась в суд за защитой нарушенного права с настоящим исковым заявлением.

На основании чего, просит суд взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", в ее пользу 43 399,17 руб. - часть страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 188,25 руб. Взыскать с АО "АльфаСтрахование", в пользу истца 32 983,37 руб. - часть страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 188,25 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 215).

Представитель истца по ордеру адвокат Гнеднева Н.В. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", АО "АльфаСтрахование" не направили своих представителей для участия в судебном заседании, о дне и времени слушания дела извещены в установленном законом порядке. (л.д.208-213)

Представили суду письменные возражения (л.д.115-143, 153-205)

Третье лицо - АО «Альфа-Банк» о дне и времени слушания дела извещено в установленном законом порядке, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 205, 207).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, 11.11.2017 года между АО «Альфа-Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий № SRSRL510S17111100030, по которым кредитор предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 318 000 рублей под 16,99% годовых, сроком на 84 месяца. Данные кредитные средства были предоставлены ФИО1 с целью погашения задолженности в размере 232 184,57 руб. по ранее заключенному 26.04.2013г. между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» договору № СС201000263130426 и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными+Защита от потери работы и дохода» (л.д. 44-48).

Дополнительной целью вышеназванного кредита указана оплата страховых премий.

В связи с чем, на основании заявления ФИО1, Правил добровольного страхования клиентов финансовых организаций и Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01 11.11.2017г. между ФИО1 (Страхователь) и ООО "АльфаСтрахование-жизнь" (в части страхования жизни и здоровья) и АО "АльфаСтрахование" (в части страхования финансовых рисков) (Страховщики) был заключен договор страхования SRSRL51OS17111100030 по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредиторов наличными + защита от потери работы и дохода» (л.д. 49-60, 122-128).

Сторонами договора было достигнуто соглашение о существенных условиях договора: определены страховые риски, страховые суммы, страховые премии; установлен выгодоприобретатель (л.д. 161-165).

Согласно особым условиям договора страхования (полис-оферта № SRSRL51OS17111100030 от 11.11.2017г.) договор страхования действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 84 месяцев.

Истцом была произведена оплата страховой премии по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиком кредитов наличными» по страховым рискам: 1. смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; 2. установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования в размере 48 758,76 руб.; по страховому риску увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п. 1,2 части первой ст. 81 ТК РФ - в размере 37 056,66 руб., а всего 85 815,42 руб.

ФИО1 надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, погасив кредит досрочно в полном объеме 17.08.2018г., задолженность отсутствует, что подтверждается справкой АО «Альфа-Банк» № 0733-NRB/005 от 20.08.2018г. (л.д. 24).

На основании чего, 21.08.2018г. ФИО1 направила в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» требование о возврате часть от уплаченной в размере 85 815,42 руб. страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (л.д. 16-17).

На данное требование ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» ФИО1 было сообщено, что погашение кредита не влияет на обязательства страховщиков, поскольку по договору страхования застрахован риск «защита от потери работы и дохода» и «жизнь и здоровье страхователя», а не риск невозврата кредита, в связи с чем, в настоящее время договор страхования является действующим (л.д. 19, 22).

Истец не согласилась с данной позицией ответчиков и обратилась в суд с настоящим иском.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

По условиям полиса-оферта № SRSRL51OS17111100030 от 11.11.2017г., выданного ФИО1 страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования - в размере 48 758,76 руб.; по страховому риску увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п. 1,2 части первой ст. 81 ТК РФ - в размере 37 056,66 руб., а всего 85 815,42 руб. (л.д. 161-165).

Для договора страхования, заключенного истцом (сроком менее 84 месяца), страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы (но не более 3-х кратного размера 115% ежемесячного платежа по кредитному договору) ежемесячно равными долями в размере 115%, ежемесячного платежа по кредиту в месяц.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Как было указано ранее, истец 17.08.2018г. досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору, что привело к сокращению страховой суммы до нуля.

Также в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую плату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, или иным третьим лицам.

При тех условиях, на которых заключен договор страхования, при наступлении оговоренного договором страхования события у страховщика фактически отсутствует обязанность произвести какие-либо выплаты выгодоприобретателю или страхователю. Следовательно, по смыслу данной нормы страховой случай при таких обстоятельствах не может наступить.

Предусматривая в п. 1 ст. 958 ГК РФ императивное прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса, законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Пункт 3 указанной статьи содержит правило, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Программа страхования, фактически предусматривающая возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, противоречат требованиям п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и нарушает права истца как потребителя, поскольку лишает его возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Полисными условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № 01 и Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03 предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 7.2.5 условий).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования жизни и здоровья, страхования финансовых рисков от 11.11.2017г. прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, доводы ответчика, относительно того, что не имеется оснований для применения положений ст. 958 ГК РФ, поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, погашение кредита не влияет на вероятность и случайность страхового риска, поскольку договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору, суд не может принять во внимание по вышеназванным обстоятельствам.

Ссылка ответчика на то, что по сложившейся практике суды отказывают в удовлетворении аналогичных исков, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ФИО1, так как суд рассматривает дело только по иску конкретных лиц, другие решения судов по спорам других лиц в силу закона не обязательны для суда, разрешавшего данный спор.

Истцом в исковом заявлении (л.д.5-6) представлен расчет, из которого следует, что по договору страхования заключенного в части со страховщиком - ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховая премия составила 48758,76 руб., по договору страхования, заключенному в части с АО "АльфаСтрахование", страховая премия составила 37056,66 руб., срок договора страхования - 84 месяца (2520 дней), фактический срок действия договора страхования - 277 календарных дней (до фактического погашения кредитных обязательств - 17.08.2017г.). Страховая премия, подлежащая возврату ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" равна 43 399,17 руб. (48 758,76 - (758,76 х 277/ 2520). Страховая премия, подлежащая возврату со страховщика - АО "АльфаСтрахование" - 32 983,37 руб., из расчета: 37 056,66 - (37 056,66 х 277/ 2520).

Суд принимает представленный истцом расчет, поскольку он не противоречить материалам дела и не оспорен ответчиком.

Таким образом, поскольку договор страхования, заключенный сторонами, прекратился в связи с досрочным погашением истцом кредита, истец имеет право на возврат части страховой премии за период с даты заключения договора до момента прекращении договора, то есть до 17.08.2017 года (досрочное погашение кредита).

В связи с чем, с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в пользу ФИО1 подлежит взысканию часть страховой премии в размере 43399,17 руб., с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 - 32983,37 руб.

Также, истцом заявлены требования о компенсации морального вреда, который истец оценила в размере 3 000 руб.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28.06.2012г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Руководствуясь вышеприведенными положениями закона и разъяснениями Верховного Суда РФ, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о безусловном праве истца требовать от ответчика возмещения причиненного ему морального вреда, поскольку факт нарушения его прав как потребителя действиями страховщика, не исполнившего обязанность по возврату денежных средств, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В рассматриваемом случае при определении размера компенсации морального вреда суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе, длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, руководствуясь принципом разумности и справедливости, находит соответствующим обстоятельствам дела, соразмерным объему нарушенных прав истца и характеру причиненных истцу нравственных страданий взыскание компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа («Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2007 года», вопрос 1).

Следовательно, в рассматриваемом случае размер штрафа подлежащий взысканию с ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" составляет: (43399,17+1000) * 50% = 22 199,50 руб.; размер штрафа подлежащий взысканию с ответчика АО «АльфаСтрахование» составляет: (32983,37+1000) * 50% = 16 991,68 руб.

Пунктом 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Возражая против заявленных исковых требований в указанной части ответчики, в свою очередь, просили суд снизить размер заявленной ко взысканию суммы штрафа, применив положение ст. 333 ГК РФ.

В силу установленных обстоятельств дела, а также собранных доказательств, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» о возможности уменьшения штрафа по делам о защите прав потребителей, требование ответчиков о снижении суммы штрафа с применением ст. 333 ГК РФ, а также исходя из того, что штраф по своей правовой природе не может служить средством обогащения взыскателя и должен соответствовать последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" штрафа в пользу ФИО1 в размере 10 000 рублей, с ООО "АльфаСтрахование " штрафа в пользу ФИО1 - 7 000 руб., полагая указанный размер справедливым и соразмерным нарушенному праву.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Кроме того, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию почтовые расходы по оплате понесенные за отправление ответчикам досудебных требований, которые подтверждаются кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму 188,25 руб. и № на сумму 188,25 руб. (л.д. 10, 11).

Поскольку при подаче искового заявления истец от уплаты государственной пошлины была освобождена, а в соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 333.19 НК РФ с ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1801,98 рублей; с ответчика АО "АльфаСтрахование " в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1489,50 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование- Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 43399 рублей 17 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., почтовые расходы в размере 188 рублей 25 коп., штраф в размере 10000 руб., а всего 54587 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 42 коп.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 32983 рубля 37 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., почтовые расходы в размере 188 рублей 25 коп., штраф в размере 7000 руб., а всего 41171 (сорок одна тысяча сто семьдесят один) рубль 62 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1801 (одной тысячи восемьсот одного) рубля 98 коп.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1489 (одной тысячи четырехсот восьмидесяти девяти ) рублей 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Макаровец

Мотивированное решение составлено 23.11.2018 года