Решение № 2-5653/2019 2-5653/2019~М-4650/2019 М-4650/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-5653/2019

Дело №2-5653/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Н.Н.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к Масляку ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

01.08.2019 года в суд поступил иск АО «Банк Русский Стандарт» от 25.07.2019 г. к ФИО2, в котором Банк просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от < Дата > в размере 700132,69 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 10201,33 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.08.2014 г. между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» в акцептно-офертной форме заключен Договор потребительского кредита, по условиям которого банк в соответствии с подписанными ответчиком «Условиями по обслуживанию кредитов» и Индивидуальными условиями обязался открыть ответчику банковский счет, предоставить потребительский кредит в сумме 520040,68 руб., на срок 1830 дней до 26.08.2019 года, под 28 % годовых с ежемесячным платежом с 16 200,00 руб., последний платеж до 02.09.2019 года в сумме – 14602,53 руб., путем зачисления суммы кредита на счет, а ответчик обязался возвращать денежные средства согласно графику платежей. 26.08.2014 года Банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 520040,68 руб., чем надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем, за период с 29.08.2014 по 16.07.2019 года образовалась задолженность в размере 700132,69 руб., в том числе, сумма непогашенного основного долга – 489151,15 руб., сумма непогашенных процентов – 4939,62 руб., сумма непогашенных плат за пропуск платежей по дату выставления заключительного требования – 37102,50 руб., суммы неустойки после даты срока оплаты ЗТ – 167939,42 руб., которые банк просит взыскать с ответчика.

Иск предъявлен в Центральный районный суд г. Калининграда в соответствии с разделом 17 «Подсудность» Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.08.2014 года.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении за подписью представителя по доверенности ФИО3 имеется ходатайство в соответствии со ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о существе спора, дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще по адресу его регистрации, получил лично 13.08.2019 года заказную корреспонденцию суда, ходатайств от него в суд не поступило.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Изложенное в силу положений ст.ст. 113-117, ч. 2-5 ст. 167 ГПК РФ дает суду право на рассмотрение спора без участия его сторон, и с учетом согласия истца в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-244 ГПК РФ.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 29.08.2014 г. ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (позже переименованное в АО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, путем заключения с ним Договора потребительского кредита (далее – Договор ПК), неотъемлемой частью которого являются общие «Условия по обслуживанию кредитов» и Индивидуальные условия, которые являются предложением банка открыть клиенту банковский счет, предоставить кредит путем зачисления на счет суммы кредита.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК.

ФИО2 акцептовал оферту Банка путем передачи Банку собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК № от < Дата >

Договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита 520040,68 руб., срок кредита – 1827 дней, процентная ставка 28% годовых, ежемесячный платеж, согласно Графику, с 1 по 59 платеж – по 16 200,00 руб., последний платеж до 02.09.2019 г. – 14602,53 руб., дата платежа – с 25 по 02 число каждого месяца с сентября 2014 г. по сентябрь 2019 года. Общая сумма выплат заемщика по договору – 970402,53 руб.

Как свидетельствуют материалы дела, во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл клиенту банковский счет №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 520040,68 руб., что подтверждается выпиской со счета.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил.

Как следует из указанной выписки, ответчик воспользовался предоставленным банком кредитом в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Договора ПК (п.4.2. Условий), для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1. Условий).

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Клиент, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно вносить на счет согласно графику денежные средства в период с 26 сентября 2014 года по 02 сентября 2019 года.

Согласно п.8.1. Условий Клиент обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, начисленной неустойки.

В связи с тем, что Ответчик, внеся несколько платежей, после 02.04.2015 года прекратил исполнять обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора ПК (п. 6.5 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 593193,27 руб., направив в адрес Ответчика 02.09.2015 года заключительное требование (далее – ЗТ) в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, которое в срок до 02.10.2015 года осталось не исполненным.

В соответствии с п.12. индивидуальных условий до выставления заключительного требования (далее –ЗТ) неустойка начислялась в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов, либо до даты выставления ЗТ. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты ЗТ. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой отплаты ЗТ и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Сумма непогашенных плат за пропуск платежей/неустойки, рассчитанной по дату выставления ЗТ составила 37102,50 руб.

Учитывая, что срок просрочки обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на 31.07.2016 года составил 302 дня, Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 167939,42 руб.

Таким образом, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно не соблюдал согласованные сторонами условия договора, не обеспечивая к дате очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимых для платежа, указанного в графике, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 29.08.2014 г. по 16.07.2019 г.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

При предъявлении иска в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями договора потребительского кредита № от < Дата >, по состоянию на 16.07.2019 года составляет 700132,69 руб., из них, сумма непогашенного кредита (основной долг) – 489151,15 руб.(520040,68 – 30889,53), сумма непогашенных процентов – 4939,62 руб.(149450,09 – 144510,47), сумма непогашенных плат за пропуск платежей по дату выставления заключительного требования – 37102,50 руб., суммы неустойки после даты срока оплаты ЗТ – 167939,42 руб. ((489151,15 + 66939,62) х 0,1% х 302).

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

Вместе с тем, в заявленной Банком сумме имеется арифметическая ошибка, поскольку при сложении составляющих задолженности окончательная сумма составит 699132,69 руб. (489151,15 + 4939,62 +37102,50 + 167939,42)

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная судом сумма задолженности по кредитному договору в виде вышеназванных составляющих подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред.от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру штрафных на просроченный платеж, рассчитанный банком в сумме 167939,42 руб., по причине явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, судом не установлено, ответчиком не заявлено.

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 699132,69 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Размер госпошлины при цене иска 699162,54 руб. в силу норм ст. 333.19 НК РФ составляет 10191,33 руб.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме требований, с ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию госпошлина в размере 10191,33 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Масляка ФИО8 в пользу АО «ФИО1» задолженность по Договору потребительского кредита № от < Дата > по состоянию на 16.07.2019 года в размере 699132,69 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10191,33 руб., а всего 709324 (семьсот девять тысяч триста двадцать четыре ) рубля 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в совещательной комнате на ПК и отпечатано на принтере НР-1022

Судья: