Решение № 2-185/2018 2-185/2018~М-122/2018 М-122/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-185/2018

2-185/2018


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Навашино 08 октября 2018 года

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Ю.А., при секретаре Насоновой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

в Навашинский районный суд обратилось ООО «Феникс» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.

../../....г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор *** (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 45,000.00 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае (выполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ../../....г. по ../../....г.

Заключительный счет был отправлен Ответчику ../../....г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582502301104) ../../....г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по кету - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от ../../....г. и Актом приема-передачи прав требований от ../../....г. к Договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 79 013.41 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ../../....г. справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию надату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.201 2 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального пользования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору *** принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 79 01 3,41 рублей.

Истец ООО «Феникс», извещенное своевременно и надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, направило в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещенный своевременно и надлежащим образом в судебное заседание не явился, сведения о надлежащем извещении о дне, времени и месте судебного заседания в материалах дела имеются, заявлений об отложении в адрес суда не направлял.

Третье лицо АО «Тинькофф банк» извещенное своевременно и надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, проверив все предоставленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании Заявления-Анкеты от ../../....г., АО «Тинькофф Банк» с ответчиком ФИО1 был заключен Договор кредитной карты ***. ФИО1 была предоставлена банковская кредитная карта с лимитом задолженности 45 000 рублей. ../../....г. ответчик осуществил расход денежных средств с указанной карты через банкомат.

Согласно ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 3 п. 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 14.01.2015), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу абз. 1 п. 1.15. указанного Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед Клиентом, выдав ответчику кредитную карту. ФИО1 произвел активацию карты и воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается представленной в материалы дела детализацией операций по договору.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный ст. 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления физическим лицам кредитной карты.

Согласно п.5.11, 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке и уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. При не оплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Как усматривается из материалов дела, ответчик неоднократно допускал нарушение сроков внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, условия кредитования отражены в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) в четкой и понятной форме.

ФИО1 был ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью под данным обязательством, проставленной в Заявлении-Анкете ../../....г..

Однако, заемщиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий договора по погашению очередных платежей.

В связи с нарушением условия договора, Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребования всей суммы задолженности, которая по состоянию на ../../....г. составила 79013,41 рублей.

Данный счет был направлен ответчику, однако указанное требование было оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО1 взятых на себя обязательств, суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности и справке о размере задолженности по кредитной линии ***, по состоянию на ../../....г. общая сумма задолженности составила 79013,41 рублей, из которых основной долг – 46612,74 рублей, проценты – 18792,67 рублей, комиссии и штрафы – 13608,00 рублей.

На основании Решения единственного акционера от ../../....г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». ../../....г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

../../....г. между ООО « Феникс » и АО « Тинькоф Банк» заключен договор уступки прав (требований), подписан акт приема-передачи прав требований, по условиям которого банк уступил истцу право требования задолженности по договору *** от ../../....г., заключенному с ответчиком на сумму 79013 руб. 41 коп.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные ООО «Феникс» требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых относится и государственная пошлина.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2570,40 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ../../....г., *** от ../../....г..

В связи с чем, с ответчика, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 2570,40 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты 79013 (семьдесят девять тысяч тринадцать ) руб. 41 коп., в том числе: 49193 (сорок девять тысяч сто девяносто три) руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 18792 ( восемнадцать тысяч семьсот девяносто два) руб. 67 коп. – просроченные проценты, 11027 (одиннадцать тысяч двадцать семь) руб.51 коп. – штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2570 (две тысячи пятьсот семьдесят) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд в течение 01 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А.Мельникова