Решение № 2-13/2020 2-13/2020(2-493/2019;)~М-456/2019 2-493/2019 М-456/2019 от 14 января 2020 г. по делу № 2-13/2020

Дело №2-13/2020.

Поступило в суд 02 декабря 2019 года.

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 января 2020 года с. Здвинск

Доволенский районный суд новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Шелиговой Л.А.,

при секретаре Сарапуловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

03.10.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 406457,68 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: «<данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.12.2018, на 26.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.12.2018, на 26.11.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 109373,35 руб.

По состоянию на 26.11.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 430301,59 руб. из них: просроченная ссуда 372217,11 руб.; просроченные проценты 22174,69 руб.; проценты по просроченной ссуде 1054,39 руб.; неустойка по ссудному договору 33828,08 руб.; неустойка на просроченную ссуду 878,32 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 03.10.2018 г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших кредитного договора, Заемщик передает в залог банку автомобиль марка: «<данные изъяты>, год выпуска №, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 360000 (Триста шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего выполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного существа (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем или иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить вложения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 249587 (Двести сорок девять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 00 копеек.

Банк направит ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 430301 рубля 59 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13503 рубля 02 копейки, а также просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки «<данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 249587 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма в материалах дела. Пояснил, что на судебное заседание явиться не может, кредит брал на покупку автомобиля, автомобиль на данный момент находится у него в пользовании, просрочки платежей кредита объяснить не смог. Данных о погашении кредита не предоставил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязательства и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В ст. 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты.) По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 406457,68 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: «<данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, поскольку факт предоставления суммы кредита заемщику ФИО1 подтверждается выпиской по счету, который в свою очередь, в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов оплатил истцу частично.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно не вносил своевременно ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами.

Доказательств обратного, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Вместе с тем действующее гражданское процессуальное законодательство в развитие своих принципов диспозитивности и состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ); при этом стороны принимают на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска, в связи с чем, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, взыскивая в пользу истца иск в размере 430301 рубль 59 копеек, из них:

- просроченная ссуда 372217 рублей 11 копеек;

- просроченные проценты 22174 рубля 69 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 1054 рубля 39 копеек;

- неустойка по ссудному договору 33828 рублей 08 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 878 рублей 32 копейки;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей 00 копеек.

Что касается требования об обращении взыскания на предмет залога и реализации его с публичных торгов, то суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Как предусмотрено п. 2 вышеуказанной статьи, договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В судебном заседании установлено, что согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «<данные изъяты>», № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя – №, шасси номер - отсутствует, кузов (кабина, прицеп) номер №, цвет – <данные изъяты>.

ПТС серия №, приобретенное в собственность ФИО1 на основании договора купли-продажи б/н от 03.10.2018 года у ООО «Автофинанс».

Кроме того, п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает, что копию паспорта транспортного средства/свидетельство о регистрации транспортного средства необходимо направить электронной почтой в банк, либо предоставить лично/через представителя в офис банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора потребительского кредита. Паспорт транспортного средства/свидетельство о регистрации транспортного средства должен содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет.

Доказательств отчуждения спорного автомобиля иным лицам, ответчиком ФИО1 суду не предоставлено.

Согласно п. 9.14.4 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога, залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, тем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Суд, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67%. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации будет составлять 249587 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту ежемесячно по 3 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 03.10.2023 года. Однако в нарушение указанного пункта ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч. 1 ст. 349 ГПК РФ).

Исходя из норм ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, установив начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля 249587 рублей 00 копеек.

При этом ответчиком доказательств того, что предмет залога имеет иную стоимость, в судебном заседании представлено не было.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой сторону все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя исковые требования, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную государственную пошлину.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 7503 рубля 02 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 03 октября 2018 года в размере 430301 рубль 59 копеек, из них:

- просроченная ссуда 372217 рублей 11 копеек;

- просроченные проценты 22174 рубля 69 копеек;

- проценты по просроченной ссуде 1054 рубля 39 копеек;

- неустойка по ссудному договору 33828 рублей 08 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 878 рублей 32 копейки;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль: «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя – №, шасси номер - отсутствует, кузов (кабина, прицеп) номер №, цвет – <данные изъяты>.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества автомобиль: «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя – №, шасси номер - отсутствует, кузов (кабина, прицеп) № №, цвет – <данные изъяты> с которой начинаются торги в размере 249587 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 7503 рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Доволенский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий Л.А. Шелигова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2020 года.