Решение № 2-694/2023 2-694/2024 2-694/2024~М-2740/2023 М-2740/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-694/2023

Дело 2-694/2023

УИД 69RS0036-01-2023-006771-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 13 февраля 2024 года

Заволжский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.

при секретаре Шараповой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заволжского районного суда города Твери гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк, кредитор) обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1 (далее заемщик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.07.2019 в размере 484724 руб. 60 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8047.15 руб.

В обоснование требований указано, что 16.07.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании заявления клиента, условий по обслуживанию кредитов, графика платежей, являющихся неотъемлемой и составными частями договора.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 400400.00 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых ( п. 4 индивидуальных условий ), срок кредита 1828 дней и порядок возврата в соответствии с графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий). Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту, в рамках договора, и считается предоставленным в момент зачисления на счет. Во исполнения условий договора банком открыт счет на имя ответчика № и зачислено на счет денежные средства в размере 400400.0 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. 17.10.2020 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 480488.09 руб. не позднее 16.11.2020, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с чем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты оплаты заключительного требования, в соответствии с индивидуальными условиями, имеет право начислить неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в заключительное требование.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 06.12.2023 года не погашена и составляет за период с 16.07.2019 по 06.12.2023 в размере 484714.60 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства, извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако ходатайств и возражений не представил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела, признав их явку неуважительной в силу положений статей 113, 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.07.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 400400 руб. на срок 1828 дней, процентная ставка составляет 24% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 400400 руб.

Согласно выписке из лицевого счета, в период с 16.07.2019 по 06.12.2023 г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Из выписки по счету, расчета задолженности установлено, что заемщиком нарушены условия договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

17.10.2020 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 480488.09 руб. не позднее 16.11.2020, однако требование банка клиентом не исполнено.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 484724 руб. 60 коп., однако доказательств обоснованности заявленной суммы банком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредиту за период с 16.07.2019 по 06.12.2023 года составляет 480711.04 руб., из которых 370434.00 руб. - основной долг, 57099.23 руб.- начисленные проценты, 53177.81 руб. – штрафные санкции за пропуск платежей - неустойка.

Разрешая спор, руководствовался положениями статей 309, 809, 810, 811, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия договора, выписку по счету, расчет задолженности, суд установил, что заемщиком нарушены условия договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

При этом судом учтено, что при обращении в банк с заявлением ФИО1 указал, что в рамках договора о предоставлении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, банк вправе установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. ФИО1 согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в заявлении. Также просил заключить договор страхования по Программе СЖ99, уведомлен, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте банка и в офисах банка.

Таким образом, ответчик подтвердил свое согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными договором.

16.07.2019 банк рассмотрев заявление ответчика, открыл ему банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента изложенной в заявлении, условиях и графике платежей, тем самым заключив договор №, а также осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Должник, в соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий предоставления кредита, обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий До выставления заключительного требования и после выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты ( в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик соглашается с условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и принимает его содержание.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, однако свою обязанность не исполнил, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 16.11.2020.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по договору возникла задолженность перед истцом. Сумма задолженности подтверждается расчетом истца, какого-либо иного расчета, опровергающего обоснованность произведенных банком начислений, в том числе по процентам, неустойки ответчиком суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 65 Тверской области от 06 октября 2023 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 65 Тверской области № 2-1870/2023 года от 07.08.2023 года в связи подачей возражений ФИО1

Согласно сообщения УФССП России по Тверской области от 02.02.2024 года исполнительный документ - судебный приказ мирового судьи судебного участка №65 Тверской области от 06.10.2023 года по делу № 2-1870/2023 в отношении ФИО1 в структурные подразделения Управления не поступал, исполнительные производства не возбуждались.

С учетом изложенного, учитывая, что факт предоставления потребительского кредита подтвержден материалами дела и не оспаривается ответчиком, доказательства возврата денежных средств по договору в материалах дела отсутствуют, признав представленный истцом расчет задолженности верным, то суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в размере задолженности по кредиту № за период с 16.07.2019 по 06.12.2023 года в сумме 480711.04 руб., из которых 370434.00 руб. - основной долг, 57099.23 руб.- начисленные проценты, 53177.81 руб. – штрафные санкции за пропуск платежей - неустойка.

Правовых оснований для большего взыскания размера задолженности не имеется.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8047.15 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере 99% (480711.04 / 484714.60), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины с учетом принципа пропорциональности в размере 8047.15 руб. х 99% =7966.68 руб.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ( ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № за период с 16.07.2019 по 06.12.2023 года в сумме 480711.04 руб., из которых 370434.00 руб. - основной долг, 57099.23 руб.- начисленные проценты, 53177.81 руб. – штрафные санкции за пропуск платежей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7966 рублей 68 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю.Никифорова

Мотивированное решение суда изготовлено 13.02.2024 года.

Председательствующий : А.Ю.Никифорова