Решение № 2-2205/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1218/2021

Дело №2-2205/2021

УИД 42RS0037-01-2020-003721-54


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 июля 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Самохиной Е.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета <***> от ДАТА в размере 111502,05 руб., а также о взыскании 3430,04 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен к договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета <***> с лимитом задолженности 60000 руб. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 111502,05 руб. за период с ДАТА по ДАТА, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДАТА между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав требования. В результате чего право требования по указанному кредитному договору перешло ООО «Феникс». В связи с наличием задолженности ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДАТА, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДАТА по ДАТА ответчиком было внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 111502,05 руб.

Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР Юргинского городского судебного района АДРЕС от ДАТА судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору об использовании банковской карты с условием кредитования счета <***> от ДАТА отменен.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «МТС-БАНК».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена лично.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО «МТС-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждается представленными материалами, что ДАТА ФИО1 направила в ПАО «МТС-Банк» заявление на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС деньги». Согласно указанному заявлению заявитель предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета; акцептом предложения будет принятие банком решения о выпуске заявителю банковской карты. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что она уведомлена о том, что заявление, тарифы на осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, тарифы за предоставление услуг смс-банк-инфо по картам, тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», тарифы банка за предоставление услуги «Автоплатеж», расписка в получении банковской карты и Общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета являются неотъемлемой частью договора и обязалась их соблюдать.

ФИО1 своей подписью в расписке подтвердила факт получения банковской карты MasterCard Unembossed с номером 533736******1711 со сроком действия до 04.2015 с лимитом в размере 5000 руб. с процентной ставкой 55,00% годовых; с условиями и тарифами перевыпуска ПАО «МТС-Банк» согласна.

Тарифами ПАО «МТС-Банк» установлена комиссия за обслуживание банковской карты в размере 500 руб.; комиссия за получение наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита банка – 3,9% от суммы операции + 350 руб.; комиссия за получение наличных денежных средств без использования карты в кассах ПАО «МТС-Банк» в пределах остатка денежных средств – 0,5% от суммы операции, за счет кредита банка – 4% от суммы операции. Минимальная сумма внесения средств на счет – 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб. Плата за пропуск минимального платежа: совершенного впервые – 30% от минимальной суммы внесения средств на счет, но не менее 1000 руб., совершенного 2-й раз подряд - 30% от минимальной суммы внесения средств на счет, но не менее 1500 руб., 30% от минимальной суммы внесения средств на счет, но не менее 2000 руб. Штрафные санкции за неисполнение обязательств - 30% от просроченной задолженности по состоянию на конец последнего дня месяца, но не менее 2000 руб.

Согласно п.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети АО «Мобильные телесистемы» - МТС деньги» (далее – Общие условия) банк принимает решение о предоставлении карты Standart в течение 5 рабочих дней от даты получения заявления держателя карты при условии предоставления полного комплекта документов, необходимого для принятия решения о предоставлении карты.

В соответствии с п.8.1 Общих условий на основании заявления и других документов, предоставленных держателем карты по требованию банка, банк вправе принять решение об установке лимита в пределах минимальной суммы, указанной в тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласно п.8.2 Общих условий кредит предоставляется банком держателю карты в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете.

Согласно п.8.7 Общих условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки. Заключительный счет-выписка направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Погашение задолженности производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты. В соответствии с п.8.9 Общих условий в случае, если в сроки, установленные в заключительном счете, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня следующего за днем, указанным в счете, считается просроченной задолженностью держателя карты перед банком.

Согласно п. 8.11 Общих условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, держатель карты выплачивает банку неустойку в размере, установленной Тарифами. За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты (п.8.13 Общих условий).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДАТА у ФИО1 образовалась задолженность по договору <***> от ДАТА в размере 111502,05 руб., из которых: основной долг – 73080, 55 руб., проценты – 38421,5 руб.

ДАТА между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР. В соответствии с актом приема-передачи прав требования, являющемуся приложением к указанному договору, право требования по кредитному договору <***> в отношении ФИО1 в размере 111502,05 руб. передано ООО «Феникс», о чем в адрес ФИО1 направлено письменное уведомление. В связи с чем, право требования по указанному кредитному договору перешло ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ПАО «МТС-Банк» и ООО «Феникс» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

По заявлению ООО «Феникс» ДАТА мирового судьи судебного участка НОМЕР Юргинского городского судебного района АДРЕС вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 ДАТА указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованию о полном погашении долга сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 111502,05 руб. Указанное требование должно было быть исполнено должником в течение 30 дней, что ФИО1 не было сделано. В связи с чем, ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено; контррасчет задолженности не представлен.

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).

Установлено и подтверждается представленными материалами, что между ПАО «МТС-БАНК» и ФИО1 заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета <***> от ДАТА. При подписании заявления-оферты ФИО1 выразила согласие с Общими условиями обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитовая счета физических лиц – клиентов розничной сети «Мобильные телесистемы» - МТС деньги» (далее Общие условия). Согласно п. 10.1 Общих условий договор считается заключенный на неопределенный срок. В силу п. 8.7 Общих условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования. В материалы дела представлено требование ООО «Феникс» о полном погашении долга от ДАТА.

ДАТА в адрес суда поступил ответ на запрос от ПАО «МТС-Банк», согласно которому заключительная счет-выписка по кредитному договору <***> от ДАТА направлялась ФИО1 посредством СМС-сообщения ДАТА с указанием на необходимость полного погашения задолженности. В связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с ДАТА и истек ДАТА, то есть на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДАТА)).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, суд отказывает истцу во взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Самохина