Решение № 2-618/2025 2-618/2025~М-3452/2024 М-3452/2024 от 16 февраля 2025 г. по делу № 2-618/2025

70RS0001-01-2024-006604-49

№ 2-618/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.02.2025 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре М.В.Иванцовой,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты /________/ от 23.07.2020, образовавшуюся за период с 20.08.2021 по 15.12.2021 включительно, в размере 147 477,81 руб., из которой: 146 040,02 руб. – основной долг, 1 437,79 руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 424 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 23.07.2020 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты /________/ с лимитом задолженности 160 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако обязательства по договору им неоднократно нарушались, что явилось основанием для расторжения договора 15.12.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент направления заключительного счета размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ считается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленные по месту его жительства и регистрации судебные извещения возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив письменные доказательства, определив на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 21.07.2020 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

На основании решения б/н единственного акционера от 10.06.2024 фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк», 04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В заявлении-анкете заемщик указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff HYPERLINK "http://www.tinkoff.ru/". HYPERLINK "http://www.tinkoff.ru/"ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.

Также согласно заявлению-анкете, ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.68, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операция покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 28,959% годовых.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Согласно Тарифному плану ТП 7.68, лимит задолженности установлен в размере до 300000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых (п.1.1), на покупки – 29,05% годовых (п.1.2), на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых (п.1.3). Плата за обслуживание карты – 590 руб. (п.2). Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. (п.3). Плата за дополнительные услуги, подключаемые по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц (п.4.1), страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4.2). Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п.5). Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых (п.6). Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п.7).

Подписанный клиентом экземпляр договора является офертой. Акцептом является совершение банком действий по открытию счета и зачислению кредита на счет.

Факт предоставления истцом денежных средств подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии /________/.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 образовалась задолженность перед банком за период с 20.08.2021 по 15.12.2021 в размере 147 477,81 руб., из которой: 146 040,02 руб. – основной долг, 1 437,79 руб. – иные платы и штрафы.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, 15.12.2021 расторг договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Требование кредитора подлежало оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которое ответчиком исполнено не было.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Из представленного истцом расчета задолженности - выписки по счету следует, что ФИО1 в течение длительного периода с момента заключения договора использовал кредитную карту, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности за период с 20.08.2021 по 15.12.2021 по основному долгу в размере 146 040,02 руб. подлежит удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании комиссий и штрафов в размере 1 437,79 руб., суд исходит из следующего.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Заявленная истцом задолженность по комиссиям и штрафам составляет 1 437,79 руб., расчет которой судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд учитывает, что размер штрафных санкций за неуплату минимального платежа является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства и уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по комиссиям и штрафам в размере 1 437,79 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 424 руб. подтверждаются платежными поручениями /________/ от 17.12.2021 на сумму 2 586,56 руб., /________/ от 16.12.2024 в размере 1 274,44 руб., /________/ от 29.11.2023 на сумму 1 563 руб. и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты /________/ от 23.07.2020, образовавшуюся за период с 20.08.2021 по 15.12.2021 включительно, в размере 147 477,81 руб., из которой: 146 040,02 руб. – основной долг, 1 437,79 руб. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 424 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2025