Решение № 2-1101/2018 2-1101/2018~М-1041/2018 М-1041/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-1101/2018

Дело №2-1101/2018

УИД: 24RS0059-01-2018-001213-40


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 08 октября 2018 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шефер Д.Я.,

при секретаре Кухаренко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324027,17 рублей, а также государственную пошлину в размере 6440,27 рублей. Свои требования банк мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, ответчику был предоставлен кредит в размере 208722 рубля сроком до востребования. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по оплате кредита. По состоянию на 09.07.2018 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 324027,17 рублей, из которых: 208722 рубля – задолженность по основному долгу, 115305,17 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный», в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с банком «Восточный» кредитный договор №. Погашение кредита осуществляла периодическими платежами на протяжении 9 месяцев, пока не заболела, в связи с чем вынуждена была уволиться. В августе 2017 года она лишилась возможности исполнять кредитный договор на согласованных с банком условиях, поскольку потеряла дополнительный доход, которым намеревалась рассчитываться с банком при подписании кредитного договора. По состоянию здоровья работать уже не смогла, дохода у нее уже не было. Возможность поиска работы в настоящее время у нее ограничена, поскольку работать, как раньше, она не может. При внесении платежей из пенсии у нее вообще не остается денег на проживание.

Представитель ПАО КБ «Восточный», ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно ст.ст. 434, 438 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор №, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 208722 рубля под 29 % годовых, сроком до востребования.

В соответствии с заявлением на получение кредита, «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета», заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит минимальными обязательными платежами в размере 11698 рублей, дата платежа устанавливается как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Подписав заявление о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Согласилась с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем перечисления с банковского специального счета заемщика.

Таким образом, при подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст. 421 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются. Последний платеж в погашение кредита был произведен 22.03.2017 года в сумме 11700 рублей.

Тем самым заемщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на 09.07.2018 общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 324027,17 рублей, из которых: 208722 рубля – задолженность по основному долгу, 115305,17 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита, процентов предусмотрено как законом, так и условиями заявления о заключении договора кредитования, п. 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу и по процентам.

Кроме того, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, путем зачисления денежной суммы на банковский счет заемщика. Заемщик пользовалась кредитными денежными средствами, вносила платежи в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора в связи с невозможностью оплачивать кредит из-за потери работы, состояния здоровья.

Оценив в совокупности все исследованные по делу доказательства, учитывая, что на настоящий момент задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что изменение материального положения заемщика, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения ФИО1 не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения кредитного договора. Кроме того, на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала информацией о полной стоимости кредита, а именно о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, сроке кредитования, была ознакомлена со всеми его существенными условиями, ей была предоставлена возможность изучить предоставленные банком Общие условия предоставления кредита, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 6440,27 рублей (платежное поручение № 199015 от 18.07.2018) подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324027 рублей 17 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 6440 рублей 27 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Председательствующий Д.Я. Шефер

Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2018 года