Решение № 2-1389/2024 2-1389/2025 от 6 апреля 2025 г. по делу № 2-4070/2024~М-3645/2024

Дело № 2-1389/2024

64RS0044-01-2024-006630-73


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Ореховой А.В.,

при помощнике ФИО1 С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту Банк, ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту Ответчик, Заемщик), в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору <№>) от 22.12.2023 г. за период с 23.01.2024 по 08.11.2024 г. в размере 455912,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33897,8 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI ACCENT, <№>, установив начальную продажную цену в размере 332320,69 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указало, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН<***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», далее по тексту - Банк).

22.12.2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <№> (<№>). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 478196.00 руб., процентная ставка - 4,9 % годовых, сроком на 48 календарных месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI ACCENT, <№>.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (врассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024 г., на 08.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.07.2024 г., на 08.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 117292,73 руб.

По состоянию на 08.11.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составила 455912,11 руб., из них: просроченная задолженность – 455912,11 руб., комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс – информирование – 995,00 руб., дополнительный платеж-0 руб., просроченные проценты – 7531,28 руб., просроченная ссудная задолженность – 443480,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 720,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2,93 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2928,65 руб., неустойка на просроченные - 245,92 руб., штраф за просроченный платеж –7,41 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <№><№>) г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством HYUNDAI ACCENT, <№>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО2 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец обратился с иском в суд.

Заочным решением Заводского районного суда г. Саратова от 16 декабря 2024 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворены, с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <№> (<№>) от 22.12.2023 г. за период с 23.01.2024 по 08.11.2024 г. в размере 455912,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33897,8 руб., обращено взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI ACCENT, <№>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Определением от 20 марта 2025 года заочное решение Заводского районного суда г.Саратова от 16 декабря 2024 года отменено по вновь открывшимся обстоятельствам, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом заблаговременно, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.12.2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <№> (<№>). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 478196.00 руб., процентная ставка - 4,90 % в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 39,90 % в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 48 календарных месяцев, ежемесячные платежи в размере 11 192,74 руб., 22 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения по кредиту, под залог транспортного средства HYUNDAI ACCENT, <№>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Обязательства по своевременному погашению кредита, процентов по нему должник не исполнял надлежащим образом, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Форма кредитного договора соблюдена.

В течение срока действия договора заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков и сумм возврата долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 117292,73 руб.

По состоянию на 08.11.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет - 455912,11 руб., из них: просроченная задолженность – 455912,11 руб., комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 0 руб., комиссия за смс – информирование – 995,00 руб., дополнительный платеж-0 руб., просроченные проценты – 7531,28 руб., просроченная ссудная задолженность – 443480,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 720,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2,93 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2928,65 руб., неустойка на просроченные - 245,92 руб., штраф за просроченный платеж – 7,41 руб.

Установлено, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа осуществлялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с 23.01.2024 по 08.11.2024 г. в размере 455 912,11 руб.

Каких-либо письменных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, установив факт нарушения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца (правопреемника) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд, в соответствии со ст. 382 ГК РФ, приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на ответчика выразившийся в нарушении сроков и сумм погашения кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 455912,11 руб.

Разрешая требования об обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство HYUNDAI ACCENT, <№>.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога в автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества), что подтверждается выпиской из реестра.

Согласно п. 10 кредитного договора возврат кредита обеспечивается договором залога.

В судебном заседании установлено, что собственником транспортного средства HYUNDAI ACCENT, 2008, X7MCF41GP9M215548 является ответчик ФИО3

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Вместе с тем, оснований для установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля у суда не имеется.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращениивсудгосударственнойпошлинывразмере 33897,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, ФИО3 (<Дата> г.р., паспорт: <№> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> (<№>) от 22.12.2023 г. за период с 23.01.2024 по 08.11.2024 г. в размере 455912,11 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33897,80 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI ACCENT, <№>, принадлежащее ФИО3 (<№>), определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводской районный суд г. Саратова.

Судья А.В. Орехова