Решение № 2-2235/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-2235/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 ноября 2017 г. <адрес>

Трусовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Солдатченко В.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф. Согласно п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 48 месяцев, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,09% в день. В свою очередь заемщик обязуется до 16 числа каждого месяца, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредитные денежные средства в сумме предусмотренной договором. Вместе с тем, как указывает представитель истца ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила сумму в размере <данные изъяты>. В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору в адрес ФИО1 Банком было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности, которое до настоящего ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольно порядке заемщиком не погашена.

В связи с указанным представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

В ходе производства по делу представитель истца увеличил сумму исковых требований до <данные изъяты>, которую просил взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил адресованное суду письменное заявление, в котором исковые требования поддержал с учетом уточнений по иску, просил иск удовлетворить, дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали в удовлетворении исковых требований, просили в иске отказать, указав в обоснование своих возражений на иск, что просрочка долговых обязательств перед Банком возникла в силу форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли ответчика, а именно в связи с банкротством Банка. Требование истца с указанием банковских реквизитов для оплаты долга были направлены ответчику только ДД.ММ.ГГГГ и получены им не были. Таким образом, как указал ответчик и его представитель просрочка возникла вследствие действий самого Банка и не зависела от воли ответчика. Также ответчик и его представитель просили при взыскании суммы задолженности принять во внимание представленные контррасчеты по взыскиваемым процентам, применив к штрафным санкциям положение ст. 333 ГК РФ.

Суд, рассмотрев исковое заявление, с учетом уточнений, выслушав ответчика и его представителя, свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф. Согласно п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 48 месяцев, ставка процента за пользование кредитными средствами составляет 0,09% в день.

Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до 16 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 4.2 кредитного договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

В соответствии с п. п. 5.2 и 5.3 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком. При наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" (ОАО) признано несостоятельным, конкурсным управляющим данного банка в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика <адрес> было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено последним без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с нарушением обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов<данные изъяты> - сумма процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> - штрафные санкции на просроченный платеж.

Вышеуказанная задолженность ответчика перед Банком обоснована ответчиком письменными расчетами: суммы основного долга (л.д.73,74); суммы просроченных процентов (л.д.75,76); суммы процентов на просроченный основной долг (л.д.76); суммы штрафных санкций на просроченный платеж (л.д.77).

Ответчиком в обоснование возражений на исковые требования представлены контррасчеты согласно которых: сумма просроченных процентов составила <данные изъяты>, исчисленная по ставке рефинансирования ЦБ РФ; сумма штрафных санкций на просроченный платеж составила <данные изъяты> рассчитанная исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ; сумма процентов на просроченный основной долга составила <данные изъяты>, рассчитанная исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проверив расчеты истца и контррасчеты ответчика суд приходит к выводу о том, что расчеты истца о взыскании суммы кредита, процентов по нему, а также неустоек произведены в соответствии с условиями договора, соответствуют требованиям действующего законодательства. В свою очередь контррасчеты ответчика, основанные на ставке рефинансирования ЦБ РФ противоречат условиям кредитного договора и не основаны на законе.

Письменная форма по предоставлению кредита и соглашение о применении процентов и неустойки соблюдена. Договор сторонами не расторгнут, не исполнен должником.

В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта (ч.1).

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают (ч.2).

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (ч.3).

Обстоятельств для применения положений ст. 406 ГК РФ суд при рассмотрении настоящего спора не усматривает, поскольку материалами дела подтверждается, что информация о признании АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" (ОАО) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства была опубликована в соответствии с законодательством РФ о банкротстве на официальном сайте Агентства ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь информация для заемщиков АКБ "ПРОБИЗНЕСБАНК" (ОАО) о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам размещена конкурсным управляющим банка на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети Интернет» в разделе «Ликвидация банков» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом в адрес ответчика ФИО1, а именно: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены информационные письма с указанием реквизитов для погашения кредитных обязательств, что подтверждается реестрами отправления писем (л.д.184,185,187,188).

Пунктом 3.1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязуется в течение 5 календарных дней уведомлять Банк об изменении данных (ФИО, паспортные данные, адрес, место работы, контактные телефоны), сообщенных Банку при подаче документов на оформление кредита, и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательства по настоящему договору.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и иных материалов дела при подаче документов на оформление кредита, ответчиком ФИО1 адрес его регистрации и фактического проживания был указан как: <адрес>.

Согласно адресной справки УВМ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, доказательств того, что ответчик в установленном порядке в соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сообщил Банку о смене регистрации и месте жительства, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах доводы ответчика и его представителя о том, что задолженность по кредитному договору возникла по вине Банка вследствие признания его несостоятельным (банкротом), отзыва у него лицензии и закрытия офисов, что освобождает его от ответственности по оплате просроченных процентов и штрафных санкций, являются необоснованными, поскольку ответчик ФИО1, являясь заемщиком, не предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения им своих обязательств, каких-либо доказательств невозможности исполнения ответчиком кредитных обязательств ввиду отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций и последующего признания его несостоятельным (банкротом) не представлено. В силу части 1 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. В данном случае указанных обстоятельств судом не установлено, отсутствуют сведения об отказе истца принять исполнение обязательства или предоставить необходимые для исполнения обязательства сведения. Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со статьей 327 ГК РФ. Законом не предусмотрено в таком случае освобождение должников по кредитным договорам от исполнения обязательств, в том числе по уплате процентов и штрафных санкций.

Вместе с тем, доводы ответчика о снижении размера штрафных санкций, примененный истцом в рамках действующего кредитного договора, заслуживают внимания, в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку обязательства, вытекающие из договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены надлежащим образом истец вправе требовать уплаты предусмотренной договором неустойки.

В данном конкретном случае суд считает возможным применение статьи 333 ГК РФ и уменьшение размера взыскиваемых с ответчика штрафных санкций с учетом компенсационного характера неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношения размера начисленной неустойки и размера неосновательного обогащения, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств и длительности периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств и не должна служить средством обогащения.

Из представленного истцом расчета видно, что сумма взыскиваемых штрафных санкций <данные изъяты> значительно превышает сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>

В связи с указанным суд считает возможным снизить сумму неустойки по просроченному основному долгу до суммы основного долга в размере <данные изъяты>.

Поскольку заемщиком и его представителем не представлено доказательств погашения долга по договору займа, а судом не установлено оснований для признания договора недействительным и прекращенным, суд, руководствуясь положениями ст. 819, 309, 808-810, полагает требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на сумму <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма государственной пошлины была уплачена в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 333.19 НК РФ от заявленной суммы взыскания <данные изъяты>. При подаче заявления об увеличении исковых требований на сумму взыскания <данные изъяты>, государственная пошлина представителем истца в соответствии подпунктом 1 пункта 1 ст. 333.19 НК РФ доплачена не была. Требования истца удовлетворены на сумму <данные изъяты>, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать сумму в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Д. Хасьянов