Решение № 2-1623/2018 2-1623/2018~М-1476/2018 М-1476/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-1623/2018

2-1623/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2018 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Багратуни С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Совкомбанк» к ООО « Стройгарант», ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора по предоставлению овердрафта по расчетному счету, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование овердрафтом, судебных расходов,

установил:

истец обратился в Ессентукский городской суд с вышеназванным исковым заявлением к ООО « Стройгарант», ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора по предоставлению овердрафта по расчетному счету, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование овердрафтом, судебных расходов, указывая, что ....... между ПАО « Совкомбанк» и ООО « Стройгарант» был заключен договор .... ....... ООО « Стройгарант» обратился в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету под <данные изъяты> годовых. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок, взимаются пени в следующем порядке: 0,5% от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки( п. 8.18 Договора). Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на ....... задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 148 184,85 руб., из них:

-просроченные проценты-1684,8 руб.;

-просроченная ссуда- 89 123,53 руб.;

-проценты на просроченную ссуду 6177,6 руб.;

-неустойка по просроченному основному долгу 49017,94 руб.;

-неустойка на просроченные проценты 926,64 руб.;

-неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 1254,34 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство в соответствии с договором поручительства, заключенного между Банком и ФИО3, ФИО2 Требование о взыскании всей суммы кредита было направлено соответчикам. Между тем, никаких мер по урегулированию разногласий соответчики не предпринимают, свои обязательства по договору не выполнили, задолженность не погашена.

Просил расторгнуть кредитный ... от ....... по предоставлению овердрафта по расчетному счету;

- взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ....... в сумме 148 184,85 рубля;

- взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых, за период с ....... по дату вступления решения в законную силу;

- взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10163,7 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту (овердрафт) на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с положениями ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств: заключение кредитного договора (письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита), возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку (приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и установленному кредитным договором или законом сроку), размер задолженности по кредитному договору (расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки, справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда).

Из приведенных норм следует, что кредитный считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций); соблюдена письменная простая или квалифицированная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В силу п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 ГК РФ).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ....... между ПАО « Совкомбанк» и ООО

«Стройгарант» был заключен договор ..., с условиями которого заемщик был ознакомлен.

Собственноручно подписав Согласие на кредит, заемщик принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия договора, которыми предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом.

....... ООО « Стройгарант» обратился в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету под 23% годовых. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок, взимаются пени в следующем порядке: 0,5% от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки( п. 8.18 Договора).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на ....... задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 148 184,85 руб., из них:

-просроченные проценты-1684,8 руб.;

-просроченная ссуда- 89 123,53 руб.;

-проценты на просроченную ссуду 6177,6 руб.;

-неустойка по просроченному основному долгу 49017,94 руб.;

-неустойка на просроченные проценты 926,64 руб.;

-неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 1254,34 руб.

В силу ч. 1,2 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство в соответствии с договором поручительства, заключенного между Банком и ФИО1, ФИО2

Требование о взыскании всей суммы кредита было направлено соответчикам. Между тем, никаких мер по урегулированию разногласий соответчики не предпринимают, свои обязательства по договору не выполнили, задолженность не погашена.

Поскольку обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, по договору ... образовалась задолженность, которая по состоянию на ....... составляет 148 184,85 руб.

....... Банк направил в адрес ответчика ООО « Стройгарант» письменное уведомление о досрочном возврате задолженности, в котором изложил требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом в срок не позднее ......., однако данное требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения и до настоящего времени сумма кредитной задолженности не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец просил взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке <данные изъяты> годовых, за период с ....... по дату вступления решения в законную силу.

Суд находит требования истца в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что ответчиком не выполнены обязательства, вытекающие из договора банковского счета, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредиту в размере 148 184,85 руб.

Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение срока погашения кредита, безусловно, является существенным нарушением договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежного поручения ... от ....... года, истцом, при подаче иска в суд, оплачена государственная пошлина в сумме 10163,70 руб., подлежащая взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО « Совкомбанк» к ООО « Стройгарант», ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора по предоставлению овердрафта по расчетному счету, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование овердрафтом, судебных расходов,-удовлетворить.

Кредитный ... от ......., заключенный между ПАО « Совкомбанк» и ООО «Стройгарант» по предоставлению овердрафта по расчетному счету;-расторгнуть.

Взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ....... в сумме 148 184,85 рубля;

Взыскать солидарно с ООО « Стройгарант», ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых, за период с ....... по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать в равных долях с ООО « Стройгарант», ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10163,7 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Аветисова Е.А.