Решение № 2-1400/2019 2-1400/2019~М-592/2019 М-592/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-1400/2019

КОПИЯ

Дело № 2-1400/19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск

20 июня 2019 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мифтахутдиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании в солидарном порядке части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии (пропорционально времени действия страхования) в размере 79 297,92 руб., неустойку в размере 102 501 руб., расходов за оказание юридических услуг в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной истцу суммы.

В обоснование иска указано, что 11 декабря 2017 года ФИО1 заключил с ПАО «ВТБ 24» договор о предоставлении потребительского кредита сроком на 5 лет. Обязательным условием заключения кредитного договора являлось страхование жизни и здоровья. Истец был вынужден застраховаться путем включения его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» (Договор коллективного страхования, заключенный между ПАО «ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование»). Страховая сумма составила 813 501 руб. Страховая премия в размере 102 501 руб. уплачена истцом единовременно за весь период страхования. Срок страхования равен сроку кредитного договора с 12 декабря 2017 года по 11 декабря 2022 года. Истец досрочно погасил кредит 29 января 2019 года и обратился в банк с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально времени действия страхования, 05 февраля 2019 года поступил отказ (путем СМС-оповещения). 07 февраля 2019 года в адрес ответчика направлена претензия о возврате части страховой премии. Ответчик отказался возвращать денежные средства. Данный отказ истец считает необоснованным. Часть страховой премии (пропорционально времени действия страхования), подлежащая возврату, составляет 79 297,92 руб. В связи с нарушением прав потребителя с ответчика, по мнению истца, подлежит взысканию неустойка в размере 3%, размер неустойки за период с 29 января 2019 года по 15 марта 2019 года (45 дней) составляет 107 052,19 руб., которая снижена истцом до 102 501 руб. В результате неправомерных действий истец испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, в связи с чем требует компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает штраф в размере пятидесяти процентов от суммы присужденной в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Кроме того, истцом понесены дополнительные расходы на юридические услуги на сумму 15 000 рублей.

Определением от 21 мая 2019 года в судебном заседании к участию в деле в качестве соответчика привлечен Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании 20 июня 2019 года определением суда было принято уменьшение размера исковых требований до 82 000,80 руб. пропорционально сроку действия договора (из цены иска исключена сумма вознаграждения банка в размере 20 500,20 руб.), сумма неустойки уменьшена до 82 000,80 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили возражения на исковое заявление.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11 декабря 2017 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно которому сумма кредита составила 813 501 руб., на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита 11 декабря 2017 года, дата возврата кредита 11 декабря 2022 года, процентная ставка 15,5% годовых.

При заключении кредитного договора ФИО1 11 декабря 2017 года подписал заявление об обеспечении его страхования по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». Согласно заявлению застрахованным лицом является ФИО1, срок страхования определен с 00 часов 00 минут 12 декабря 2017 года по 24 часа 00 минут 11 декабря 2022 года; страховая сумма 813 501 руб. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования: 102 501 руб., из которых вознаграждение банка – 20 500,20 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 82 000,80 руб. Подписанием Заявления ФИО1 подтвердил приобретение услуг банка по обеспечению страхования добровольно и в своем интересе, а также, что ознакомлен и согласен с условиями страхования, стоимостью услуг банка по обеспечению страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит (п.2 Заявления).

Согласно представленным ООО СК «ВТБ Страхование» данным от 13 мая 2019 года, страховая премия в отношении застрахованного лица ФИО1 оплачена Банком ВТБ 24 (ПАО) в полном объеме.

В соответствии со справкой Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на 07 февраля 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 11 декабря 2017 года полностью погашена, договор закрыт.

ФИО1 направил претензию в адрес филиала ООО СК «ВТБ Страхование» в г.Ижевске с требованием в течение 10 календарных дней перечислить ему часть страховой премии пропорционально времени действия страхования на счет, открытый в ПАО «ВТБ 24» при заключении договора о предоставлении потребительского кредита.

12 февраля 2019 года ООО СК «ВТБ Страхование» направило ФИО1 ответ, в котором сообщается, что правовых оснований для удовлетворения требования по возврату страховой премии, уплаченной Банком, не имеется. Для отключения от Программы страхования необходимо обратиться в Банк.

01 января 2018 года ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется по следующим основаниям.

На основании п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Между ООО СК «ВТБ страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь) 02 февраля 2017 года заключен договор коллективного страхования №1235 (далее - договор коллективного страхования), в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков Банка ВТБ 24 (ПАО) на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, то есть в банк.

В соответствии с п.5.5 договора коллективного страхования страхование, обусловленное договором, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.5.6 договора коллективного страхования страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего договора.

Пунктом 5.7 договора коллективного страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Между тем, с учетом отношения ответчиков к иску такое соглашение между ними (сторонами договора коллективного страхования) не заключалось.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

ООО СК «ВТБ Страхование» приняло на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести выплату выгодоприобретателю – застрахованному лицу, то есть в рамках услуги страхования ООО «СК «ВТБ Страхование» производит страховую выплату в силу произошедшего страхового случая.

По условиям договора страхования страховая сумма является единой, выплачиваемой при наступлении страхового случая по рискам, установленным в соответствии с программой страхования. Страховая сумма не тождественна по отношению к сумме задолженности по договору и не зависит от суммы остатка по кредиту и срока его погашения. При таком положении срок действия договора страхования не зависит от срока погашения кредита.

Учитывая изложенное, обстоятельств прекращения договора страхования, при которых сумма страховой премии подлежала бы возврату истцу на основании п.1 ст. 958 ГК РФ, не усматривается.

Таким образом, отсутствуют установленные договором основания для прекращения договора и возврата страховой премии истцу.

С учетом того, что в удовлетворении основного требования отказано, требования истца о компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) о взыскании в солидарном порядке части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2019 года.

Судья

/подпись/Копия верна:судья И.Н. Яхин

И.Н. Яхин

Подлинник решения находится

В материалах гражданского дела №

В Ленинском районном суде <адрес>