Решение № 2-4489/2023 от 10 июля 2023 г. по делу № 2-4489/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.07.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Ахметзяновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4489/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что дата ФИО и ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" заключили договор потребительского кредита № УФ-908/2131667. При заключении Договора займа стороны договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода CMC-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Договором дистанционного обслуживания. Общими условиями договора Микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Универсальное финансирование» Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности но договору займа, и по состоянию на дата (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 51857,50 руб. дата между ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №... от дата. В соответствии с Договором цессии ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении №... к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от дата, в том числе права требования по кредитному договору ФИО, договор №.... Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО, на момент переуступки права новация, имеется задолженность в размере 51857,50 руб., которая образовалась за период с дата по дата.

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО сумму задолженности по Договору №... от дата в размере 51857,50 руб., сумму денежных средств в размере 1755,73 руб. в счет возмещения понесенных расходов но уплате государственной пошлины.

Определением Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры гражданское дело передано в Октябрьский районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен по имеющимся в деле адресам, однако согласно отчету, сформированному официальным сайтом Почта России, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" и ФИО дата заключен договор потребительского займа №УФ-908/2131667, по условиям которого, общество предоставляет ответчику кредит в размере 20 743 руб. на срок – 60 дней с даты предоставления займа заемщику, под 365 % годовых, количество платежей по договору – 4, с первого по третий платеж – 7 266 руб., четвертый платеж – 7 263,78 руб.

Сумма займа в размере 20 743 руб. перечислена на счет ответчика ФИО, что подтверждается справкой о подтверждении перевода денежных средств от дата.

Таким образом, ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" свои обязательства по договору микрозайма выполнило в полном объеме надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не предоставлено.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 8 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Таким образом, согласно п. 1.5 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования", договор микрозайма - это договор, заключенный между Обществом и Клиентом в рамках настоящих Правил, в порядке, установленном соответствующим Приложением, на условиях, согласованных Обществом и Заемщиком в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, приведенных в Общих условиях договора потребительского микрозайма, размещенных Обществом в Личном кабинете Клиента и изложенных в Заявлении Клиента, путем Акцепта Клиентом Индивидуальных условий, сформированных Обществом.

Руководствуясь Договором дистанционного обслуживания, Общими условиями договора Микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования", положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи». Ответчик и ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования"договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с Разделом 3 Договором дистанционного обслуживания ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования": Для заключения Договора и акцепта оферты, Клиент осуществляет следующие действия, в зависимости от выбранного способа:

В Личном кабинете (в указанной последовательности):

- ознакамливается в полном объёме с офертой Организации о заключении договора дистанционного обслуживания, адресованной Организацией Клиенту;

- соглашается с условиями оферты о заключении договора дистанционного обслуживания, сделанной Организацией ем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Клиента.

- нажимает кнопку «Принять» свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора дистанционного обслуживания.

Указанные действия Клиента являются его акцептом (действием по принятию оферты) Оферты о заключении договора анцпонного обслуживания, направленной Организацией.

При этом действие Клиента по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Клиента, и по нажатию кнопки «Принять», является аналогом собственноручной подписи Клиента.

Акцент настоящей Оферты Клиентом свидетельствует о полном и безоговорочном принятии Клиентом всех условий Оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что Договор по своей юридической силе посилен двухстороннему договору, заключенному в простой письменной форме.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 20743,00 рублей.

Договор, заключенный указанным способом, признается составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Таким образом, договор потребительского займа №УФ-908/2131667 заключен между ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" и ФИО в надлежащей письменной форме.

Судом установлено, что Заемщик свои обязательства по договору микрозайма исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с п.12 Договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения установленного пунктом В настоящего договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма Заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности.

Факт предоставления кредита согласно условиям договора ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 13 Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора микрозайма третьим лицам.

Ответчик дал свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по Договору, что следует из отметки в индивидуальных условиях Договора микрозайма.

дата между ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования"и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №УФ/БРС/Т, согласно которому, цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом.

Согласно реестру уступаемых прав требования, ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования" уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования по договору займа №УФ-908/2131667 от дата.

За период с дата по дата у ответчика образовалась задолженность в размере 51 857,50 руб.

С учетом положений Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование займом, соответствует воле сторон и не противоречат положениям гражданского законодательства (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России www.cbr.ru дата, для договоров, заключенных во 2-м квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения (кроме POS-микрозаймов), на срок от 31 до 60 дней включительно в том числе до 30 000 руб. включительно составляет 306,511%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения (кроме POS-микрозаймов), от 31 до 60 дней включительно в том числе до 30 000 руб. составляет 365,000%

Установив, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО "Микрокредитная компания универсального финансирования"ФИО в сумме 20 743 руб. на срок 60 дней с даты предоставления займа заемщику составляет 365%, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений требований, установленных ч. 11 ст. 6 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при получении займа ФИО с условиями договора микрозайма был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, в период действия договора займа, договора залога условия договоров не оспаривала вплоть до обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд.

Определением мирового судьи судебного участка №... Лангепасского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от дата АО «Банк Русский Стандарт» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору с ФИО

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом. Расчет является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа в размере 51 857,50 руб. заявлены правомерно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 755,73 руб., уплаченные истцом по платежным поручениям №... от дата на сумму 877,86 руб., от дата №... на сумму 877,87 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО, дата г.р., <...> (***) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (***) задолженность по договору займа №... от дата в размере 51 857,50 руб., в возврат госпошлины – 1755,73 руб., а всего 53 613, 23 руб. (пятьдесят три тысячи шестьсот тринадцать руб., 23 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 14.07.2023г.

Судья подпись А.Х. Курмаева

.
.

.