Решение № 2-4/2017 2-4/2017(2-847/2016;)~М-874/2016 2-847/2016 М-874/2016 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-4/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2017 года. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П.,

При секретаре Нахаёнок Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4/2017 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 23.10.2013 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала ОАО и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 2 341 053,00 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,25% годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. Кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 2 341 053 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от 29.11.2013. Однако Ответчик в нарушение условий Кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с 29.08.2016 платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиками кредитных обязанностей по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 25.10.2016 задолженность по Кредитному договору от 29.11.2013 № составляет 2 553 931,35руб., в том числе:

- Основной долг в сумме 2 303 755,16 руб.;

- Просроченная задолженность по процентам в сумме 229 272,94руб.;

-Неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов -20 903,25руб.

15.08.2016 в адрес представителя ФИО3 направлено письмо о погашении задолженности по кредиту и процентам по кредитному договору в срок до 15.09.2016. Однако Требование Кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Должник ФИО2 добровольно отказывается исполнять свои обязательства по сделке, что подтверждается приложенными письмами. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является квартира по адресу: <адрес>.

Учитывая, что Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность в сумме 2 553 931,35руб., в том числе:

- Основной долг в сумме 2 303 755,16 руб.;

-Просроченная задолженность по процентам в сумме 229 272,94руб.;

-Неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов -20 903,25руб.

2. Обратить взыскание на принадлежащее ответчику имущество:

№
Перечень имущества принятого в качестве обеспечения

Залогодатель

Место нахождения имущества

(адрес)

Наименование и реквизиты документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество

1
2

3
8

1
Квартира

ФИО4

Р.

М.

<адрес>

Свидетельство о государственной регистрации права <адрес> от 15.08.2014 года.

Итого:

3. Расторгнуть с 25.10.2016г. кредитный договор № от 23.10.2013г.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 969,66 руб., 6000,00руб. и 6000,00руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В соответствии с судебным определением дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 23 октября 2013 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 2 341 053,00 рублей под 14,25% годовых на срок по 29 января 2038 года.

Положения ст.808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора выдача кредита производиться в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства в полном объеме, - предоставил кредит заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 29.11.2013 года (л.д. 43).

Целью предоставления кредита явилось приобретение (строительство) жилого помещения, состоящего из двух комнат общей площадью 64,2 кв.м., в том числе жилой площадью 37,8 кв.м., на 4 этаже многоквартирного жилого 16-тиэтажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей стоимостью 2754180,00 рублей по договору купли-продажи/участия в долевом строительстве (для приобретения или строительства жилого помещения).

В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закона), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Согласно п.3 ст. 11 Закона предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежит государственной регистрации.

Возникновение прав Банка как залогодержателя квартиры подтверждается договором участия в долевом строительстве № от 23.10.2013г., зарегистрированным в Управлении Федеральной регистрационной службы по Иркутской области 29.10.2013 г. В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 15.08.2014г. сделана запись о государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес> за № регистрации 38-38-01/149/2014-275, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

После 16 августа 2016 года ответчик погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору не производит, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Кредитор предъявил заемщику уведомление о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, установив срок возврата кредита до 15.09.2016 года.

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора.

На момент рассмотрения дела, задолженность ответчика перед кредитором составляет 2 553 931,35 руб., в том числе: сумма основного долга 2 303 755,16 руб., просроченная задолженность по процентам в сумме 229 272,94 руб., неустойка за несовевременный возврат основного долга и уплату процентов – 20 903,25 руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим условиям кредитного договора.

Задолженность в размере 2 553 931,35 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора неисполнение обязательств ответчиком по возврату кредита и процентов по кредиту.

При этом требования истца о расторжении кредитного договора именно с 25 октября 2016 года не могут быть удовлетворены, так как суд не может расторгнуть договор задним числом.

В соответствии с п.3.2 Договора участия в долевом строительстве №1/79 от 23.10.2013г. с момента государственной регистрации права собственности Дольщика на квартиру она считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст.58 Закона «О залоге» и ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности Дольщика на квартиру одновременно подлежит государственной регистрации ее залог (ипотека), возникающий на основании закона. Залогодержателем данного залога является Банк, залогодержателем – Дольщик.

15.08.2016г. Банком было направлено уведомление ФИО1 о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в котором разъяснено, что в случае неисполнения требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по Договору залога в течение 30 календарных дней, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество: квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В силу п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке, в случае, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта №57-Ф/17 от 31.01.2017 об определении рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 240 000 руб.

С учетом положения п.4 ст.2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена квартиры составляет 2 592 000 руб. (80% от 3 240 000 руб.).

В соответствии с законом в случае удовлетворения исковых требований истца, подлежат удовлетворению и требования, в части возмещения истцу судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину в размере 20969,66 руб. в соответствии с ценой иска, 6 000, руб. за расторжение кредитного договора, 6000,00 руб. за обращение взыскания на заложенную квартиру.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Отрытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 2 553 931 рубль 35 копеек, в том числе основной долг в сумме 2 303 755,16 рублей, просроченная задолженность по процентам в сумме 229 272,94 рублей, неустойка за несовевременный возврат основного долга и уплату процентов – 20 903,25 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.10.2013 года.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., состоящую из двух жилых комнат общей площадью 55,6 кв.м. на 4 этаже 16-этажного дома, кадастровый номер–№, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 592 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 32969 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.П. Степаненко

Решение не вступило в законную силу.