Решение № 2-1497/2019 2-1497/2019(2-7003/2018;)~М-6709/2018 2-7003/2018 М-6709/2018 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-1497/2019

Дело № 2-1497/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мишиной Т.В.,

при секретаре Андреевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк», третьи лица: ООО «Эстетика красоты», ООО «Гармония красоты», о признании кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит признать недействительным кредитный договор от < Дата > заключенный с АО «Альфа-Банк»; взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные по кредитному договору в размере 57465 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей, штраф. В обоснование иска, с учетом уточнений, ссылается на то, что < Дата > между ней и ООО «Эстетика Красоты» был заключен договор купли-продажи косметического товара-услуги стоимостью < ИЗЪЯТО > рублей, из них < ИЗЪЯТО > рублей – стоимость абонемента на < ИЗЪЯТО > процедуры по уходу за кожей лица. Для оплаты данных услуг ею был заключен кредитный договор с АО «Альфа-Банк», который перечислил на счет ООО «Эстетика Красоты» < ИЗЪЯТО > рублей в счет оплаты по договору об оказании косметических услуг. ФИО1 подала в адрес ООО «Эстетика красоты» претензию о расторжении договора об оказании косметических услуг. Однако работники ООО «Эстетика красоты» отказались перечислять денежные средства банку, т.к. их не получали. В кредитном договоре содержится условие, ущемляющее права истицы как потребителя, а именно: денежные средства при заключении кредитного договора пошли не на оплату договора, заключенного с ООО «Эстетика красоты», а перечислены сторонней организации – ООО «Гармония красоты», с которой у истицы нет никаких договорных отношений. Таким образом, кредитный агент АО «Альфа-Банк» ввел истицу в заблуждение и внес недостоверную информацию в кредитный договор. Кроме того, кредитным агентом по данному договору выступал ФИО3, который кредитным агентом ООО «Эстетика красоты» не является, соответственно кредитный договор оформлен неуполномоченным банком лицом, что является грубейшим нарушением закона. < Дата > истица подала в адрес ответчика претензию с требованием расторгнуть кредитный договор и вернуть ей денежные средства. Ответ на эту претензию она не получила. Ссылаясь на положения ст. 10, 12, 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ, истица находит кредитный договор недействительным.

ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

АО «Альфа-Банк» против удовлетворения исковых требований возражало, по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

ООО «Эстетика красоты», ООО «Гармония красоты» своих представителей в суд не направили, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Судом установлено, что < Дата > между ООО «Эстетика красоты» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор розничной купли-продажи косметического товара-услуги №, по условиям которого продавец передает покупателю абонемент и парфюмерно-косметические средства по уходу < ИЗЪЯТО > торговой марки «< ИЗЪЯТО >» (товар), а покупатель обязуется принять и оплатить цену товара в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. Абонемент включает в себя услуги по < ИЗЪЯТО > - < ИЗЪЯТО > штуки; косметические средства включают в себя: < ИЗЪЯТО >

В соответствии с п. 3.1 приведенного выше договора цена услуг составляет < ИЗЪЯТО > рублей, что включает стоимость парфюмерно-косметических средств – < ИЗЪЯТО > рублей, Абонемент стоимостью 54000 рублей. В п.3.3. указано, что товар приобретается в кредит.

Вступившим в законную силу заочным решением мирового судьи 3-го судебного участка Центрального района г. Калининграда от 19.11.2018 с ООО «Эстетика красоты» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, уплаченные по договору розничной купли-продажи косметического товара-услуги № от < Дата > в размере 18126,87 рублей, компенсация морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 11563,44 рубля, а всего 34690,31 рублей.

В п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что при заключении договора путем обмена документами для целей признания предложения офертой не требуется наличия подписи оферента, если обстоятельства, в которых сделана оферта, позволяют достоверно установить направившее ее лицо (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела усматривается, что < Дата > ФИО1 направила в АО «Альфа-Банк» собственноручно подписанную анкету-заявление на получение карты < ИЗЪЯТО >», в котором просила открыть ей текущий кредитный счет в валюте РФ, заключить с ней соглашение о потребительском кредите, предусматривающее выдачу карты < ИЗЪЯТО >», в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях выдачи карты < ИЗЪЯТО >» и на индивидуальных условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты < ИЗЪЯТО >», согласованных с ней. Подписав Анкету-Заявление, ФИО1 подтвердила, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

< Дата > между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в рамках которого истице был открыт счет №.

В соответствии с Положением ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» счета, нумерация которых начинается с < ИЗЪЯТО > (1 и 2 порядок) являются счетами физических лиц, а денежные средства на данных счетах являются собственностью физических лиц.

Согласно п. 1.2. Общих условий выдачи карты < ИЗЪЯТО >» соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом индивидуальных условий.

< Дата > истцом подписаны индивидуальные условиях кредитования № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты < ИЗЪЯТО >», согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита < ИЗЪЯТО > рублей; срок кредита < ИЗЪЯТО > месяца; процентная ставка < ИЗЪЯТО >% годовых; размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита < ИЗЪЯТО > рублей (последний платеж – < ИЗЪЯТО > рубля); погашение осуществляется в соответствии с графиком.

Индивидуальные условия содержат существенные условия соглашения о кредитовании, в том числе о размере кредита, полной стоимости кредита, процентной ставке, сроке кредита, размере ежемесячных платежей.

Перечисление Банком денежных средств на счет истицы подтверждается выпиской по текущему счету истицы №.

Таким образом, < Дата > между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредитования, согласованных с истицей. Собственноручно подписав Индивидуальные условия № от < Дата > договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты < ИЗЪЯТО >», ФИО1 подтвердила, что с общими условиями выдачи карты < ИЗЪЯТО >» ознакомлена и полностью согласна и обязуется выполнять их. Таким образом, доводы ФИО1 о том, что она была введена в заблуждение относительно условий кредитования необоснованны.

Предоставленный кредит не является целевым займом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

< Дата > банк зачислил сумму кредита в размере < ИЗЪЯТО > рублей на счет истицы карты < ИЗЪЯТО >» №, что подтверждается выпиской по счету.

< Дата > ФИО1 своим заявлением поручила Банку произвести перечисление (перевод) денежной суммы в размере < ИЗЪЯТО > рублей на счет ООО «Гармония красоты», ОГРН № в счет оплаты за товар по указанным в заявлении реквизитам. Данные поручения были исполнены Банком < Дата >.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу пунктами 1.15, 1.20 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке. Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности.

Порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов (п. 2.2. Положения).

Из приведенных выше норм права следует, что заемщик по кредитному договору вправе самостоятельно распоряжается полученными денежными средствами, при этом в силу положений п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента, распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Обязательства сторон по кредитному договору возникают из условий индивидуально заключенного кредитного договора, при этом взаимоотношения сторон по договору оказания услуг никоим образом не влияют на обязательства сторон по кредитному договору.

Как установлено выше АО «Альфа-Банк» должным образом исполнило свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору № от < Дата >, зачислив на ее счет сумму займа, а в дальнейшем выполнив ее же распоряжение о перечислении этой суммы организации получателю – ООО «Гармония красоты». Нарушений прав истицы как потребителя ответчиком не допущено. Доказательств того, что ООО «Эстетика красоты» не оказало истице услуги ввиду их неоплаты материалы дела не содержат, ФИО1 на такие обстоятельства не ссылается.

Вопреки доводов истицы АО «Альфа-Банк» ответило на ее претензию вх. От < Дата > №, оригинал ответа приобщен к материалам дела.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение 01 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 24.05.2019.

Судья Т.В. Мишина