Решение № 2-4028/2018 2-4028/2018 ~ М-3454/2018 М-3454/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-4028/2018

Дело №2-4028/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Ясевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам:

-<номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. в размере 291 519,58 руб., из которых: 231000 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 57 147,98 руб. - сумма плановых процентов; 2 412,43 руб. - пени; 959,17 руб.- задолженность по перелимиту;

-<номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. включительно 795 710,59 руб., из которых: 653 592,97 руб. - кредит; 104 677,88 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 613,35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 626,39 руб. - пени по просроченному долгу; 7200 руб. - комиссия за коллективное страхование, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 13 636,15 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата>г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <номер> путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000000 руб. на срок по <дата>г. под 21,10% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме, в связи с чем ответчик обязана уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом. По состоянию на <дата>г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 795 710,59 руб., из которых: 653 592,97 руб. - кредит; 104 677,88 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 613,35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 626,39 руб. - пени по просроченному долгу; 7 200,00 руб. - комиссия за коллективное страхование.

<дата>г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт. Подписав и направив в банк анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, в соответствии со ст.428 ГК РФ, с ответчиком заключен кредитный договор путем присоединения к договору о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Ответчиком получена банковская карточка <номер>. По условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 231000 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцев предоставления кредита (месяца пользования кредитом)- погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита- погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом. По второму кредитному договору истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1000000 руб. на срок по <дата>г. под 21,10 % годовых

В судебное заседание Банк ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещение суда возвращено почтовым отделением по истечении срока хранения, что свидетельствует о нежелании ответчика его получать. При таких обстоятельствах, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства, так как неполучение корреспонденции по адресу регистрации не является основанием для отложения рассмотрения дела, ответчик по своему усмотрению не воспользовалась правом на получение корреспонденции. Согласно разъяснениям, изложенным в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным удовлетворение требований истца по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, <дата>г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию банковских карт. Подписав и направив в банк анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, в соответствии со ст.428 ГК РФ, с ответчиком заключен кредитный договор путем присоединения к Условиям о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между сторонами посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка <номер>.

По условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 231000 руб. и был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ и условиям заключенного кредитного договора, ответчик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами 26,00 % годовых.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата>г. составляет 313 231,43 руб., из которых: 231000 руб.- сумма основного долга овердрафта (кредита); 57 147,98 руб. - сумма плановых процентов; 2 412,43 руб. - пени; 959,17 руб.- задолженность по перелимиту.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от <дата>г. (протокол <номер> от <дата>г.), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от <дата>г. (протокол <номер> от <дата>г.) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Истец является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С <дата> (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от <дата> и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 к Банку ВТБ от <дата>.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 13636,15 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным договорам:

-<номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. в размере 291 519 (двести девяносто одна тысяча пятьсот девятнадцать) руб. 58 коп., в том числе: 231000 руб. - сумма основного долга овердрафта (кредита); 57 147,98 руб. - сумма плановых процентов; 2 412,43 руб. - пени; 959,17 руб.- задолженность по перелимиту;

-<номер> от <дата>г. по состоянию на <дата>г. в размере 795710 (семьсот девяносто пять тысяч семьсот десять) руб.59 коп., в том числе: 653 592,97 руб. - кредит; 104 677,88 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 12 613,35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 626,39 руб. - пени по просроченному долгу; 7200 руб. - комиссия за коллективное страхование, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13636 (тринадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) руб.15 коп.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 07.07.2018г.