Решение № 2-1958/2018 2-1958/2018~М-1899/2018 М-1899/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-1958/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 06 сентября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный» обратилось в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 343 523 рубля сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредит, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не мене суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образовавшейся просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора, в целях обеспечения заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 652 530,72 рублей, из которых: 336 018,19 рублей – размер задолженности по оплате основного долга; 316 512,53 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 530,72 рублей, из которых: 336 018,19 рублей – размер задолженности по оплате основного долга; 316 512,53 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 796 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указала на то, что в связи с тяжелым материальным положением, последний платеж был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 343 523 рублей на срок 60 месяцев, годовая ставка по кредиту – 31,5 % годовых, ПСК – 36,45 % годовых, дата платежа – 3 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 13 494,14 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленными кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные).

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита и анкеты-заявления.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что Общие условия договора потребительского кредита, анкету-заявление получил, ознакомлен с ними и полностью согласен.

Банк свои обязательства по заключенному договору потребительского кредита выполнил, перечислив на счет ФИО1 денежную сумму в размере 343 523 рубля, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 нарушила условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед банком. На момент обращения в суд задолженность не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с п. 3.7. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушением клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 652 530,72 рублей, из которых: 302 824,93 рублей – размер задолженности по оплате основного долга; 456 775,39 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности в связи с тем, что рассматриваемое исковое заявление было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Суд находит срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) пропущенным, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности по начислению процентов на данный период пропущенным.

С учетом применения судом срока исковой давности, задолженность по процентам согласно кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 147 051,30 рублей, исходя из расчета:

- 7 295,56 рублей = 264 174,21 рублей (сумма остатка основного долга по графику погашения) х31,5%х32 дня/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 508,04 рублей = 260 036,77 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х29 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 604,95 рублей = 255 11,81 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х30 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 047,95 рублей = 250 283,76 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х28 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 369,49 рублей = 250 283,76 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х11 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 846,85 рублей = 245 760,34 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х23 дня/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 007,63 рублей = 240 700,05 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х29 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 6 479,70 рублей = 235 274,68 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х32 дня/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 946,82 рублей = 230 321,38 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х30 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 800,06 рублей = 224 636,98 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х30 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 848,38 рублей = 219 202,36 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х31 день/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 515,54 рублей = 213 617,64 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х30 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 899,03 рублей = 207 700,18 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х33 дня/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 871,87 рублей = 202 166,21 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х28 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 218,81 рублей = 195 605,08 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х31 день/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 5 216,01 рублей = 189 390,89 рублей (сумма остатка осн. долга по графику погашения) х31,5%х32 дня/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 098,89 рублей = 183 173,90 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х26 дней/366 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 422,74 рублей = 183 173,90 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х9 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 804,03 рублей = 176 314,04 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х25 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 099,09 рублей = 169 633,56 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х28 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 342,07 рублей = 162 299,65 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х31 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 018,42 рублей = 155 208,72 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х30 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 4 209,10 рублей = 147 794,14 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%33 дня/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 396,79 рублей = 140 570,24 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х28 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 545,74 рублей = 132 534,03 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х31 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 442,30 рублей = 124 646,77 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х32 дня/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 919,60 рублей = 116 646,07 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х29 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 3 545,74 рублей = 132 534,03 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х31 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 893,18 рублей = 108 142,67 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х31 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 664,72 рублей = 99 602,85 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х31 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 2 116,57 рублей = 90 834,57 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х27 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 705,52 рублей = 90 834,57 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х9 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 904,97 рублей = 81 753,32 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х27 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 756,64 рублей = 72 695,63 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х28 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 577,21 рублей = 63 019,27 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х29 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 376,43 рублей = 53 163,48 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х30 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 1 190,46 рублей = 43 106,91 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%*х32 день/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 822,51 рублей = 32 864,37 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х29 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- 249,67 рублей = 22 253,88 рублей (сумма остатка осн.долга по графику погашения) х31,5%х13 дней/365 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 069,53 рублей, из которых: 336 018,19 рублей – размер задолженности по оплате основного долга; 147 051,34 рублей – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.

При подаче иска в суд ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в размере 9 725,31 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 031 рубль.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 069 рублей 53 копейки, из которых: 336 018 рублей 19 копеек – размер задолженности по оплате основного долга; 147 051 рубль 34 копейки – размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 031 рубль.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.