Решение № 2-723/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-2727/2022~М-2604/2022

Дело № 2-723/2025

УИД 59RS0011-01-2022-003614-02


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 13 марта 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Зуевой О.М.,

при секретаре судебного заседания Гайдуковой Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ..... между № и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик воспользовался заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательству по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере № рублей в период с ..... по ....., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ..... Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки № №. Далее ..... в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, которое ФИО1 до настоящего времени не исполнено. В период с ..... по ..... ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 415,95 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 за период с ..... по ..... включительно, задолженность в размере 376 306,53 рублей, в том числе: 126 400 рублей – основной долг, 98 936,59 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 62 338,46 рублей – проценты на просроченный основной долг, 88 631,48 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 963,07 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности. Указала, что никаких денежных средств в счет погашения долга не вносила.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ..... между № и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлена сумма кредитования – № руб. на срок № месяцев с процентной ставкой № % (л.д.9-12).

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение осуществляется аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.

Согласно графику платежей, возврат денежных средств в погашение кредита и процентов за пользование кредитом должны осуществляться № числа каждого месяца.

С индивидуальными условиями договора, в том числе с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки (штрафа, пени) и порядком их определения (п. 12 Договора), с обязанностью возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, с Общими условиями (п. 14 Договора) ФИО1 ознакомлена и приняла на себя обязательство по их выполнению, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре и не оспаривается ответчиком, однако ответчик не произвела возврат кредита и уплату процентов, систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 1.2.1.3 Общих условий кредитования заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие условия, которые могут быть сделаны клиентом, не имеют юридической силы. Оферта банка считается принятой клиентом, если клиент в течение срока для акцепта продолжает пользоваться кредитом, продуктами/услугами банка, в том числе исполняет обязанности и осуществляет права по договору, совершает операции по счету / по счету по карте, уплачивает ежемесячные платежи и/или вносит иные платежи, предусмотренные договором, обращается в банк, в т.ч. телефонный центр Банка или через автоматизированную систему по любым вопросам, связанным с исполнение обязательств по договору, не предоставляя в Банк письменный отказ от изменений условий и/или тарифов банка (отказ от акцепта) (п.1.2.1.4).

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

В силу п. 1...... Общих условий, в случае неисполнения / ненадлежащего / несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение обязательств по договору.

Ответчик ФИО1 воспользовалась заемными средствами, которые были зачислены на ее счет ..... в размере № рублей.

При заключении Договора стороны согласовали, что в случае заключения договора, клиент и банк заключают договор банковского счета, в соответствии с условиями и тарифами банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении на выдачу кредита.

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей.

Ответчик ФИО1 ознакомлена с графиком платежей, что подтверждено подписью клиента.

Установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала условия Договора, допускала просрочку по оплате платежа, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ..... составляет № рублей, в том числе: № рублей – основной долг, № рублей – проценты, № рублей – неустойка. Указанный размер долга подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16-17).

Как указал истец, долг погашен ФИО1 ..... на общую сумму № рублей (л.д. 18).

Вопреки утверждению истца, что в общую сумму долга вошли № рублей – проценты на просроченный основной долг, № рублей – штраф, суд полагает, что указанные суммы фактически расценены, исходя из расчета, как неустойка в общей сумме № рублей. По мнению суда, истец учел оплаченную сумму № рублей в оплату неустойки, изначально исчисленной в размере № рублей. Поскольку №.

Также суд принимает во внимание, что сумма № рублей содержится в столбце расчета «Начислена неустойка», с примечанием: «Размер неустойки в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения №ООО) по операциям с физическими лицами составляет № % за каждый день просрочки».

Запрос суда о расчете процентов на просроченный основной долг, штрафа, истцом оставлен без ответа.

При этом, погашение именно неустойки на сумму № рублей противоречит Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, поскольку согласно п. 3.2.3 Условий, погашение задолженности осуществляется следующим образом: в первую очередь – просроченные суммы процентов, во вторую очередь – просроченные суммы в погашение кредита, в третью очередь сумма неустойки.

Таким образом, суд определяет и квалифицирует сумму вмененного долга как № рублей, в том числе: № рублей – основной долг, № рублей – просроченные проценты, № № рублей – неустойка. Указанный размер долга подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16-17).

Задолженность определена за период с ..... по ......

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Так, согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 1 и 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Определяя задолженность по оплате найма жилого помещения, подлежащую взысканию с ответчиков в пользу истца, суд, принимая во внимание период задолженности, срок обращения с иском, выполнив самостоятельно арифметические действия, приводит следующий расчет:

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности за спорный период подано ...... Судебный приказ № был отменен ......

С настоящим иском истец обратился в суд ....., то есть по истечении №-месячного срока с момента отмены судебного приказа.

Расчет срока исковой давности следующий:

..... – № года = ......

Срок защиты права составляет ..... – ..... = №.

..... – № дней = ....., то есть требования со сроком исполнения до ..... находятся за пределами срока исковой давности, в их удовлетворении следует отказать.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа или пени) или порядок их определения составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и уплаченных процентов.

Учитывая определенную договором периодичность платежей, суд производит следующий расчет суммы долга:

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№

№
№

№

№
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу п.1 ст. 333 ГК, п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, степень выполнения ответчиком своих обязательств, период просрочки исполнения обязательства, размер неисполненных обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки за данный период до № рублей, что не ниже предела, установленного ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, суд определяет ко взысканию сумму № рублей.

В остальной части суд не находит исковые требования обоснованными.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд истец понес расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

Цена иска составляла № рублей, а исковые требования признаны обоснованными на сумму № рублей, что составляет № %. То есть госпошлина подлежит возмещению ответчиком на сумму № рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме № рублей, расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) О.М. Зуева

Копия верна, судья