Решение № 2-116/2021 от 9 июня 2021 г. по делу № 2-116/2021

Дело № 2-116/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 10 июня 2021 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в сумме 68 500 руб., сроком на 60 мес., на цели личного потребления, под 19, 4 % годовых. Порядок погашения кредита и уплаты процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.3.1. Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки ( п.12. Кредитного договора и п.3.3. Общих условий кредитования). В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов (п.4.2.3. Общих условий кредитования). ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследство после смерти ФИО2 приняла его жена- ФИО1 За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 74 242 руб. 90 коп., в том числе: ссудная задолженность- 61 125 руб. 31 коп., просроченные проценты- 13 117 руб. 59 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность в сумме 74 242 руб. 90 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, и в срок.

Ответчик ФИО1 иск признала, суду пояснила, что при заключении кредитного договора, супругом был заключен договор страхования жизни. После его смерти она обращалась в страховую компанию, но ответа не получила. Полагала, что страховка должна погасить задолженность по кредиту.

Представитель 3-го лица ООО СК « Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, и в срок, в письменном отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ к ним поступили документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ПАО Сбербанк -ФИО2, застрахованного в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ( Страховой полис ДСЖ-5/1812). Согласно п.1.1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация. Согласно п. 1.2 Заявления, страховыми случаями, при Базовом страховом покрытии, являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация. При этом согласно п. 2.2 Заявления, лица имевшие или имеющие на дату заполнения заявления на страхование заболевания, такие как ишемическая болезнь сердца ( инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени, то Договор страхования в отношении них считается заключенным на условиях базового страхового покрытия. Из представленных документов следует, что до даты заполнения Заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался с диагнозом : «ИБС, стенокардия напряжения, ФК 11», а ДД.ММ.ГГГГ обращался с диагнозом: « ИБС.ПИК с (ОИМ ДД.ММ.ГГГГ)», что подтверждается выпиской из амбулаторной карты №, выданной ГБУ «<данные изъяты> ЦРБ им. ФИО5». Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 37108 № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явилось тромбоэмболия легочной артерии, внутрисердечный тромбоз, неклассифицированный в других рубриках, то есть смерть наступила в результате заболевания. В заявлении на страхование ФИО2 письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены, и с которыми он был ознакомлен до подписи заявления.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, отсутствия ходатайств об отложении дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа ( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении « Потребительского кредита» в сумме 68 500 руб., сроком на 60 мес., на цели личного потребления, под 19, 4 % годовых, подписание которого подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее Общие условия кредитования).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату согласно Графику платежей. Порядок начисления процентов и сумма обязательного платежа определены в Общих условиях кредитования.

Пунктом 12 Кредитного договора, п.3.3. Общих условий кредитования, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплаты процентов, в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно выписке по счету, заёмщику на счет была зачислена сумма кредита, которой он воспользовался.

Таким образом, ФИО2 подписав договор и воспользовавшись заемными денежными средствами, взял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2, что следует из свидетельства о смерти 1-БС №, выданного отделом ЗАГС <адрес>, актовая запись за №.

Вследствие данного обстоятельства образовалась заложенность по кредитному договору, что следует из истории погашения кредита и выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112, п.1, 3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05. 2012 г. № 9 « О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Согласно п. 60, 61 Пленума, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно материалов наследственного дела №, наследником принявшим наследство после смерти ФИО2, является его супруга- ФИО1.

Наследственное имущество состоит из 1\2 доли автомобиля марки RENAULT LOGAN (SR), 2007 года выпуска, модель двигателя №, кузов №№, цвет темно-серый, регистрационный знак № 45, стоимостью 139 500 руб.; ? доли прицепа марки №-№, идентификационный номер, идентификационный номер №, 2011 года выпуска, стоимостью 18 000 руб.; 1/150 доли земельного участка, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, в границах бывшего ТОО «<данные изъяты>».

После смерти наследодателя к наследнику перешло право на наследственное имущество и обязанность по долгам наследодателя, не внося плату по кредиту ФИО1, как наследник нарушила условия договора, в связи с чем, Банк имеет право требовать погашения задолженности.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО1 является наследником первой очереди после смерти ФИО6, приняла наследство, доля принятого наследства превышает сумму заявленного искового требования, что является достаточным для погашения долга наследодателя ФИО1 перед Банком.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 242 руб. 90 коп., в том числе: ссудная задолженность- 61 125 руб. 31 коп., просроченные проценты- 13 117 руб. 59 коп.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Заемщиком было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно п.1.2 Заявления на страхование, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает заболеванием ( а также проходило лечение в течении последних 5 лет в связи с такими заболеваниями : сердечно- сосудистой системы( инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно выписки из амбулаторной карты №, выданной ГБК «Куртамышская ЦРБ», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращался с диагнозом : «ИБС, стенокардия напряжения, ФК 11», а ДД.ММ.ГГГГ обращался с диагнозом:» ИБС.ПИК с (ОИМ ДД.ММ.ГГГГ)».

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», смерть заемщика не является страховым случаем, в связи с чем, в страховом покрытии было отказано.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом цены иска, уплате подлежит государственная пошлина в размере 2 427 руб. 29 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 427 руб. 29 коп..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключённому ПАО « Сбербанк России» и ФИО2, в сумме – 74 242 руб. 90 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные издержки по оплате государственной пошлине в сумме – 2 427 руб. 29 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 10.06. 2021г.