Решение № 2-2472/2017 2-2472/2017~М-2315/2017 М-2315/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-2472/2017

Дело № 2-2472/2017 04 октября 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе:

Председательствующего по делу судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Белозеровой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к коммерческому банку «Росэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении обязательств ответчика, возложении обязанности включить в реестр обязательств перед вкладчиками, установлении размера, подлежащего выплате, взыскании процентов по вкладу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к коммерческому банку «Росэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении обязательств ответчика на основании договора банковского вклада в сумме 1 218 977 рублей 09 копеек с учетом процентов по вкладу в сумме 53 409 рублей 11 копеек, возложении обязанности включить в реестр обязательств перед вкладчиками сведения об обязательствах КБ «Росэнергобанк» на сумму 1 218 977 рублей 09 копеек, установлении размера, подлежащего выплате, взыскании процентов по вкладу в размере 53 409 рублей 11 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что <Дата> истец заключила договор банковского вклада <№>, размещено 1 217 759 рублей 34 копейки, что подтверждается платежным поручением <№> от <Дата>. Приказом Банка России от <Дата> у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В выплате страхового возмещения ФИО1 отказано.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала, пояснив, что денежные средства ей передал сын, при закрытии своего счета. Впоследствии, денежные средства она внесла на счет банка, открыв при этом вклад на сумму иска. Денежные средства получала наличными.

ФИО2, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, требования поддержал. Пояснил, что снял <Дата> наличные денежные средства в сумме 1 527 757 рублей 49 копеек, на часть суммы 400 000 рублей открыл вновь вклад в указанный день, а остальную сумму передал своей матери, которая в свою очередь внесла деньги на счет в Банке.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от <Дата>, требования поддержал, в предварительном судебном заседании пояснял, что фактически наличными денежные средства в Банке ФИО2 не получал, все операции оформлены безналичным путем.

Представитель соответчиков ФИО4, действующий на основании доверенности от ГК «Агентство по страхованию вкладов», с требованиями не согласился. Агентство по страхованию вкладов выступает конкурсным управляющим для кредитных организаций, привлекавших вклады физических лиц (п. 1 ст. 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), а также в иных случаях, предусмотренных Законом (п. 3 ст. 189.68, п. 2 ст. 189.105 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), а в силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации. Представитель пояснил, что поскольку у Банка на момент снятия ФИО2 денежных средств имелась задолженность перед клиентами более 90 миллионов рублей, следовательно, подобная сумма не могла быть выдана наличными ФИО2, а соответственно, истец не могла внести сумму на счет в кредитной организации. Представитель полагает, что при отмене ФИО2 последних операций за ним остается право на получение страхового возмещения.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодека Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Установлено, что <Дата> ФИО2 заключает договор банковского вклада с КБ «Росэнергобанк» на сумму 28 463 рубля 75 копеек, впоследствии сумма вклада увеличена до 1 527 757 рублей 49 копеек.

<Дата> оформлен приходно-кассовый ордер о выдаче наличных денежных средств в размере 1 527 757 рублей 49 копеек, и внесении впоследствии 400 000 рублей ФИО2 на счет в Банке по договору от <Дата> №ОД – 00082 по приходному кассовому ордеру <№> наличными.

Сторона истца заявляет, что 1 127 757 рублей 49 копеек были переданы ФИО2 своей матери ФИО1

<Дата> оформлен приходно-кассовый ордер о поступлении на счет Банка от ФИО1 по договору с Банком суммы 1 127 757 рублей 49 копеек.

<Дата> оформлено платежное поручение <№> о поступлении в Банк путем перевода суммы 1 217 759 рублей 34 копейки, оформлен приходно-кассовый ордер <№> о поступлении от истца взноса в размере 90 000 рублей.

10 апреля принято решение об отзыве у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» отказано истцу в выплате возмещения, что подтверждается ответом от <Дата>, в котором указано, что в условиях утраты платежеспособности с <Дата> временной администрацией выявлены операции по ненадлежащему формированию остатков на счетах физических лиц, осуществлялись действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, конечной целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов. Действия по внесению денежных средств на счет истца создавали видимость проведения банковских операций.

Из решения Арбитражного суда города Москвы от <Дата> по заявлению Центрального банка России о признании несостоятельным (банкротом) КБ «РЭБ» следует, что на дату отзыва лицензии сумма денежных обязательств Банка составила 42 208 634 000 рублей при стоимости активов 12 427 369 000 рублей.

Предписанием Банка России от <Дата> с <Дата> введены ограничения в Банке на привлечение средств сроком на 6 месяцев, в том числе, от физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады, на банковские счета.

Суд полагает, что довод представителя ответчиком о том, что в результате записей в приходных операциях был сформирован остаток на счете истца и третьего лица в размере, не превышающем сумму страхового возмещения, установленного ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации», а остатки по счету кредитора сократились на 1 527 757 рублей 49 копеек, основан на материалах гражданского дела.

Стороной ответчика подтверждено, что на <Дата> Банк являлся неплатежеспособным. Представлены доказательства о неисполнении требований кредиторов на сумму 98 290 000 рублей. Из указанного следует, что клиенты Банка в спорный период не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе путем перевода либо получения наличных.

В правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях N 305-ЭС15-5815, N 305-ЭС15-5815, N 305-ЭС15-5815, отражено, что необходимо оценивать обстоятельства неплатежеспособности Банков и учета порядка формирования фиктивных вкладов за счет остатков с вкладов других лиц, поскольку в период действия ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета и во вклады зачастую носят характер "дробления" вкладов в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге приводит не к увеличению объема вкладов, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

В силу положений ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426) (п. 2). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3).

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 8 вышеуказанного Закона для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворения требований кредиторов банка.

Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Согласно ст. 11 вышеуказанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты истцу страхового возмещения не установлено, поскольку операции по снятию денежных средств со счета кредитора и их зачисление на счет истца представляют собой совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка и не означают поступление на счет истца реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, так как операции совершены с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию.

Внесение денежных средств на вклад истца, при одновременном снятии денежных средств с банковского счета ее сына, представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку, не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского вклада, поскольку в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада невозможна, а действия по зачислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 834 ГК РФ, действиями по исполнению договору банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

При разрешении спора суд учитывает правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении от 25 июля 2001 года N 138-О, согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Банка необходимых денежных средств.

На основании изложенного исковые требования ФИО1 к коммерческому банку «Росэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении обязательств ответчика на основании договора банковского вклада в сумме 1 218 977 рублей 09 копеек с учетом процентов по вкладу в сумме 53 409 рублей 11 копеек, возложении обязанности включить в реестр обязательств перед вкладчиками сведения об обязательствах КБ «Росэнергобанк» на сумму 1 218 977 рублей 09 копеек, установлении размера, подлежащего выплате истцу, взыскании процентов по вкладу в размере 53 409 рублей 11 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа не подлежат удовлетворению.

Кроме того, требования о взыскании компенсации морального вреда, процентов, штрафа не подлежат удовлетворению в связи с тем, что требования вытекают из гражданско-правовых отношений и не основаны на Законе Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к коммерческому банку «Росэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении обязательств ответчика, возложении обязанности включить в реестр обязательств перед вкладчиками, установлении размера, подлежащего выплате, взыскании процентов по вкладу, взыскании компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска.

Председательствующий Ж.С. Кочина