Решение № 2-3297/2018 2-3297/2018~М-3245/2018 М-3245/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-3297/2018

Дело № 2-3297-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 22 ноября 2018 года

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре Кошелевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.10.2014 года, на 22.09.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1420 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.10.2014 года, на 22.09.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1413 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10 500 руб. По состоянию на 22.09.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 68 083,66 руб., из них: просроченная ссуда 27 361,84 руб.; просроченные проценты 4 742,45 руб.; проценты по просроченной ссуде 14 880,98 руб.; неустойка по ссудному договору 2 517,13 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 241,26 руб., страховая премия 7440 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 68 083,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 242,51 руб.

В возражениях по исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору ФИО1 полагает, что рассчитанная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, неустойка по ссудному договору подлежит снижению до 500,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению до 1000,00 рублей (л.д. 50-51).

Кроме того, ответчик представил письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности, в котором полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению на основании истечения ДД.ММ.ГГГГ срока исковой давности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 ГПК РФ.

Ответчик извещен судом по месту проживания и регистрации, указанным им в заявлении о предоставлении потребительского кредита, соответствующему сведениям ОВМ ГУ МВД России по Кемеровской области, а также сведениям об адресе, указанным ответчиком в возражении и ходатайстве о пропуске срока исковой давности, повестками, направленными заказными письмами с уведомлением. Однако ответчиком почтовые отправления получены не были, что следует из почтовых сообщений.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Таким образом, суд полагает, что ответчик имел возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35,36 ГПК РФ, реализовал их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст.167 ч.3,5 ГПК РФ в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условиядоговора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.434 п.3 ГК РФ письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.

Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что в связи с реорганизацией правовой формы юридического лица, наименование ООО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленным стороной истца пакетом документов (л.д. 32-45).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключенкредитный договорв виде акцептованного заявления оферты № (л.д. 11, 12-14, 15-19, 25-26).

По условиям кредитногодоговорабанк предоставил ответчику кредит в сумме 30 000 рублей под 29% годовых сроком на 36 месяцев.

ОООИКБ «Совкомбанк» открыл ФИО1 банковский счет и зачислил сумму кредита в размере 30 000 руб. на ее банковский счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 09.07.2014 года по 22.09.2018 года (л.д. 5-6).

Ответчик был ознакомлен с порядком платежей по кредиту, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 12-14).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Общим условиям договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, денежные средства на уплату за участие в программе добровольного страхования (л.д. 12-14, 25-26).

Согласно п.п. 6, 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение части кредита (основного долга), а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на счет расчетной карты Заемщика. Сумма минимального обязательного платежа: 3000 руб. Срок оплаты – ежемесячно до даты (числа) подписания Договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

ФИО1 допускает просрочки по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде возникла 10.10.2014 года, на 22.09.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1420 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.10.2014 года, на 22.09.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1413 дней.

В связи с нарушением условий кредитования, истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. 27, 28-31). Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по Кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно расчетам, представленным истцом (л.д. 3-4), проверенным и принятым судом, по состоянию на 22.09.2018 года задолженность ответчика ФИО1 составляет по просроченной ссуде 27 361,84 руб.; просроченные проценты составляют 4 742,45 руб.; проценты по просроченной ссуде 14 880,98 руб., указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика страховой премии в размере 7440 руб., комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб. также являются обоснованными согласно материалам гражданского дела (л.д. 11, 12-14, 15-19, 20, 22, 25-26), а также выписки по счету (л.д. 5-6), в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 2 517,13 руб.; неустойки на просроченную ссуду в размере 10241,26 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно расчетам, представленным истцом в соответствии с указанными условиями договора (л.д. 3-4), проверенным и принятым судом, по состоянию на 22.09.2018 года неустойка по ссудному договору составляет 2 517,13 руб.; неустойка на просроченную ссуду составляет 10241,26 руб.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно указанной норме, если подлежащая уплатенеустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшитьнеустойку.

Предоставленная суду возможностьснижатьразмернеустойкив случае ее очевидной несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеранеустойки. Именно поэтому в ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процентнеустойки; значительное превышение суммы неустойкисуммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Сумма неустойки по ссудному договору в размере 2 517,13 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 10241,26 руб., заявленная истцом к взысканию с ответчика является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основномуобязательству. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы кредита, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки по ссудному договору до 1 500 руб., неустойки на просроченную ссуду до 5 000 руб.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности являются несостоятельными.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Заводского судебного района г. Кемерово за выдачей судебного приказа, который был выдан 07.06.2017 года, а 06.06.2018 года отменен по заявлению ответчика.

Выдача судебного приказа 07.06.2017 года прервала течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с 06 июня 2018 года неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает 06 декабря 2018 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 27 сентября 2018 года, то есть в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная ПАО «Совкомбанк» при предъявлении иска в суд (л.д. 8, 9), в полном объеме в размере 2 242,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссуду в размере 27 361,84 руб.; просроченные проценты в размере 4 742,45 руб.; проценты по просроченной ссуде в размере 14880,98 руб.; страховую премию в размере 7440 руб.; комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 руб.; неустойку по ссудному договору в размере 1 500 руб.; неустойку на просроченную ссуду в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 242,51 руб., а всего 64067,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2018 года.

Председательствующий: С.И. Неганов